保險四大金剛中，定期壽險的地位一直有點微妙。

因為定壽一旦賠付，就意味著被保人身故或全殘了。總有那么點“保險界黑貓”的意味。

但同時，定壽也是家庭經(jīng)濟頂梁柱必備的保險，看似保的是家庭掙錢主力，受益的卻是一家老小。

就算人走了，對家人的惦念和牽掛依然藏在定壽保單里，避免全家老小“斷糧”、房貸車貸“斷供”。

時間來到2023年，定期壽險的產(chǎn)品也更新了一波。

小馬老師幫大家測評、整理了最新的定壽榜單，供大家參考挑選。

定期壽險怎么選？

相比重疾險，定期壽險可太簡單了，挑選時重點看清以下4點：

壽險的保額，是經(jīng)濟頂梁柱不在后，直接賠給家人的一筆錢。

如果保額太低，那意義就不大了。

有個公式可供大家參考：

一般來說，買壽險的“攔路虎”包括：

? 職業(yè)：如果是高危職業(yè)（比如特警、貨車司機），可能買不了高保額，或者直接被拒保。

? 年收入：當(dāng)保額較高時，有些產(chǎn)品會有年收入要求。

? 健康要求：比如肺結(jié)節(jié)、肝炎、甚至BMI異常，都可能影響投保。

不賠的情況，都寫在保險合同的免責(zé)條款里了。

定壽拒賠的“老三樣”包括：

過日子嘛，總得精打細算。

如果能花更少的錢，享受同樣的保障，當(dāng)然就更劃算~

2023年最新定期壽險榜單

這次上榜的定壽有6款。

不賣關(guān)子，先說結(jié)論：

接下來，跟著小馬老師來逐一深扒：

其他幾款都是90天等待期，而長生1號很大氣，沒有等待期。

這6款都對高危職業(yè)拒保，而其他4款還對職業(yè)保額做了小限制。

有肺結(jié)節(jié)/肝炎/體重超重超輕（如BMI超過30或小于16）的朋友，直接看長生1號。

有甲狀腺癌/乳腺原位癌/宮頸原位癌/前列腺腫瘤病史的朋友，可以試試兜來保2022，有機會投保。

有輕微殘疾（如單眼失明），可以考慮定海柱3號、大麥旗艦版。

所以，免責(zé)當(dāng)然是越少越好。

其他5款都是中規(guī)中矩的3條免責(zé)。

定海柱2號呢，雖然也是3條，但它做了點小補充：

酒駕、無證駕駛或駕駛無證機動車，都除外不保。

（圖片來源：定海柱2號條款）

要注意的是，摩托車、三蹦子、拖拉機，也屬于機動車。

（圖片來源：百度搜索）

俗話說，拋開需求和保障聊價格，就是耍流氓。

接下來咱們就分5種情況來比價：

? 保30年，30年繳費：

定海柱2號最便宜。

以30歲測算，附上價格供參考：

? 保至65歲，30年繳費：

延遲退休是大勢所趨，所以也可以把保障期限適當(dāng)拉長些。

（定海柱2號不支持保至65周歲，自動退出本輪比價）

大麥旗艦版、定海柱3號價格差不多。

但定海柱3號自帶水陸/航空公共交通、網(wǎng)約車意外額外賠責(zé)任，而且價格只貴了一丟丟。

以30歲測算，附上價格供參考：

857熬夜人或996打工人，可以重點考慮“猝死額外賠”的保障。

先看責(zé)任：

再對比價格：

3款中，定海柱3號最便宜。

以30歲測算，附上價格供參考：

經(jīng)常出差的空中飛人，可以考慮加強“航空意外”保障。

先看責(zé)任：

再比價格：

統(tǒng)一按額外賠200%測算，大麥旗艦版價格最低。

但經(jīng)常坐網(wǎng)約車、公交地鐵、火車輕軌的朋友，可以考慮定海柱3號，價格沒貴多少，就能額外賠100%，非常劃算。

以30歲測算，附上價格供參考：

經(jīng)常開車上下班，想對“自駕意外”加保，可以考慮定海柱2號。

定海柱2號有個“私家車交通意外責(zé)任”。

選上這個責(zé)任，乘坐/駕駛私家車導(dǎo)致身故或?qū)е律眢w高度殘疾，能額外賠50%（最高保額100萬）。

31歲~40歲年齡段投保，同樣是保30年、30年繳費：

男性買，費率比基本責(zé)任高1.8%左右；

女性買，費率比基本責(zé)任高1.2%左右；

價格還是比較合理的，經(jīng)常開車上下班的朋友可以考慮。

以30歲測算，附上價格供參考：

單純比價的話，定海柱2號最便宜，甜蜜家2022、大麥旗艦版次之。

但夫妻買甜蜜家有兩個亮點：

? 保額不共享，因同一意外出險可翻倍賠

比如小明、小美兩口子一起買了甜蜜家2022，保額100萬。

保障期內(nèi)不幸發(fā)生車禍，夫妻倆雙雙離世。

保險公司翻倍賠，小明100萬×2 + 小美100萬×2 = 400萬，給到他們的家人。

? 有豁免責(zé)任

比如小明、小美兩口子一起買了甜蜜家2022，選擇30年繳費。

結(jié)果投保第3年，小明飛機失事意外身故。

那么剩下27年的保費不用交了，但這張保單依然有效。

以30歲小兩口測算，附上價格供參考：

看到這里，估計朋友們已經(jīng)忘了最開始的榜單結(jié)論了。

不用往上翻！

貼心如小馬老師，直接貼出來方便大家回顧：

對了，溫馨提示下：

長生1號將于3月30日下架，感興趣的朋友記得安排好投保時間~

最后的話