“病毒性肝炎”是如何核保的？

大家好！最近“新冠病毒”肆虐全球，導致數(shù)萬人被確診為病毒性肺炎。

 

（吃瓜群眾：不是說肝炎？怎么扯到肺炎？題目錯了？ 別急！馬上進入正題！）

 

那大家知道么？很多肝炎也是由病毒引起的?。。　ε?/span>

 

這類肝炎統(tǒng)稱為病毒性肝炎

 

病毒型肝炎是人體感染多種不同肝炎病毒引起的，是一種以損害肝臟為主的傳染性疾病。包括：甲肝、乙肝、丙肝、丁肝、戊肝。

（圖片來自Pixabay網(wǎng)站）

 

那么問題來了（劃重點）；得了以上五種病毒性肝炎，在購買保險時會如何核保呢？

 

甲肝：

全稱甲型病毒性肝炎，是由甲型肝炎病毒（HAV）引起的，主要通過糞-口途徑傳播的（對！就是你想的那樣，間接等同于吃了別人的耙耙）；絕大部分甲肝患者經(jīng)過治療后，可最終治愈并獲得終生免疫。那么在保險核保中無論是意外險、醫(yī)療險、重疾險、防癌險、定期壽險都是可以大概率標體通過的。重疾險、防癌險、定期壽險大多可通過智能核保進行核保，只有極少數(shù)需要人工核保。

 

乙肝：

全稱乙型病毒性肝炎，是由乙型肝炎病毒（HBV）引起的，主要通過血液、母嬰、性行為等方式傳播；乙肝分為急性乙型肝炎和慢性乙型肝炎，除此之還有其他在核保中被常常提及的概念，如：“大三陽”、“小三陽”、乙肝病毒攜帶者、乙肝病毒攜帶史。

（傻傻分不清？？？）

 

以下我們來逐一解析他們的區(qū)別，以及各自的核保差異。

 

急性乙型肝炎：一般首次發(fā)病后經(jīng)過治療，半年內(nèi)乙肝表面抗原（HBsAg）由陽性轉(zhuǎn)陰性且肝功回復正常，甚至出現(xiàn)乙肝表面抗體陽性；一年后復查，依舊是表面抗原陰性，肝功正常，DNA正常，肝超沒有進一步炎癥表現(xiàn)；那么基本上就可以認為是急性乙型肝炎，這個時候核保就有很大可能通過。

 

慢性乙型肝炎：急性乙型肝炎未治愈會轉(zhuǎn)變?yōu)槁砸倚透窝祝灰腋尾《緮y帶者也會發(fā)展成慢性乙型肝炎；慢性乙型肝炎可以同時伴隨著“大三陽”或者“小三陽”；只要是慢性乙型肝炎，核保中大多會拒保。

 

乙肝“大三陽”、“小三陽”：特指乙肝兩對半的結(jié)果描述；

 

乙肝小三陽：是指乙肝表面抗原（HBsAg）、乙肝e抗體（HBeAb）、乙肝核心抗體（抗體HBC）三項陽性；（俗稱“一四五”陽性）

乙肝大三陽：是指乙肝表面抗原（HBsAg）、乙肝e抗原（HBeAg）、乙肝核心抗體（抗體HBC）三項陽性；（俗稱“一三五”陽性）

 

并不能簡單認為小三陽就比大三陽危害小，但是乙肝e抗體（HBeAb）確實一定程度會中和體內(nèi)的乙肝病毒，而乙肝e抗原（HBeAg）陽性則提示病毒復制活躍；

 

急慢性乙型肝炎患者有可能是大三陽，也有可能是小三陽，也有可能兩者都不是；乙肝病毒攜帶者（乙肝表面抗原陽性），有可能是大三陽，也有可能是小三陽

 

已經(jīng)暈了。。。。。。。?？煺f核保是怎么核的吧

 

核保中對于乙肝病毒攜帶者即乙肝表面抗原（HBsAg）陽性或者小三陽或者未曾出現(xiàn)過乙肝e抗原（HBeAg）陽性的，如果乙肝DNA正常、肝功能以及肝臟B超也正常的，通?？梢詷梭w承保，目前大部分定壽和重疾險產(chǎn)品的智能核保都包含此類情況，可以不用等待人工核保。

 

而對于已被診斷為慢性乙型肝炎即肝臟組織已經(jīng)受損的，那么無論乙肝兩對半檢查結(jié)果是大三陽或者小三陽都是大概率會被拒保的。

 

丙肝：

全稱丙型病毒性肝炎，是由丙型肝炎病毒（HCV）引起的，主要經(jīng)輸血、針刺、吸毒等傳播；丙肝可導致肝臟慢性炎癥壞死和纖維化，部分患者可發(fā)展為肝硬化或者肝癌。

無論是智核還是人核，丙肝的拒保率是很高的，即使曾經(jīng)得過丙肝且治療結(jié)束無癥狀，僅有丙肝抗體陽性的，也一般很難購買重疾和定壽，但可以考慮意外險和年金險。

 

丁肝：

全稱丁型病毒性肝炎，是由丁型肝炎病毒（HDV）引起的，與乙型肝炎病毒等嗜肝DNA病毒共同引起的傳染病。大多智核對于丁肝是拒保。（額。。。目前小編幾乎沒有見丁肝的患者客戶）

 

戊肝：

戊肝也是經(jīng)過糞-口傳播的。具有明顯的季節(jié)性，多見雨季洪水后；一般治愈后，可通過智能核保進行核保；尺度與甲肝是基本一致的。（額。。。目前小編同樣沒有見戊肝的患者客戶）

 

好了，講了這么多大家是不是對病毒性肝炎及其核保尺度都有所了解呢？

如果還有不懂，可以進一步來咨詢專業(yè)的慧擇保險顧問哦！?。?/span>