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星球保課堂小白必看，買對保險少花錢全靠我
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紅斑狼瘡，有保險可以保嗎？
#小白必看#如果是投保后查出：
合理且必要的住院醫(yī)療費， 百萬醫(yī)療險可以報銷。
?？漆t(yī)生確診且滿足3個條件或累及腎臟的III型~VI型狼瘡性腎炎，重疾險可以理賠，具體理賠條件看條款，以達爾文8號為例，中癥和重疾有機會賠：
回答幫助了142個人
買保險要指定受益人嗎？指定受益人和法定受益人有什么區(qū)別？
#小白必看#受益人，跟我們最終拿到保險金有著直接的關(guān)系。
所以，投保時不確定好受益人，最終的賠償結(jié)果可能會大相庭徑。
今天針對受益人，給大家好好科普一下。
什么是保險受益人？
保險受益人，是指由被保險人或者投保人指定的，依照保險合同享有保險金請求權(quán)的人。
說白了就是去找保險公司理賠和收到保險公司理賠金的人。
一般可以分為兩類，指定受益人和法定受益人。
指定受益人：
由被保險人或投保人指定的有權(quán)獲得理賠金的人。
指定受益人沒有人數(shù)的限制，投保人或者被保險人可以指定一個人或者同時指定幾個人為受益人。
法定受益人：
是受益人按相等份額享有受益權(quán)，也就是說保險金會由同一順序的繼承人，平均分。
《繼承法》規(guī)定的第一順位繼承人包括：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母。
這里需要注意的是，投保時，如果沒有填寫指定受益人，則默認為法定受益人，保險金按照《繼承法》規(guī)定的繼承順序，由法定繼承人來領(lǐng)取。
另外，下面的三種情況，都是法定受益人：
① 保險中，投保時沒有指定受益人；
② 指定的受益人先于被保險人身故，沒有其它受益人；
③ 受益人放棄或喪失受益權(quán)，身故保險金作為被保險人的遺產(chǎn)。按法定繼承順序規(guī)定。
指定受益人 需要注意什么？
在指定多個受益人時，要想好順序和分配比例。因為，這個是和受益人最終能拿到多少保險金直接相關(guān)的。
方式1：同時獲得理賠金
如果想把理賠金同時留給家人，只是有的人拿的多，有的人拿的少。那么就可以指定受益順序都是1，并且指定具體份額。
舉個例子：
張先生為自己投保了100萬元的壽險，指定妻子和兒子為第一順序受益人，收益份額分別是70%、30%。
那么，如張先生身故，妻子和女兒都生存，則妻子得到70萬元賠償金，女兒得到30萬元賠償金。
方式2：設(shè)置先后順序
除了設(shè)置金額比例外，還可以設(shè)置受益的先后順序。張先生可以設(shè)置妻子和母親為第一順序繼承人，如果妻子和母親都不在了，那么錢都給孩子。
方式3：設(shè)置金額比例，又設(shè)置先后順序
可以自行排列組合一下。
還有一點要注意的是，指定受益人其中一個先于張先生身故了，那么本該這個人的保險金就會成為遺產(chǎn)了，按繼承法規(guī)定分配。
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買保險能打折嗎？保險怎么買更省錢？
#小白必看#一般來說，保險產(chǎn)品是不能“打折”的，同一款保險產(chǎn)品在不同渠道擁有統(tǒng)一定價。但有一些“省錢”小技巧你需要知道：
1、買百萬醫(yī)療險，怎么買更省錢？
百萬醫(yī)療險，幾乎是大家很看重的險種。30歲左右買，兩三百塊就能買到幾百萬的保額（首年）。
但隨著年齡增長費率會攀升，到了60歲左右的年紀，如果想投保，基本都要個2000塊。
有不少朋友想給身體還不錯的爸媽買份百萬醫(yī)療險，但又心疼保費。
那么投保前，關(guān)注兩個細節(jié)，可能會幫我們省上一筆錢：
①家庭單保費優(yōu)惠
也就是家里多人投保，可以獲得一定的保費“折扣”。比如長相安百萬醫(yī)療險，家庭單2人95折，3人9折，4人及以上85折。跟家人一起投保，還可以共享免賠額。
②無理賠免賠額遞減
投保之后如果沒理賠，每年免賠額能遞減一些，如果有理賠就恢復(fù)到1萬。這個雖然沒有給我們直接減保費，但也是蠻實在的。之前我們聊百萬醫(yī)療險的免賠額，不少朋友就在吐槽1萬免賠太高。但現(xiàn)在有這種遞減設(shè)置，比如長相安醫(yī)療險最低能減到5000元，相當于免賠額折半。賠的時候，就多給我們賠5000元。也算是保險公司給我們的讓利（能省一點是一點）。
2、買定期壽險，怎么省？
在定期壽險里面，也有相似的“小優(yōu)惠”，夫妻一起投保，更劃算些。
投保夫妻共保的產(chǎn)品，如大麥甜蜜家2023。它是一款專為夫妻設(shè)計的定期壽險，非常適合雙經(jīng)濟支柱的家庭。投保相同保額，保費跟各自投保2份定壽，幾乎一致。但獲得的保障更多一些，一是：夫妻同時出險，可以賠400%保額；二是：夫妻一方出險，另一方保障繼續(xù)，但豁免之后保費。
3、買重疾險，怎么?。?
買重疾險，特別是給孩子或者伴侶買重疾險，善用【投保人豁免】。
投保人豁免，就是如果投保人（出錢的那個人）不幸出了約定事故（一般為身故、全殘、重疾、中癥、輕癥），保費還沒交完的話，后續(xù)不用交了，保單保障依然有效。
萬一不幸患病，附加了【投保人豁免】，或許能幫忙減輕不少經(jīng)濟負擔(dān)。
回答幫助了109個人
電子保單有效力嗎？有必要申請紙質(zhì)保單嗎？
#小白必看#根據(jù)法律規(guī)定，數(shù)據(jù)電文是合法的合同表現(xiàn)形式，電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力。投保成功后，保險公司會將電子保單發(fā)到您預(yù)留的電子郵箱里。
如果您需要留存紙質(zhì)保單，可以在慧擇或者向保險公司申請郵寄紙質(zhì)保單。
回答幫助了167個人
父母只有新農(nóng)合，生大病怎么辦？
#小白必看#父母的醫(yī)療問題，讓不少人頭疼。
畢竟年紀大了，去醫(yī)院的頻率也在逐年增加。很多人想到用保險解決問題，但給父母的保險，還真不是簡單、有錢就能買。
給父母買保險會面臨很多問題：
1、年齡越大，能買的保險就越少
一般來說，重疾險的年齡坎是55歲，醫(yī)療險是60-65歲，意外險是60歲。
2、年紀大了，身體有些小毛病很難買上保險。
適合父母買的商業(yè)保險有幾種：
回答幫助了116個人
萬一沒活到退休，養(yǎng)老金就白交了嗎？
#社保#當然不是。
我們先看下不同的養(yǎng)老體系，具體是怎么繳費的：
回答幫助了92個人
醫(yī)保二次報銷是什么
#社保#醫(yī)保二次報銷，其實就是醫(yī)保的大病醫(yī)療政策。不管你參加的是新農(nóng)合，還是居民醫(yī)?；蛘呗毠めt(yī)保，只要滿足條件，都可以進行二次報銷。
享受醫(yī)保二次報銷的兩大條件：
1、參保繳納大病醫(yī)療保險，這是最基本的要求。以深圳為例，深圳市重特大疾病補充醫(yī)療保險，在每年的5月份開始啟動，醫(yī)保個人賬戶余額超過6971.8元的，會從醫(yī)保個人賬戶里統(tǒng)一劃扣，不滿足統(tǒng)一劃扣參保條件的，可以自費辦理。
2、醫(yī)保自付費用需超過起付標準
還是以深圳市重特大疾病補充醫(yī)療保險為例，在同一社會醫(yī)療保險年度內(nèi)，參保人住院時發(fā)生的醫(yī)療費用，按《深圳市社會醫(yī)療保險辦法》規(guī)定屬于社會醫(yī)療保險目錄范圍內(nèi)、且應(yīng)由其本人自付的部分累計超過1萬元的，超出部分由承辦機構(gòu)支付70%。意思就是，住院花的醫(yī)療費，除開醫(yī)保早已報銷的那一部分，假如自費部分超過一萬元了，那么自己掏錢的這部分錢，70%還能再次費用報銷。
符合大病醫(yī)療保險報銷條件，如何辦理報銷手續(xù)？
1、如果在社保所在地就醫(yī)，無需單獨進行大病報銷申請。很多醫(yī)院都設(shè)立了大病結(jié)算窗口，住院時大家用醫(yī)?？ɑ蛐罗r(nóng)合醫(yī)療證辦理住院登記，出院時攜帶相關(guān)資料前往大病結(jié)算窗口即可使用醫(yī)?？ㄖ苯訄箐N大病費用。
2、對于異地就醫(yī)的患者，出院后攜帶醫(yī)療費用原始憑證、費用清單、就診證明、出院小結(jié)等證明，前往當?shù)蒯t(yī)保機構(gòu)申請進行二次報銷。如果實在不知道準備什么材料，建議把住院時醫(yī)院給的材料都帶去。
不同的城市參保方法、起付標準、報銷手續(xù)不同，建議大家在參考完本文介紹的流程后，撥打12333向當?shù)厣绫C構(gòu)咨詢做個確認。
另外需要提醒大家的是，治療中有很多高額費用都在醫(yī)保報銷范圍以外，花費大但是不能獲得報銷。對普通人來說，如果想要避免因病返貧的情況，建議搭配一份百萬醫(yī)療險。
回答幫助了168個人
在外地就醫(yī)，可以醫(yī)保報銷嗎？
#社保#異地就醫(yī)，醫(yī)保是可以報銷的。但是異地就醫(yī)不像在本地就醫(yī)那么方便，刷醫(yī)保卡就完事了，異地就醫(yī)想要醫(yī)保報銷的話，需要進行辦理的手續(xù)不同，能報銷的范圍也不太一樣。
在我們的日常生活中，以下 3 種情況可能會遇上異地就醫(yī)：
1、長居外地
因公司外派，或長期定居等原因，我們可能會在某個時間段長居外地，這種情況辦理異地就醫(yī)手續(xù)較為簡單，只需要在參保地區(qū)進行備案即可。成功備案后，醫(yī)保的報銷流程就和本地就醫(yī)一樣了，在出院時直接使用醫(yī)保卡結(jié)算。
2、異地就診
在出差或者旅游途中，突發(fā)疾病或遭遇意外，需要在外地急診時，可以臨時電話向參保地社保局備案。之后需要自己墊付醫(yī)藥費，在返回參保地后，前往醫(yī)保局報銷。
3、異地轉(zhuǎn)診
萬一得了重病，當?shù)氐尼t(yī)療水平有限，需要去外地求醫(yī)，這種情況下，除了異地就醫(yī)備案，還可以開具一份異地轉(zhuǎn)診證明，持有異地轉(zhuǎn)診證明就可以獲得和異地就醫(yī)備案相同的報銷福利。不過，異地轉(zhuǎn)診證明不是隨意就可以開的，醫(yī)院會根據(jù)當?shù)氐尼t(yī)療手段和病情來決定是否開具轉(zhuǎn)診證明。
按照各地醫(yī)保政策的不同，異地轉(zhuǎn)診的報銷比例也可能會有所下調(diào)，一般會少報銷 30%-50%（各地醫(yī)保政策略有差異，以當?shù)毓俜秸邽闇剩?
報銷范圍：
大部分地區(qū)的異地就醫(yī)，只支持住院與急診的報銷，普通的門診是不予報銷的（江蘇、安徽省等地可報銷）。其次，異地就醫(yī)的醫(yī)保報銷，是采取“投保地與就醫(yī)地政策相結(jié)合”的方式。
這個報銷規(guī)則可以這么總結(jié)：費用能不能報，看就醫(yī)地；具體會報多少，看參保地。哪些藥品和醫(yī)療費用能報、哪些不能報，均是按照就醫(yī)地藥品目錄進行的。報銷起付線、封頂線、報銷比例均以參保地為準。
各地醫(yī)保政策是不一樣的，建議大家在參考完本文后，撥打12333向當?shù)厣绫C構(gòu)咨詢做個確認。
回答幫助了189個人
全國統(tǒng)一醫(yī)保信息對于買保險有什么影響
#社保#全國統(tǒng)一醫(yī)保信息平臺的建成，對于異地就醫(yī)結(jié)算、支付方式改革、醫(yī)保智能監(jiān)管、藥品集中采購、醫(yī)藥價格監(jiān)測等領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。對我們個人來說，最明顯的好處有兩個：
1、看病、買藥更便宜。
據(jù)悉，醫(yī)保信息平臺有效覆蓋約40萬家定點醫(yī)療機構(gòu)、約40萬家定點零售藥店。藥品的定價更加透明，能解決藥店價格虛高的亂象。
2、就醫(yī)查詢、異地看病結(jié)算更方便。
在以前，各地醫(yī)保系統(tǒng)不同，如果去外地看病，往往需要來回辦手續(xù)、跑報銷，非常麻煩。全國統(tǒng)一醫(yī)保信息平臺建成以后，各地醫(yī)保信息數(shù)據(jù)互通，大部分地區(qū)可以實現(xiàn)用手機進行異地就醫(yī)備案，備案完成后，就可以使用電子醫(yī)?？ㄟM行異地結(jié)算和報銷。
而對于買保險來說，可能帶來的影響主要是：
健康告知和核保會變得更方便。
在投保前，我們自己就能通過醫(yī)保服務(wù)平臺查詢就醫(yī)、購藥記錄，在健康告知階段如實做好告知，保險公司也能更加便利地查到我們的就診記錄，核實是否有未如實告知的情況，可以從源頭減少一定的理賠糾紛概率。
回答幫助了168個人
社保范圍內(nèi)報銷、不限社保范圍是什么意思？
#社保#我們常說的“社保范圍”，指的是“醫(yī)保報銷范圍”，包括藥品、診療項目、服務(wù)設(shè)施這三大類目。
藥品：主要分為甲、乙、丙三類藥，甲類藥能100%報銷，乙類藥能報銷一部分，丙類藥為“自費藥”，醫(yī)保一分也不報，需要自己掏錢；
診療項目：常規(guī)的治療檢查費用，不包括體檢、美容、疫苗接種等項目；
服務(wù)設(shè)施：主要包括住院床位費或門（急）診留觀床位費，不包括高端病房、護工費等。
而商業(yè)醫(yī)療險常見的報銷類型有3種：
①限社保內(nèi)：報銷醫(yī)保范圍內(nèi)的項目，比如乙類藥可通過醫(yī)保報銷70%，那剩下的30%就可以通過這類商業(yè)醫(yī)療險報銷；
②社保內(nèi)+自費藥：報銷醫(yī)保范圍內(nèi)項目和丙類自費藥；
③不限社保：報銷醫(yī)保目錄內(nèi)外，治療過程中合理且必須的費用（包括自費藥、救護車費用等）
報銷范圍從大到小依次是：不限社保＞社保內(nèi)+自費藥＞僅限社保內(nèi)。在挑選商業(yè)醫(yī)療險時，建議優(yōu)先考慮不限社保的產(chǎn)品。
PS：不限社保的醫(yī)療險并不是所有醫(yī)療費用都能報，非疾病性的治療費用如牙齒矯正、美容、保健等，也和社保一樣是不報銷的。
回答幫助了197個人
有了百萬醫(yī)療，還有必要買重疾險嗎？
#重疾險#百萬醫(yī)療險和重疾險，雙向互補、缺一不可，為了讓大家更直觀地了解，我們拿2個病來舉例子：
【案例一：輕度甲狀腺癌】
從2021年2月1日起，大部分保司都把TNM分期為I期的甲狀腺癌歸到了輕癥的惡性腫瘤-輕度。
其中最常見的輕度甲狀腺癌就是甲狀腺乳頭狀癌，這個病本身不致命，治療費也不高。
拿一個客戶的案例來說：
總治療費3萬3，醫(yī)保報銷了2萬4，自己只需要承擔(dān)9000元。
如果她買的是1萬免賠額的百萬醫(yī)療險，那自費的9000元不能報銷；
但如果她買了重疾險，就可以按輕癥理賠，目前大多數(shù)產(chǎn)品是賠基本保額的30%，即買50萬保額能拿到15萬。
重疾險賠的這15萬雖用不到治病上，但更多是為了補償你大病期間的收入損失。
【案例二：輕度腦中風(fēng)后遺癥】
這個病大家注意，不叫腦中風(fēng)，而是叫腦中風(fēng)“后遺癥”，更不是“確診即賠”。
回答幫助了508個人
終身壽險和重疾險的區(qū)別
#重疾險#這兩個差別還挺大，因為他們就分別屬于不同的險種。
①概念含義不同
終身壽險屬于壽險的一種，在保險合同成立之后，被保險人不論何時身故，受益人均能得到保險公司的身故賠償，是對身故風(fēng)險轉(zhuǎn)移。
重疾險屬于健康險的一種，它保障的是被保人的身體狀況，當被保人確診合同約定的疾病時，可以按照要求，直接領(lǐng)取保險公司賠付的保額，是對疾病風(fēng)險的轉(zhuǎn)移。
②保障不同
終身壽險是一種以人的生命為保障標的保險，當被保人身故或全殘時，就能獲取約定的保險金。
重疾險是一種以疾病為保障標的的保險，針對特定的疾病提供保障，當達到條款約定的重大疾病狀態(tài)之后，就可以按照約定的保額獲得賠償。
③作用不同
終身壽險的作用會偏向于一定的資產(chǎn)增值，當被保人缺錢使用時，可以按照終身壽險的現(xiàn)金價值表減保領(lǐng)取出一部分解決日常的生活，而現(xiàn)金價值會隨著時間保持一定的速度進行增值，以達到資產(chǎn)增值的目的。
因為重疾險保障的是疾病，并且能根據(jù)購買的保額進行給付，所以重疾險相對來說解決的是疾病造成的經(jīng)濟風(fēng)險，讓被保人度過疾病難關(guān)。
除此之外，終身壽險和重疾險在一些具體的保障細節(jié)上也是不同，重點要知道這個兩個險種解決的問題不一樣，要根據(jù)自己的風(fēng)險需要來決定買什么。
回答幫助了106個人
怎么選擇定期重疾和終身重疾
#重疾險#強調(diào)一點，如果預(yù)算足夠，直接買保終身的重疾險。
定期重疾險和終身重疾險主要是保障時間上的區(qū)別，拋開時間看保障，主要看以下7點
①買重疾就是買保額
生了病，總會有幾年沒法工作，需要重疾險來補償收入損失和康復(fù)費用，越多肯定是越好的。
一線城市建議50萬起，其他城市起碼30萬
②保障病種覆蓋高發(fā)輕中癥
關(guān)注是否覆蓋高發(fā)的輕中癥 和 賠付比例。
③癌癥多次賠/重疾多次賠
癌癥在重疾里最高發(fā)（約四分之三），還特別容易復(fù)發(fā)，轉(zhuǎn)移，附加一個癌癥二次賠付也挺有必要。至于重疾多次賠，給大家說件事。
一是患了重疾之后，身體免疫機能下降，再患病的概率高。
二是重疾患病率出現(xiàn)年輕化趨勢，患病越早，后續(xù)時間再患病概率也高。
所以重疾多次賠也可以選上，不過，這兩個責(zé)任一般選一個就可以。
④ 看賠付比例是否高
賠付比例越高意味著出險時，相對賠付的更多。
注意兩個比例：
一輕中癥的的基礎(chǔ)賠付比例，越高越好，因為重疾的基礎(chǔ)賠付都是100%，所以要看輕中癥的基礎(chǔ)賠付是否夠高。
二是輕中重癥的額外賠付比例，時間范圍越長越好，比例越高越好。
除了基礎(chǔ)比例，現(xiàn)在市場主流的賠付還會有在限制時間內(nèi)的額為賠付。
比如：60歲前出險重疾，可以額外賠付80%基本保額，變相提高了保障額度。
⑤身故責(zé)任
帶了身故，價格會貴上不少，不差錢可以選擇。另一種做法是搭配定期壽險，相對來說會便宜些。
⑥繳費期/等待期
繳費期，越長越好，可以減輕些經(jīng)濟壓力，相反，等待期越短越好。
⑦投保人豁免
夫妻之間互為投保人，或者給小孩購買的時候可以加上。
回答幫助了178個人
少兒高發(fā)重疾有哪些？
#重疾險#目前保險行業(yè)對于少兒高發(fā)重疾還沒有統(tǒng)一的標準，綜合查閱各種資料，以及少兒重疾險的理賠情況，普遍認為以下16種為少兒高發(fā)重疾，在選購重疾險時，以下這些疾病的保障一定要好：
白血病，嚴重川崎病，嚴重癲癇，嚴重腦損傷，嚴重肌營養(yǎng)不良癥，重癥肌無力，嚴重原發(fā)性心肌病，嚴重心肌炎，Ⅲ型成骨不全癥，溶血性尿毒綜合征，嚴重瑞氏綜合征，重癥手足口病，嚴重Ⅰ型糖尿病，出血性登革熱，嚴重幼年性類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎，疾病或意外導(dǎo)致智力障礙。
回答幫助了192個人
買重疾險時需要加身故保障嗎？
#重疾險#買不帶身故還是買帶身故的重疾險，很多人都會感到困惑，其實各有利弊：
選擇一：不帶身故的重疾險
能用相對較低的價格，獲得同等的疾病保障?？梢源钆涠ㄆ趬垭U，補上身故保障。
但如果沒有得病，重疾險就沒有賠款。
選擇二：帶身故的重疾險
它的現(xiàn)金價值比較高，選擇保終身的話，疾病和身故，總能賠付一個。
但價格就會相對高不少，而且重疾和身故，只會賠付其中之一。
如果預(yù)算不是很充足的話，不帶身故的重疾險+定期壽險，是不錯的選擇。
如果預(yù)算充足，買了帶身故的重疾險，還是建議搭配一款壽險，有疾病和身故保障的同時，最終總會賠一筆。
具體選擇，見仁見智。
回答幫助了120個人
有了百萬醫(yī)療，還有必要買重疾險嗎？
#醫(yī)療險#百萬醫(yī)療險和重疾險，雙向互補、缺一不可，為了讓大家更直觀地了解，我們拿2個病來舉例子：
【案例一：輕度甲狀腺癌】
從2021年2月1日起，大部分保司都把TNM分期為I期的甲狀腺癌歸到了輕癥的惡性腫瘤-輕度。
其中最常見的輕度甲狀腺癌就是甲狀腺乳頭狀癌，這個病本身不致命，治療費也不高。
拿一個客戶的案例來說：
總治療費3萬3，醫(yī)保報銷了2萬4，自己只需要承擔(dān)9000元。
如果她買的是1萬免賠額的百萬醫(yī)療險，那自費的9000元不能報銷；
但如果她買了重疾險，就可以按輕癥理賠，目前大多數(shù)產(chǎn)品是賠基本保額的30%，即買50萬保額能拿到15萬。
重疾險賠的這15萬雖用不到治病上，但更多是為了補償你大病期間的收入損失。
【案例二：輕度腦中風(fēng)后遺癥】
這個病大家注意，不叫腦中風(fēng)，而是叫腦中風(fēng)“后遺癥”，更不是“確診即賠”。
回答幫助了508個人
少兒門診醫(yī)療險，有必要買嗎？
#醫(yī)療險#雖說門診醫(yī)療險看起來很好，但很多寶爸寶媽就怕買了用不上浪費錢。
其實，少兒門急診醫(yī)療險相對百萬醫(yī)療險，賠付門檻非常低，門診看病免賠額僅100元，
就是說，就算只花幾百元也有機會賠，實用性桿桿滴。
可以看看之前買過暖寶保少兒門急診保險，并且發(fā)生理賠的案例：
今年7月，陳女士的寶寶診斷為肺炎支原體感染住院，12天住院共花了13846.9元。這個時候，給寶寶買的無社保版暖寶保超能版就派上用場了。
在理賠人員的協(xié)助下，她成功收到 12189.58元理賠款。所以12天的住院治療下來，家庭支出的部分，僅1657.32元。小孩家長對這款產(chǎn)品和慧擇服務(wù)贊不絕口。
其實，很多家長會糾結(jié)到底給小孩買百萬醫(yī)療險，還是小額門診險？
小馬老師的建議是：這兩個險種不沖突，最好給孩子都配上。
因為百萬醫(yī)療險有1萬免賠額，所以像孩子平時小病門診住院，治療費一般越不過1萬免賠額。
百萬醫(yī)療險，主要是用來保障孩子患大病的治療費。
而小額門診險像暖寶保2號，正是幫家長們解決了百萬醫(yī)療險達不到理賠門檻的痛點。
更值當?shù)氖牵?000元以內(nèi)支持小馬閃賠，在收到理賠需求，只要資料無誤，最快1個工作日可獲賠！
省時省心還省錢，可以說，暖寶保2號少兒門急診保險是每個有娃家庭的“養(yǎng)娃神器”。
回答幫助了230個人
買了保證續(xù)保6年的醫(yī)療險，要換成20年的嗎？
#醫(yī)療險#有些6年保證續(xù)保的醫(yī)療險的優(yōu)點是續(xù)保審核比較寬松。
如果產(chǎn)品在售，不用等待期，也不用健康告知，每6年為一個保證續(xù)保期間，到期無條件續(xù)保。
缺點是產(chǎn)品一旦下架，就只能轉(zhuǎn)保。
轉(zhuǎn)保的產(chǎn)品是什么，保障怎么樣，是不是還能保證續(xù)保？不確定！
買保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，確定性更強。
不過，20年后還想續(xù)保，得經(jīng)過保險公司同意。
針對這個問題，說說小馬老師的看法吧：
1、身體健康，建議換！
如果能通過健康告知，標體承保，我們更建議換！
6年保證續(xù)保的產(chǎn)品，要再售至少19年（續(xù)保3次），才能超過20年保證續(xù)保的產(chǎn)品。
而產(chǎn)品會在什么時候停售，實在不好說。
2、有健康異常，不建議換！
有健康異常，投保新產(chǎn)品可能會被除外，部分疾病得不到保障。
這種情況，建議先保留原產(chǎn)品。如果實在擔(dān)心續(xù)保問題，也可以直接買兩份。
舉個例子：
小馬老師有個客戶，上個月做了巧囊手術(shù)，她擔(dān)心6年保證續(xù)保的產(chǎn)品續(xù)保不穩(wěn)定。
于是，她在原來的基礎(chǔ)上，又投保了一份保證續(xù)保20年的醫(yī)療險。
雖然除外了卵巢囊腫相關(guān)疾?。殉矏盒阅[瘤仍受保障），但其他都還可以繼續(xù)保。
萬一6年保證續(xù)保的產(chǎn)品下架了，轉(zhuǎn)保的產(chǎn)品不滿意，也還有一份保障兜底。
溫馨提示：兩份醫(yī)療險是不能重復(fù)報銷的哦。
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百萬醫(yī)療險，保證續(xù)保為啥沒有超過20年的？
#醫(yī)療險#【保證續(xù)保時間】越長越好，一直是我們挑選百萬醫(yī)療險的核心標準之一。
因為能保證續(xù)保，就意味著不用擔(dān)心產(chǎn)品停售、身體健康狀況下降、出險等因素，影響我們繼續(xù)享受產(chǎn)品保障。
百萬醫(yī)療險，現(xiàn)在最長的保證續(xù)保期是20年。
有朋友就問：為什么不直接出保證續(xù)保終身的呢？這樣我就不用擔(dān)心20年后的續(xù)保問題了。
不是不想，而是不能。
先來解釋一下百萬醫(yī)療險的原理，簡單來說，保司需要考慮2個方面：
平均給出險用戶賠多少錢？
出險用戶占投保用戶多少比例？
打個比方：
30-40歲年齡段，平均200個人就會有1個人出險，每個出險的人平均需要報銷1萬元。
那么不考慮盈利和其他支出的情況下，這個產(chǎn)品的保費應(yīng)該是10000元/200人=50元/人。
所以，我們就能推斷出百萬醫(yī)療險，最怕什么？
1、怕賠的錢變多
百萬醫(yī)療險是報銷型的保險，粗略來說，咱們住院花的醫(yī)療費用，減去免賠額、社保報銷的部分、免責(zé)部分后，它基本都能報銷。
這種報銷型的，很怕醫(yī)療通脹。
還是剛剛那個例子，但出險的人均報銷費用變成了2萬元。
那么在保費還是50元/人的情況下，每200人投保，保司收的保費是1萬元，但需要報銷的費用變成了2萬。
2、怕出險用戶比例變大
理論上來說，只要不發(fā)生像新冠那種突發(fā)事件，出險用戶的比例大體上是不變的。
但，這是針對投保百萬醫(yī)療險的所有人來說。
聚焦到某一款百萬醫(yī)療險，投保人數(shù)是不一定的。
暢銷的時候，會不斷有健康的人加入投保，出險金額尚能維持在理想?yún)^(qū)間。
但如果這款產(chǎn)品競爭力下降，首先出逃的，就是那些健康的用戶。而留下的，多數(shù)是因為健康狀況不允許他們轉(zhuǎn)投其他產(chǎn)品的。
這么一來，出險用戶/投保用戶的占比肯定會上升。
原本平均200個人只出險1人，現(xiàn)在上升到3人，即使出險的人均報銷費用不變，還是1萬元。
如果這款產(chǎn)品不漲價，那保司就會面臨收1萬元，要賠3萬的局面。
上面2個因素，無論哪個因素惡化，保司能做出的解決辦法，就是漲價。
通過漲價來覆蓋醫(yī)療通脹帶來更高的成本和健康用戶流失造成的損失。
所以，在2020年之前，長期醫(yī)療險一旦開售，定下的費率就不能更改，沒有保司敢出保證續(xù)保期在10年以上的百萬醫(yī)療險。
因為費率不能調(diào)整，虧損風(fēng)險太大。
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商業(yè)醫(yī)療保險孕期費用報銷嗎？
#醫(yī)療險#一般商業(yè)醫(yī)療保險是不能報銷孕期費用的。大部分商業(yè)險明確規(guī)定，與懷孕、生育有關(guān)的治療費用均為免責(zé)范圍，也就是不屬于保險公司賠付的范圍。
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中暑屬于意外嗎？中暑保險公司理賠嗎？
#意外險#“熱死人了”，有時并不是一句玩笑話，近期多地高溫，已發(fā)生多起因中暑、熱射病昏迷乃至死亡的案例。
我們常說的中暑，其實是一種疾病，在高溫、不透風(fēng)的環(huán)境中，因體溫調(diào)節(jié)中樞功能障礙或汗腺功能衰竭，以及水、電解質(zhì)丟失過多，從而引發(fā)中樞神經(jīng)或心血管功能障礙的急性疾病。
中暑能不能理賠，需要看你買的是什么保險，以及具體條款約定：
重疾險：普通中暑癥狀不屬于重大疾病，但如果因為中暑引發(fā)了重疾險約定的疾病狀態(tài)，如臟器衰竭、嚴重腦損傷、深度昏迷等，是能按照條款進行理賠的；
醫(yī)療險：因中暑產(chǎn)生的醫(yī)療費用，在醫(yī)療險承保范圍之內(nèi)，符合理賠條件，是可以進行醫(yī)療費用報銷的；
壽險：如果中暑特別嚴重，導(dǎo)致身故，壽險是能賠付的；
意外險：普通的綜合意外險是不賠中暑的。意外險的賠付必須符合“突發(fā)的、外來的、非本意的、非疾病的”這幾個條件，而開頭提到，中暑實際上屬于一種疾病，并不符合意外險的賠付條件；
旅游意外險/運動意外險：有些旅游運動險和運動意外險中，會包含“中暑意外傷害”保障，因中暑直接導(dǎo)致身故的，保險公司會按照約定給付身故保險金；因中暑導(dǎo)致傷殘的，保險公司按《人身保險傷殘評定標準》比例給付傷殘保險金。
最后提醒大家，不同險種的保障范圍有所區(qū)別，在購買時一定要認真了解條款，如有不懂的地方，可以請專業(yè)人士進行解讀；如有理賠相關(guān)問題，也可聯(lián)系慧擇保險咨詢顧問進行解答。
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校方責(zé)任險報銷范圍和額度
#意外險#
校方責(zé)任險報銷范圍和額度都是根據(jù)保險合同條款確定，不同學(xué)校投保的產(chǎn)品會有差異。
保障責(zé)任通常指學(xué)生在學(xué)校內(nèi)活動中，或者在學(xué)校統(tǒng)一組織安排的活動中（比如說課外活動，春游等），因為非學(xué)校主觀過失導(dǎo)致學(xué)生遭受到人身傷亡和財產(chǎn)損毀，應(yīng)當由學(xué)校承擔(dān)的直接經(jīng)濟理賠責(zé)任，保險公司可以在責(zé)任限額內(nèi)負責(zé)理賠。
其賠償?shù)馁M用范圍通常包括：醫(yī)療費、住院伙食補助費、監(jiān)護人的誤工費、營養(yǎng)費、護理費、交通費、傷殘/死亡賠償金、喪葬費等。
在報銷的額度上，通常為每人每年人身傷害理賠限額30萬，每所學(xué)校每次事故理賠限額150萬，每所學(xué)校每年累計理賠限額450萬。
拓展資料：
學(xué)校買的保險一般統(tǒng)稱為學(xué)平險，學(xué)平險一般有三大保障：
意外身故保障：如果不幸遭遇意外身故或傷殘，可以通過意外險獲得賠付。
其賠付的標準是根據(jù)保單列明的責(zé)任和保額來賠付，為一次性賠付。舉個例子，某人投保100萬保額的意外險產(chǎn)品，投保生效后如果被保人因為意外原因不幸身故，保險公司會一次性定額給付100萬給被保人的受益人。
意外傷殘保障：若因為意外導(dǎo)致傷殘，也能夠獲得意外險賠付。其賠付要求是按照中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《人身保險傷殘評定標準》將傷殘分為十個等級，其中一級傷殘嚴重程度最高，意外險對被保人因意外原因?qū)е碌囊患墏麣?，可以賠付100%基本保額，二級傷殘可以賠付90%基本保額，以此類推，十級傷殘賠付10%基本保額。同樣是一次性賠付。
意外醫(yī)療保障：除身故和傷殘，日常的貓抓狗咬、走路跌跤、浴室滑倒等小傷住院，通?？梢垣@得意外醫(yī)療保險金報銷。
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意外險的賠付標準
#意外險#
意外險是指當被保人遭受外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件直接致使身體受到傷害時，為被保人提供意外身故、意外殘疾和意外醫(yī)療相關(guān)賠償責(zé)任的保險。
賠償內(nèi)容及標準如下：
意外身故保險金：如果不幸遭遇意外身故或傷殘，可以通過意外險獲得賠付。
其賠付的標準是根據(jù)保單列明的責(zé)任和保額來賠付，為一次性賠付。舉個例子，某人投保100萬保額的意外險產(chǎn)品，投保生效后如果被保人因為意外原因不幸身故，保險公司會一次性定額給付100萬給被保人的受益人。
意外傷殘保險金：若因為意外導(dǎo)致傷殘，也能夠獲得意外險賠付。其賠付要求是按照中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《人身保險傷殘評定標準》將傷殘分為十個等級，其中一級傷殘嚴重程度最高，意外險對被保人因意外原因?qū)е碌囊患墏麣?，可以賠付100%基本保額，二級傷殘可以賠付90%基本保額，以此類推，十級傷殘賠付10%基本保額。同樣是一次性賠付。
意外醫(yī)療保險金：除身故和傷殘，日常的貓抓狗咬、走路跌跤、浴室滑倒等小傷住院，通?？梢垣@得意外醫(yī)療保險金報銷。
具體的賠付標準是根據(jù)合同約定的報銷比例，免賠額度，最高額度來報銷，在保障年度內(nèi)和保障限額內(nèi)，可以多次使用，并且是根據(jù)實際住院花費來進行報銷。
意外津貼賠付：部分意外險會帶有“意外住院津貼”責(zé)任，若被保人因為意外原因住院治療，保險公司會按照住院天數(shù)定額給付津貼，可以彌補被保人一定時間內(nèi)的收入損失，相當于彌補被保人的誤工費。
具體的津貼給付形式按照多少元/天的形式，比如200元/天，住院30天，就可以拿到6000元，但有的產(chǎn)品還有免賠天數(shù)和最高累計賠付天數(shù)。
回答幫助了68個人
意外險要不要買
#意外險#意外險屬于常說的保險四大金剛之一，對應(yīng)轉(zhuǎn)移的是意外風(fēng)險，而意外風(fēng)險有其獨立性，不管大人小孩，都有可能遇到，無法預(yù)料，其他保險又無法覆蓋意外風(fēng)險，所以意外險一定要買。
意外險是保障因意外傷害而導(dǎo)致的身故、傷殘以及醫(yī)療等，且意外險的理賠條件需要滿足——外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的這幾點。
因為意外與年齡健康啥的沒關(guān)系，所以基本全年齡段的人都可以買。但像猝死啊、高反啊、中暑啊，就不屬于意外險的范圍了。意外險最大的特點就是，可賠意外傷殘，且按傷殘等級賠付——意外傷殘保險金=意外傷殘保額*傷殘等級對應(yīng)給付比例
1級傷殘，給付比例100%；2級傷殘，給付比例90%......10級傷殘，給付比例10%
也就是說，無論口腔損傷導(dǎo)致牙齒脫落≥8枚的10級傷殘，還是三肢以上缺失的1級傷殘，意外險均可賠付。面對這些風(fēng)險的時候，我們或者家人能得到一定的經(jīng)濟賠償，繼續(xù)生活。
而無論是兒童、成年人還是老年人，意外都不可避免，發(fā)生就是悲劇。正是如此，才要靠意外險來轉(zhuǎn)嫁這些風(fēng)險造成的經(jīng)濟損失。況且，意外險價格并不貴，一般來說，一年幾百塊都能搞定。
拓展資料：
怎么挑選意外險：
關(guān)注一般身故傷殘保額：有些意外險宣傳保額高達百萬，但是通常是針對特定的場景，比如航空意外身故賠償200萬這樣，但這種場景發(fā)生的概率低，并且有些人一年也坐不了幾次飛機，沒什么意義。挑意外險就得看一般身故傷殘保額，就是面對所有的意外場景，只要發(fā)生身故傷殘，都能賠付；
關(guān)注意外醫(yī)療責(zé)任：日常意外可能達不到身故或傷殘這么嚴重的結(jié)果，這個時候就得使用意外醫(yī)療來報銷，可以彌補百萬醫(yī)療險覆蓋不到的住院責(zé)任。
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買意外險的時候會不會有地域限制?。?/div>
#意外險#如果指的是投保限制，那么意外險一般都沒有特殊的地域限制，大陸地區(qū)都可投。
如果指的是保障限制，那么買旅游險（也是意外險的一種）的時候要注意，會分境內(nèi)境外的旅游險，保障在對應(yīng)地域旅游期間發(fā)生的意外事故。另外，有的一般意外險會把特定地區(qū)排除在外，比如小蜜蜂2號意外險，就寫明在這些地區(qū)（看圖）就醫(yī)的費用不予報銷。
回答幫助了118個人
買終身壽險保險有什么好處
#壽險#終身壽險就是以人的壽命為保險標的，給被保險人提供終身的保障，直至被保險人身故或全殘為止，由保險公司按照合同約定金額進行賠付。
單從保障來說，終身壽險只提供了身故或全殘的保障，解決的是家庭經(jīng)濟支柱身故后，其他家庭成員的債務(wù)或生存風(fēng)險，與定期壽險的意義是一樣。但終身壽險保終身，也就是說這筆錢一定可以拿到。由此也衍生出了財富傳承的功能。
但是終身壽險還有一點，就是它的現(xiàn)金價值會不斷的增長，并且長期來看能達到3.5%左右，所以它還有一定的財富管理功能，能作為穩(wěn)健理財人士的資產(chǎn)配置，用來儲備養(yǎng)老金，孩子的教育金等等。
它作為財富管理工具時，有如下三個優(yōu)點：
安全穩(wěn)定增值：作為保險來說，終身壽險的第一優(yōu)勢還是足夠的安全，屬于穩(wěn)定增值類產(chǎn)品，不會有暴雷、資金跑路的風(fēng)險，而且也不會隨著股市資產(chǎn)的波動漲跌，穩(wěn)定增長，非常安全。因此也非常適合作為財富傳承的工具，通過指定受益人，把錢給到后代，深受高凈值人士的青睞。
保單靈活：對比于年金險，這應(yīng)該是終身壽險最大的優(yōu)勢，年金險的特點是定時定額領(lǐng)取，資金流動性上相對差一些，通常只能通過退保和保單貸款的方式來盤活資金；而終身壽險還會有減額領(lǐng)取的操作，根據(jù)個人資金使用需求，選擇領(lǐng)取出其中一部分錢來救急，這個沒有時間限制，可以更好的匹配自己的各種計劃，所以相對更靈活。
現(xiàn)金價值超過保費時間更快：現(xiàn)金價值什么時候能超過所交保費，也意味著資金的靈活性，這樣遇事需要用錢而退保，也就不會有虧損的問題，而這也是終身壽險的一個優(yōu)點，如果選擇年繳，在交費過程中，現(xiàn)金價值可能就超過了已交保費，增值速度很快，為后續(xù)資金的安排提供了靈活性。
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分紅型保險，是不是坑？
#壽險#先給大家解釋一下，什么叫分紅型保險：
指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增額紅利的方式，分配給客戶的一種新型人身保險。
其實，我們重點知道這一點就可以了：分紅型保險，跟其他類型保險最大的不同，那就是它可能會有2份利益。
①保證利益。能拿到多少，簽合同的時候就定好，是確定能拿到的。
②浮動利益。就是保險公司發(fā)的分紅，具體分多少，根據(jù)經(jīng)營情況而定，但不會＜0。分紅可以是以現(xiàn)金的方式派發(fā)，也可以是以增加保額的方式，不同的產(chǎn)品派發(fā)方式可能不同。
以35歲女性，總保費10萬（2萬*5年），購買一生中意分紅型增額終身壽為例：
回答幫助了201個人
50歲了，還要買定期壽險嗎？
#壽險#如果還是家庭的經(jīng)濟來源的話，也可以考慮買一份定期壽險，來轉(zhuǎn)移身故給家庭帶來經(jīng)濟損失的風(fēng)險。
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增額終身壽險的最大優(yōu)點
#壽險#摘要：其實增額終身壽險的優(yōu)點有很多，比如保單靈活，可以根據(jù)自主需求減少保額領(lǐng)取現(xiàn)金價值；再比如安全性高，沒有股票一類資產(chǎn)的波動性，是確定的穩(wěn)穩(wěn)增值；再比如它的保額會增長，而不是固定不變，這可以給人更完善的保障，相對不同的產(chǎn)品它的最大優(yōu)點不同。
增額終身壽險就是以人的壽命為保險標的，給被保險人提供終身的保障，直至被保險人身故或全殘為止，而在這個過程中，其保額會增長，越往后能賠的錢越多，增額終身壽險能百分百能獲得理賠。
增額終身壽險的優(yōu)點有如下4個：
安全穩(wěn)定增值：作為保險來說，增額終身壽險的第一優(yōu)勢還是足夠的安全，屬于穩(wěn)定增值類產(chǎn)品，不會有暴雷、資金跑路的風(fēng)險，而且也不會隨著股市資產(chǎn)的波動漲跌，穩(wěn)定增長，非常安全。因此也非常適合作為財富傳承的工具，通過指定受益人，把錢給到后代，深受高凈值人士的青睞。
保單靈活：對比于年金險，這應(yīng)該是增額終身壽險最大的優(yōu)勢，年金險的特點是定時定額領(lǐng)取，資金流動性上相對差一些，通常只能通過退保和保單貸款的方式來盤活資金；而增額終身壽險還會有減額領(lǐng)取的操作，根據(jù)個人資金使用需求，選擇領(lǐng)取出其中一部分錢來救急，這個沒有時間限制，可以更好的匹配自己的各種計劃，所以相對更靈活。
現(xiàn)金價值超過保費時間更快：現(xiàn)金價值什么時候能超過所交保費，也意味著資金的靈活性，這樣遇事需要用錢而退保，也就不會有虧損的問題，而這也是增額終身壽險的一個優(yōu)點，如果選擇年繳，在交費過程中，現(xiàn)金價值可能就超過了已交保費，增值速度很快，為后續(xù)資金的安排提供了靈活性。
保額可增長：之所以能叫“增額”二字，就是因為它的保額會隨著時間而增長，這是相對于定額終身壽險來說的一大優(yōu)勢。定額終身壽險就是買的時候，保額就固定，一旦身故或全殘就只能賠償那一個數(shù)，但增額終身壽就會給到一個更充足的保障，越往后身故或全殘，賠償?shù)腻X也越多。
綜合來看，增額終身壽險相對不同的產(chǎn)品有不同的最大優(yōu)勢，相對年金險，優(yōu)勢是靈活；相對終身壽險，優(yōu)勢是保額會增長；而相對股票基金，優(yōu)勢是安全穩(wěn)定增值。
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金滿意足增額終身壽險適合哪些人群投保？
#壽險#金滿意足增額終身壽險保障責(zé)任主要包括：身故或全殘保險金和假日交通工具意外身故保險金，能滿足不同人群的保障需求，下文看看金滿意足增額終身壽險適合哪些人群投保？
1、追求資金穩(wěn)健增值的人群
金滿意足增額終身壽險，有效保額從第二年起每年按3.8%復(fù)利增長，時間越長，有效保額也越高；如擔(dān)心資產(chǎn)配置安全等問題，可投保這款增額終身壽險，十分適合追求資金穩(wěn)健增值的人群投保。
2、有財富傳承需求的人群
因為死亡是必然的，投保金滿意足增額終身壽險后，當被保險人百年歸去之后，保險賠償金可作為資產(chǎn)傳承給受益人，并且可以指定繼承，投保人可以更好的管理自己的家庭財產(chǎn)。
3、為子女做長期規(guī)劃的人群
子女在成長過程中會面臨各種資金需求問題，比如教育金、婚假金和創(chuàng)業(yè)金等。想必很多家長已經(jīng)在這方面有所打算，其中，投保金滿意足增額終身壽險安全穩(wěn)健，在孩子需要教育金或婚嫁金時，可專款專用。
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分紅型保險，是不是坑？
#年金險#先給大家解釋一下，什么叫分紅型保險：
指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增額紅利的方式，分配給客戶的一種新型人身保險。
其實，我們重點知道這一點就可以了：分紅型保險，跟其他類型保險最大的不同，那就是它可能會有2份利益。
①保證利益。能拿到多少，簽合同的時候就定好，是確定能拿到的。
②浮動利益。就是保險公司發(fā)的分紅，具體分多少，根據(jù)經(jīng)營情況而定，但不會＜0。分紅可以是以現(xiàn)金的方式派發(fā)，也可以是以增加保額的方式，不同的產(chǎn)品派發(fā)方式可能不同。
以35歲女性，總保費10萬（2萬*5年），購買一生中意分紅型增額終身壽為例：
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保險萬能賬戶的錢可以取嗎
#年金險#
首先確定一點，萬能賬戶和萬能險不是一回事，萬能險是一個獨立存在的保險，屬于壽險的一種，具有增值的功能。而萬能賬戶相當于一個增值的賬戶，不會單獨存在，通常是搭配在其他保險中，如年金險、萬能險。
萬能賬戶說到底就是一個增值的賬戶，往里邊存入錢，就會不斷產(chǎn)生利息，達到增值的目的，比如帶萬能賬戶的年金險，有些人到了年金領(lǐng)取的時間，沒有領(lǐng)取，那就可以轉(zhuǎn)移到萬能賬戶繼續(xù)增值。
所以可以肯定是：萬能賬戶里的錢可以領(lǐng)取，因為這本來就是投保人的錢。但是只能領(lǐng)取其中一部分，而且已經(jīng)領(lǐng)取的錢以后不能再享受分紅，也不能再放回到保險賬戶中。
萬能保險的收益是現(xiàn)金價值復(fù)利計息，如果現(xiàn)金價值領(lǐng)取過多，會影響收益甚至導(dǎo)致合同終止。如果客戶想要領(lǐng)取萬能賬戶的錢，可以攜帶身份證、保險單去保險公司申請領(lǐng)取。
萬能賬戶的資金流入一般分為兩個渠道，第一是我們年金險的收益，這部分收益視年金賬戶的類型可分為基礎(chǔ)收益和分紅收益；第二是我們的追加金額，也就是用戶覺得該保險產(chǎn)品的萬能賬戶收益不錯，愿意繼續(xù)投資的金額。
萬能賬戶的利率通常會給高中低三檔，低檔的保底收益肯定能拿到，中高檔收益是預(yù)估的要看投資的情況，保險公司會通過利率演示來告訴用戶在不同的收益下能拿到多少錢。但最終拿到的還要看保險公司的投資情況。
保險萬能賬戶的錢只能投保人領(lǐng)取，因為萬能賬戶屬于投保人，所以保險產(chǎn)生的固定返還金自動進入萬能賬戶以后就歸投保人處理，因此投保人可以領(lǐng)取萬能賬戶的錢。但是錢一旦取出就不能享受二次增值，不能利益最大化。
萬能賬戶的錢領(lǐng)取時需要注意，有的保險合同明確規(guī)定前三年領(lǐng)取是需要支付一定手續(xù)費的，領(lǐng)取時間不同支付的手續(xù)費也不同。因此太早領(lǐng)取可能會有點虧，要注意合同的約定。
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銀行養(yǎng)老儲蓄存款是什么？
#年金險#什么是銀行養(yǎng)老儲蓄存款？
銀行養(yǎng)老儲蓄存款，是政府牽頭的養(yǎng)老第三支柱的新動作。
自2022年11月20日起，由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點。
其中，單家銀行試點規(guī)模不超過100億元，試點期限為1年。
銀行養(yǎng)老儲蓄存款利息多少？要存多久？
此次試點的特定養(yǎng)老儲蓄存款產(chǎn)品，按照存取靈活度，分為3種類型：整存整取、零存整取和整存零取。
按照存款期限，分為4檔：5年期、10年期、15年期和20年期。
試點的特定養(yǎng)老儲蓄存款的利率，會略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。
（信息來源：銀保監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲蓄試點工作的通知》）
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萬能險和年金險有什么區(qū)別？
#年金險#年金保險分為普通型年金險（如養(yǎng)老年金險、教育金等）和新型年金險（分紅型年金險、萬能型年金險、投資連結(jié)保險）
普通型年金保險：保單利益=保險費（交的錢）+保證利益（肯定能拿到的錢）
這類年金險的保單利益是基本確定的，而且固定交費，?？顚Ｓ?。用戶與保險公司約定好每年交多少錢，交多長時間，就得定期執(zhí)行，適合月光族和剁手黨去做財富規(guī)劃，確保資金在約定時間或突發(fā)事件時發(fā)揮作用。
萬能型年金保險：保單利益=保險費（交的錢）+保證利益（保底利率，肯定能拿到的錢＜普通型）+非保證利益（萬能賬戶結(jié)算利率，收益不確定）
萬能險，在扣除部分初始費用和保障成本后，保費將進入個人投資賬戶，有保底收益（一般不超過3%），還有不確定的“額外收益”。
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怎么給孩子挑選合適的教育金產(chǎn)品？
#年金險#給孩子挑選教育金產(chǎn)品，主要看我們對孩子未來教育的規(guī)劃。
1、我們想給孩子提供的教育水平需要消耗多少資金？
不同家庭的教育期望，對應(yīng)的是不同的教育金需求，如果希望孩子成為拿獎學(xué)金上學(xué)的“經(jīng)濟適用孩”，從小到大，40-50萬基本足夠。
如果想讓孩子畢業(yè)后，能有一筆創(chuàng)業(yè)金，費用可以再添一添。
2、預(yù)算在自己能力范圍內(nèi)
給孩子存教育金，不是意味著全部投入，正確姿勢應(yīng)該是：根據(jù)自家的教育需求，合理投入。
??若現(xiàn)階段家庭資金穩(wěn)定，有高額存款，在不影響家庭生活質(zhì)量的前提下，可以選擇一次性投保，等待時間帶來的驚喜；
??若沒有存款，但收入穩(wěn)定，可選期繳方式，積少成多。
3、減少意外開支
生活中有很多事難以預(yù)料，比如重病、意外事故，投資失利。
疾病/意外的資金損失風(fēng)險，可以通過提前投保解決：重疾險、醫(yī)療險、定期壽險、意外險。
如果是投資造成的財務(wù)問題，則需要個人衡量。
最后，不要忘記留下一定現(xiàn)金流備用。
那說了那么多，要怎么挑？
一個簡單的辦法，直接看保單利益，也就是保單的現(xiàn)金價值。
不過，分紅險除了看保單利益，還有保險公司過往的分紅情況、投資情況等。
不過，不同的孩子適合的方案是不同的，可以先聯(lián)系我們咨詢了解后再做決定。
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病歷如何避坑，理賠才能更順利？
#理賠技巧#雖然病歷是醫(yī)生寫的，但病歷出錯，也不只是醫(yī)生的“鍋”。
我們自己陳述病史的時候，同樣要謹慎。
分享一些技巧，教大家避坑：
1、有商業(yè)保險，請醫(yī)生“手”下留情
這個方法最直接。
有經(jīng)驗的醫(yī)生，知道患者有商業(yè)保險，會格外注意用詞。避免自己用詞不當，或者粗心寫錯關(guān)鍵信息，而導(dǎo)致保險糾紛。
2、好好描述病情，不添油加醋
有些人看病，生怕遺漏半點細節(jié)，影響醫(yī)生的判斷，于是事無巨細什么都和醫(yī)生說。
舉個例子：
小紅因胃疼住院，在醫(yī)生詢問病史的時候，小紅想起3年前也胃痛過一次，于是告訴醫(yī)生。
醫(yī)生在小紅的病歷上，留下了“胃痛3年”的記錄。
如果后期，小紅因為胃部疾病申請醫(yī)療險理賠，保險公司就可能因為這個“胃痛3年”的既往癥拒賠。
所以，像一些先天的、N年前已患有、舊疾這些字眼，最好不要讓它們出現(xiàn)在病歷上。
還有一點，有些人身體一不舒服，就喜歡問百度。
一看病癥和網(wǎng)上吻合，就開始暗示自己，和醫(yī)生描述病情的時候，用到一些沒有充分理解的醫(yī)學(xué)詞。
比如，咳嗽的時候痰里有一點血絲，就說“咯血”，后者一般是要咳出大量的血，根本不是一回事。
另外，就診前最好提醒家里老人，千萬不要夸大自己的病情，這些對之后保險理賠，或者買保險都是不利的。
3、因意外受傷，要寫清病因
如果自己購買過意外險，因意外受到傷害，看病的時候，記得提醒醫(yī)生在病歷中寫清楚“由意外導(dǎo)致…”。
盡量避免“打架”、“推搡”、“醉酒”等字眼。
4、拿到病歷，自己檢查是“王道”
一般看完病后，就能拿到門診病歷。一旦發(fā)現(xiàn)有問題，要及時和醫(yī)生溝通。
現(xiàn)在很多醫(yī)院的病歷，都是打印出來的，不用擔(dān)心看不懂醫(yī)生的“拉丁體”。
住院病歷，一般由醫(yī)院統(tǒng)一保管，但是不少醫(yī)院，會讓病人在住院記錄上簽字，簽字前一定要看清楚再下筆。
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醫(yī)院開具的發(fā)票要哪些蓋章才能報銷？
#理賠技巧#醫(yī)院的發(fā)票都有2個章：1、公立醫(yī)院發(fā)票正中間會有財政部監(jiān)制章，私人醫(yī)院發(fā)票正中間會有稅務(wù)局監(jiān)制章2、醫(yī)院的收費公章，容易漏蓋，報銷前一定注意
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遭遇洪水、暴雨、臺風(fēng)，保險能賠嗎
#理賠技巧#發(fā)生保險事故，保險到底能不能賠，說到底，還是得看保障內(nèi)容和免責(zé)條款。
除了部分家財險會對地震、臺風(fēng)等重大自然災(zāi)害免責(zé)外，其他的人身保險，比如意外險、健康險、醫(yī)療險、壽險，乃至車險和公眾責(zé)任險，臺風(fēng)、暴雨、洪水都在理賠范圍內(nèi)。
（一）人身保險，基本都能賠
極端天氣下，最大的風(fēng)險就是發(fā)生高空墜物、觸電身亡、溺水等意外，而大部分人身保險，如人壽保險、意外險、醫(yī)療險、重疾險等，如果符合保障范圍，都是可以獲得賠償?shù)摹?
意外身故/全殘：定期壽險、終身壽險、含身故責(zé)任的重疾險，以及綜合意外險，均可賠付；
意外傷殘：按照傷殘等級，意外險會按比例賠付；
意外醫(yī)療：因極端天氣導(dǎo)致的意外醫(yī)療花費，包含意外醫(yī)療的意外險，以及醫(yī)療險均可賠付。
當然，若所受傷害達到某些重疾條款約定，重疾險也是會進行賠償?shù)摹?
（二）車險能否賠償，視情況而定
臺風(fēng)、暴雨、洪水等極端天氣，車輛被砸受損、涉水造成發(fā)動機損壞等情況時有發(fā)生，而能否順利獲得車險賠付，還要視情況而定。
1、有無購買涉水險
如果沒有購買涉水險，車輛因涉水行駛或停放被淹，導(dǎo)致發(fā)動機損失，保險公司不負責(zé)賠償。如果購買了涉水險，發(fā)動機損壞可正常賠付。但是，若車輛涉水熄火后，二次啟動導(dǎo)致發(fā)動機損失擴大，則涉水險也不負責(zé)賠償。
溫馨提示：汽車涉水，千萬不能在熄火后再次發(fā)動。如果汽車有自啟功能，車主在遇大雨時一定要記得關(guān)閉此功能，以免造成損失得不到賠償。
2、車輛靜止被淹，按“自然災(zāi)害”賠付
如果汽車是停在小區(qū)或地下車庫被水淹造成損失，只要車輛參保了車輛損失險，保險公司都會按照自然災(zāi)害進行賠付。
溫馨提示：事故發(fā)生后，不要試圖移動或發(fā)動車輛，應(yīng)盡快拍照、報案，時間上不能超過48小時。
3、車輛被砸，車損險可進行賠付
車輛在臺風(fēng)、暴雨等極端天氣，若被高空墜物或墻面倒塌砸到屬于自然災(zāi)害所造成損失，車輛被暴雨沖走導(dǎo)致的損失，也屬于車損險范圍。若購買了車損險，都是可以獲得賠付的。
（三）家財險，能提供一定的經(jīng)濟補償
像臺風(fēng)、暴雨、洪水導(dǎo)致的房屋或者房屋浸水、財產(chǎn)損失，房屋坍塌等很常見，對于這些情況，家財險能提供比較有效、及時的經(jīng)濟賠償。賠償額度以保險公司定損、理賠決定為準。
萬一在臺風(fēng)暴雨天氣，家中墜落物砸到“第三者”，一些家財險含有的“第三者責(zé)任險”也可進行賠償。
PS：家中存放的高價值古董、字畫等，因價格高昂且難以評估，一般會被列入免責(zé)范圍。
（四）農(nóng)業(yè)保險，可有效降低種植戶損失
若給農(nóng)田投保了農(nóng)業(yè)險，在遇到譬如臺風(fēng)等自然災(zāi)害而造成農(nóng)作物減產(chǎn)損失時，就可以獲得相關(guān)保障，減小損失。
最后，面對臺風(fēng)、暴雨、洪水這類天災(zāi)，一方面要做好人身的基礎(chǔ)保障，配置合適的保險產(chǎn)品，另一方面也得為自己的愛車或者房屋配置相應(yīng)的保障，購買之前一定看清楚可保范圍和免責(zé)條款。
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相對免賠額、絕對免賠額是什么意思？怎么區(qū)分？
#理賠技巧#免賠額是保險賠償?shù)摹捌鸶毒€”，如果實際發(fā)生的損失低于免賠額，那么保險公司是不用賠錢的。如果實際發(fā)生的損失超過了免賠額，具體能賠多少錢，除了看保障范圍之外，還要看免賠額的性質(zhì)。
絕對免賠額理賠，即被保險人的損失大于免賠額時，保險公司只賠付超出絕對免賠額的部分；相對免賠額的理賠，即被保險人的損失大于相對免賠額時，保險公司要進行全額賠付。
舉個例子，如果兩款保險的免賠額均為1000元，實際損失為X元，那么絕對免賠額和相對免賠額的差異如下：
絕對免賠額：當X大于1000時，賠X-1000元；
相對免賠額：當X大于1000時，賠X元。
大部分百萬醫(yī)療險的免賠額都屬于絕對免賠額。
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代位求償是什么意思？
#理賠技巧#代位求償，就是保險追償過程中的“權(quán)益轉(zhuǎn)讓”，它是指由于第三者的過錯致使保險標的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失的，保險公司按照保險合同給付了保險金后，有權(quán)把自己置于被保險人的地位，獲得被保險人有關(guān)該項損失的一切權(quán)利和補償。保險保司可以用被保險人的名義向第三者直接索賠或提起索賠訴訟，保險公司的這種行為，就稱為代位求償。
大白話講，就是如果肇事方不愿意賠償或配合，無責(zé)方可以把追償權(quán)轉(zhuǎn)給自己投保的保險公司，此時無責(zé)任方所在保險公司可以先行向投保人支付賠償款，然后再向有責(zé)方或其所在保險公司追回保險賠償金。
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長相安的無理賠降免賠優(yōu)惠是什么意思？
#保險產(chǎn)品#如果沒有發(fā)生理賠，每年免賠額遞減1000元，最低至5000元，如果發(fā)生理賠，免賠額恢復(fù)至1萬元。
免賠額優(yōu)惠以家庭為單位計算，即家庭單均未有理賠才可降低免賠額，有一人理賠，恢復(fù)1萬元，恢復(fù)1萬元后，不再調(diào)整。
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長相安的醫(yī)院范圍是什么？
#保險產(chǎn)品#長相安百萬醫(yī)療險由幾個條款組成，各條款的的醫(yī)院范圍分別是：
平安互聯(lián)網(wǎng)長期（B）醫(yī)療保險（費率可調(diào)）的醫(yī)院范圍是國內(nèi)二級以上（含二級）屬事業(yè)單位編制的公立醫(yī)院的普通部（不含特需部、vip部、國際部或國際醫(yī)療中心）以及合同約定的其他醫(yī)院；
平安互聯(lián)網(wǎng)重癥監(jiān)護住院津貼醫(yī)療保險的醫(yī)院范圍是二級以上（含二級）公立醫(yī)院【其他不承擔(dān)保險責(zé)任的醫(yī)院除外】；
平安互聯(lián)網(wǎng)在線問診藥品費用醫(yī)療保險的醫(yī)院范圍是指定互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院。
平安互聯(lián)網(wǎng)少兒門急診（B）醫(yī)療保險的醫(yī)院范圍是二級以上（含二級）公立醫(yī)院普通部。
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臻愛無限2021版醫(yī)療險是哪家保險公司的？
#保險產(chǎn)品#臻愛無限（2021版）是一款醫(yī)療險產(chǎn)品，銀保監(jiān)局備案名稱為個人人身意外傷害保險（2020版），承保保險公司為京東安聯(lián)財險。
京東安聯(lián)財產(chǎn)保險有限公司簡要介紹
京東安聯(lián)財產(chǎn)保險有限公司成立時間2010年3月24日，官方網(wǎng)址www.allianz.cn，聯(lián)系電話020-83966788，公司注冊地址在廣東省廣州市天河區(qū)珠江西路5號廣州國際金融中心主塔寫字樓第34層01-05、11、12單元，企業(yè)類型為有限責(zé)任公司(中外合資)，經(jīng)營范圍包含在廣東省行政轄區(qū)及已設(shè)立分公司的省、自治區(qū)和直轄市內(nèi)，經(jīng)營下列保險業(yè)務(wù)：（一）財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險（包括機動車交通事故責(zé)任強制保險）、信用保險、保證保險等財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)；（二）短期健康保險、意外傷害保險；（三）上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)。除機動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)外，你公司不得經(jīng)營其他法定保險業(yè)務(wù)。保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)（以上項目憑本公司有效證書經(jīng)營。）(依法須經(jīng)批準的項目，經(jīng)相關(guān)部門批準后方可開展經(jīng)營活動)〓。以上信息僅供參考，具體以官方公布為準。
京東安聯(lián)財產(chǎn)保險有限公司詳細資料
京東安聯(lián)財產(chǎn)保險有限公司(曾用名: 安聯(lián)財產(chǎn)保險（中國）有限公司), 成立于2010年, 位于廣東省廣州市, 是一家以從事保險業(yè)為主的企業(yè)。企業(yè)注冊資本161000萬人民幣, 實繳資本161000萬人民幣, 并已于2019年完成了股權(quán)融資。京東安聯(lián)財產(chǎn)保險有限公司參與招投標項目9次; 知識產(chǎn)權(quán)方面有商標信息19條, 專利信息49條; 此外企業(yè)還擁有行政許可1條。京東安聯(lián)財產(chǎn)保險有限公司注冊資本161000萬人民幣，前三大股東分別是：安聯(lián)保險集團（Allianz SE），認繳資本80500萬人民幣，持股比例50%；北京京東叁佰陸拾度電子商務(wù)有限公司，認繳資本48300萬人民幣，持股比例30%；中原信達知識產(chǎn)權(quán)代理有限責(zé)任公司，認繳資本19964萬人民幣，持股比例12.4%。目前該公司員工規(guī)模在100-499人。以上信息僅供參考，具體以官方公布為準。
臻愛無限（2021版）投保規(guī)則簡要介紹
臻愛無限（2021版）投保年齡為0-65周歲，保障期限為保1年，最長繳費期限為1年，等待期為30天。
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少兒門診暖寶保增值版醫(yī)療險是哪家保險公司的？
#保險產(chǎn)品#少兒門診暖寶保增值版是一款醫(yī)療險產(chǎn)品，銀保監(jiān)局備案名稱為學(xué)生幼兒意外傷害保險（互聯(lián)網(wǎng)專屬），承保保險公司為中華財險。
中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司簡要介紹
中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司成立時間2006年12月6日，官方網(wǎng)址cic.cn，聯(lián)系電話010-83328100，公司注冊地址在北京市豐臺區(qū)鳳凰嘴街3號院1號樓15-19層，企業(yè)類型為其他股份有限公司(非上市)，經(jīng)營范圍包含財產(chǎn)損失保險；責(zé)任保險；信用保險和保證保險；短期健康保險和意外傷害保險；上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)；國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務(wù)；經(jīng)中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)；代理中華聯(lián)合人壽保險股份有限公司的保險業(yè)務(wù)。（市場主體依法自主選擇經(jīng)營項目，開展經(jīng)營活動；代理中華聯(lián)合人壽保險股份有限公司的保險業(yè)務(wù)以及依法須經(jīng)批準的項目，經(jīng)相關(guān)部門批準后依批準的內(nèi)容開展經(jīng)營活動；不得從事國家和本市產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制類項目的經(jīng)營活動。）。以上信息僅供參考，具體以官方公布為準。
中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司詳細資料
中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司, 成立于2006年, 中國東方資產(chǎn)管理成員, 位于北京市, 是一家以從事保險業(yè)為主的企業(yè)。企業(yè)注冊資本1464000萬人民幣, 實繳資本1464000萬人民幣。中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司共對外投資了13家企業(yè), 參與招投標項目1462次; 知識產(chǎn)權(quán)方面有商標信息11條, 專利信息1條, 著作權(quán)信息12條; 此外企業(yè)還擁有行政許可24條。中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司注冊資本1464000萬人民幣，前三大股東分別是：中華聯(lián)合保險集團股份有限公司，認繳資本1287345萬人民幣，持股比例87.9334%；中融新大集團有限公司，認繳資本114000萬人民幣，持股比例7.78688%；新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團投資有限責(zé)任公司，認繳資本26550萬人民幣，持股比例1.81352%。目前該公司員工規(guī)模在100-499人。以上信息僅供參考，具體以官方公布為準。
少兒門診暖寶保增值版投保規(guī)則簡要介紹
少兒門診暖寶保增值版投保年齡為0-17周歲，保障期限為保1年，最長繳費期限為1年，等待期為90天。
回答幫助了198個人
達爾文9號“不花錢”買重疾險是什么意思？
#保險產(chǎn)品#達爾文9號有一項創(chuàng)新可選責(zé)任【重大疾病保費補償保險金】。
添加了這項可選責(zé)任后，交費期內(nèi)得了重疾，賠已交保費。相當于“不花錢”買重疾險。
比如，30歲馬女士投保達爾文9號重疾險，保額50萬，附加了這項責(zé)任，保費5185元/年（*按30年交、保終身測算）。
到55歲，不幸確診乳腺癌，她可以得到的理賠款是25年交的保費補償金13萬+50萬重疾理賠款，總共是63萬。
而且，后面的保費也不用交了，保障持續(xù)保終身。
附加重疾保費補償金，每年交的保費只比基礎(chǔ)責(zé)任多兩三百，性價比很高。
重疾保費補償保險金是達爾文9號的創(chuàng)新責(zé)任，目前還沒有其他重疾險能做到。
回答幫助了439個人
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