百萬醫(yī)療險，就選這幾款！

慧擇小馬老師 · 一年前5633 人看過

百萬醫(yī)療這個險種呢，一直都是大家比較關(guān)心的話題，每個月小馬老師都會給大家推薦產(chǎn)品清單。

有人說，能不能講一講這類產(chǎn)品該怎么選，幾款重點產(chǎn)品能否詳細(xì)介紹介紹？

別急，這就給大家安排上！

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百萬醫(yī)療險怎么選？

想弄懂這個問題，我們從這幾個方面來著手了解：

保障額度

保額方面。500萬的保額并不一定比100萬的好，這一點跟醫(yī)療險損失補償原則有關(guān)，即實報實銷，除去對應(yīng)的免賠額后，看病花了多少就報銷多少。

因為醫(yī)療險是先治療后報銷的，有時候過高的保額并不一定有用。

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例如：

治療某一重大疾病花費40萬，不管你買的醫(yī)療險的保額是200萬還是400萬，都只能報銷實際花掉的醫(yī)療費用40萬。所以，保額高不見得就好,有時候高保額未必會全部使用到。

免賠額

免賠額方面。0免賠的不一定比1萬免賠好，無論國家醫(yī)保還是商業(yè)醫(yī)療險，存在相應(yīng)的免賠額很正常。

只有當(dāng)花費的那一部分超過了免賠額，才可以進(jìn)行報銷，如果是沒有超過免賠的額度就只能算是自費了。

0免賠額的產(chǎn)品有兩個問題比較凸顯：

由于是0免賠額，所以保險公司的理賠門檻就相對低，當(dāng)保險公司的理賠壓力過大時，第二年這個產(chǎn)品就容易停售。
0免賠額的產(chǎn)品要比1萬免賠額的產(chǎn)品，保費稍貴一點。買醫(yī)療險更多的是為了轉(zhuǎn)移患大病的風(fēng)險，像感冒咳嗽等小病，即使是自己掏錢買單，相信大家都可以承擔(dān)。

報銷醫(yī)院

報銷醫(yī)院，并不是所有醫(yī)院都能報。醫(yī)療險雖然是可以報銷因住院產(chǎn)生的醫(yī)療費，但并不是所有醫(yī)院的住院治療費用都會報銷。

大部分的醫(yī)療險有明確要求就醫(yī)的醫(yī)院須為：

二級或二級以上公立醫(yī)院（普通部）；

醫(yī)療險報銷醫(yī)院

隨著醫(yī)療機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，市場上出現(xiàn)這幾類醫(yī)院，包含：民營、私立、診所等。這些醫(yī)院看病的花費通常不能通過醫(yī)療險報銷。

報銷內(nèi)容

報銷內(nèi)容，百萬醫(yī)療≠生病住院，什么都能報。

這一點跟上面提到的保險醫(yī)院問題的本質(zhì)是一樣的，很大一部分人認(rèn)為在醫(yī)院里看病、住院后的開銷，百萬醫(yī)療險都可以報銷。

這個觀點是錯誤的，比如這兩種情況，醫(yī)療險就是不保的：

1、既往癥不報銷

既往癥，是指被保險人在投保之前，身體上已經(jīng)發(fā)生的疾病或是有健康上的異常。保險條款里對“既往癥”有明確的規(guī)定：

2、非“合理且必須”的費用，不報銷。

在很多醫(yī)療險條款中，都有一個理賠的前提：合理且必須的費用，才可以報銷。

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百萬醫(yī)療險推薦清單

說完醫(yī)療險該如何選擇之后，相信大家都知道買一款醫(yī)療險需要了解健康告知、免賠額、續(xù)保條件以及保費等這幾個方面。

接下來一起重點來看看這幾款產(chǎn)品：

6款熱銷百萬醫(yī)療險對比

一起看看產(chǎn)品的詳情：

1.續(xù)保無憂推薦：e生保（保證續(xù)保版2020）、超越保

醫(yī)療險一個很關(guān)鍵的點就是續(xù)保問題，e生保2020版條款規(guī)定了，在上一保險期滿的60日內(nèi)申請重新投保的，不會因被保險人在首次投保后健康狀況的變化或保司承擔(dān)保險責(zé)任的情況而拒絕重新投保申請。

另外，e生保2020版還有以下幾個優(yōu)點：

保額足。一般醫(yī)療保險金200萬，特定疾病醫(yī)療保險金最高400萬。
保障范圍廣。住院醫(yī)療、住院前后門診、特殊門診、門診手術(shù)都有保障，可附加質(zhì)子重離子醫(yī)療保障和海外特定醫(yī)療保障；
保障疾病種類多。e生保2020版保障了120種重大疾病，是值得入手的產(chǎn)品之一。