重疾險保障的疾病范圍 重疾中癥輕癥均能保

　　重疾險是諸多險種中比較受歡迎也是包含專業(yè)知識較多的一種，眾所周知，重疾險能夠幫助被保人抵御重疾風(fēng)險。但是重疾險保障的疾病范圍是什么，是不是僅僅保障重疾呢？實際上，隨著我國保險行業(yè)的發(fā)展，重疾險保障的疾病種類和類型不斷豐富，除了重疾之外還有諸多疾病能保障。

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　　1、重疾險保障的疾病范圍：行業(yè)規(guī)定的25種

　　據(jù)悉，銀保監(jiān)會對重疾險的保障范圍有了明確的規(guī)定，對其中的25種常見重疾做了規(guī)范。一般情況下重疾險保障的重疾種類=6種必選重疾+保監(jiān)會規(guī)定的19可選重疾+保險公司規(guī)定的其他重疾。

　　6種必選重疾險：惡性腫瘤，急性心肌梗塞，腦中風(fēng)后遺癥，重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)，冠狀動脈搭橋術(shù)，終末期腎病

　　19種可選重疾險：多個肢體缺失，急性或亞急性重癥肝炎，良性腦腫瘤，慢性肝功能衰竭失代償期，腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥，深度昏迷，雙耳失聰，雙目失明，癱瘓，心臟瓣膜手術(shù)，嚴(yán)重阿爾茨海默癥，嚴(yán)重腦損傷，嚴(yán)重帕金森病，嚴(yán)重III 度燒傷，嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓，嚴(yán)重神經(jīng)元病，語言能力喪失，重型再生障礙性貧血，主動脈手術(shù)。

　　這25種重疾是銀保監(jiān)做出明確規(guī)定的，前6種屬于必保重疾，后19種屬于可選重疾，一般情況大部分重疾險均覆蓋這25種重疾。不過需要注意的是，不同的保險公司旗下的保險產(chǎn)品除了上述25種重疾之外，還會根據(jù)用戶的需求增加其他的重疾保障，比如說重疾險這款保險保障的重疾就達(dá)到了100種，除了行業(yè)規(guī)定的25種外還增加了75種重疾保障，進(jìn)一步增強(qiáng)對用戶的保障力度。正是因為大多數(shù)重疾險保障的疾病數(shù)量不同，加上產(chǎn)品的保額、賠付比例等特定規(guī)定，才組成了多樣化的重疾險產(chǎn)品。

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　　2、重疾險保障的疾病范圍：可能含有輕癥、中癥等其他疾病保障

　　為了滿足用戶日益增長的保障需求，重疾險除了給用戶提供重疾保障之外，還可能增加了輕癥、中癥等疾病保障。

　　輕癥：指的是相對重疾而言癥狀較輕，對用戶的身體傷害較小，治療起來比較簡單所需花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用也較低。目前的重疾險大部分都涵蓋輕癥保障，部分重疾險保障的輕癥還可以多次賠付，比如說百惠保重疾險就可以保障48種輕癥，累計最多賠付3次。只不過輕癥的賠付比例相對較低，市面上大多數(shù)重疾險的輕癥賠付比例為30%-45%基本保額。

　　中癥：中癥出現(xiàn)的時間并不長，但是這兩年比較熱銷的重疾險產(chǎn)品大多帶有中癥保障責(zé)任。中癥的病情介于輕癥和重疾之間，治療費(fèi)用相對輕癥較高但相對重疾較低。重疾險能夠保障中癥實際上降低了保險產(chǎn)品的理賠門檻，給用戶多一重守護(hù)，一般情況下重疾險保障的中癥賠付比例在50%-60%基本保額，也有保險產(chǎn)品保障的中癥能夠多次賠付。

　　除了可以保障輕癥、中癥、重疾之外，有些重疾險還引入了“前癥”、終末期疾病的保障責(zé)任，這些病種的引入實際上增加了重疾險產(chǎn)品的競爭力，也是保險公司不斷滿足用戶需求，為用戶的健康增強(qiáng)保障力度的體現(xiàn)。

　　綜上所述，重疾險保障的疾病范圍比較廣，除了行業(yè)規(guī)定的25種必保重疾之外，保險公司可以根據(jù)實際情況增添其他重疾保障。雖然重疾險名稱中僅含有“重疾”，但是這類保險的保障力度往往比較強(qiáng)，常見的輕癥、中癥目前大部分產(chǎn)品都覆蓋。建議用戶投保時可根據(jù)需求選產(chǎn)品，發(fā)揮重疾險的真正作用。