慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前438 人看過
對某些用戶而言,買重疾險(xiǎn)選擇保障期限是個(gè)頭疼的事情,究竟重疾險(xiǎn)怎么選保障期限,依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢?實(shí)際上不同保障期限的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品具備的優(yōu)勢不一樣,主要表現(xiàn)在保費(fèi)價(jià)格上,用戶選擇保障期限時(shí)可根據(jù)預(yù)算來定。
保障期限,即保單的保障時(shí)間。根據(jù)保障期限的不同,重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可以分為1年期、定期,及終身三種類型:
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1、一年期重疾險(xiǎn)
這類重疾險(xiǎn)產(chǎn)品顯而易見,就是一年期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,到期保險(xiǎn)責(zé)任終止,如希望再次獲得保障需要續(xù)保,并且保險(xiǎn)保費(fèi)隨著年齡的增長而變化,一般年齡越高保費(fèi)越高。
一年期重疾險(xiǎn)突出的優(yōu)勢是便宜,一般一年保費(fèi)在幾百元不等,但如高齡人群投保,保費(fèi)也不低;這類重疾險(xiǎn)產(chǎn)品存在續(xù)保風(fēng)險(xiǎn),如保險(xiǎn)公司不銷售了,或者保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任以及保費(fèi)進(jìn)行了調(diào)整等,都可能無法繼續(xù)承保,并且還要注意有些一年期重疾險(xiǎn)續(xù)保要重新審核,可能因?yàn)樯眢w出現(xiàn)小毛病而健告無法通過。
這類保險(xiǎn)產(chǎn)品十分適合手頭特別拮據(jù),保費(fèi)預(yù)算非常緊張的人群投保,因?yàn)闊o法承擔(dān)較長時(shí)間的保障,用它來短暫地過渡下,不建議作為長期購買配置,也不能替代長期重疾險(xiǎn)。
另外您已經(jīng)配置好長期重疾險(xiǎn),但需要額外一份保險(xiǎn)產(chǎn)品提升保險(xiǎn)保額,一年期重疾險(xiǎn)十分適合,能加強(qiáng)保障,進(jìn)一步轉(zhuǎn)移治療重疾帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
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2、定期重疾險(xiǎn)
定期重疾險(xiǎn)一般分為固定年限和固定年齡,固定年限如保障20年/25年/30年;而固定年齡為保至60歲/70歲/80歲等,在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人罹患合同約定的疾病,可按合同約定給付保險(xiǎn)金,如保障到期沒出險(xiǎn),保險(xiǎn)責(zé)任終止且保險(xiǎn)公司不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
定期重疾險(xiǎn)每年交的保費(fèi)是固定的,并且不需要重新核保;即便這款保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)公司不銷售了,也不會影響您的保險(xiǎn)保障。這類產(chǎn)品適合有一定的保費(fèi)預(yù)算的人群投保,可根據(jù)自己保障需求靈活選擇保障期限,以較低的保費(fèi)撬動(dòng)較高的重疾保額,但要確保保險(xiǎn)保障覆蓋風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期。
3、終身重疾險(xiǎn)
終身重疾險(xiǎn)就是保障期限為終身,這類保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格會比一年期重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)高,以康惠保旗艦版為例,30歲男性投保,基本保額50萬,30年交費(fèi),保障至70歲年交保費(fèi)為3315元,保障至終身年交保費(fèi)為5273元,因此其他條款一致的情況下,保障至終身比定期保障重疾險(xiǎn)貴。
定期重疾險(xiǎn)便宜,但保險(xiǎn)到期后保障會中斷;而終身重疾險(xiǎn)穩(wěn)定保障,但價(jià)格偏高,很多人在選擇投保定期還是終身時(shí),往往會猶豫不決,這需要結(jié)合投保者的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定,如條件允許建議選擇終身重疾險(xiǎn),如預(yù)算有限可選擇定期重疾險(xiǎn),不影響家庭基本生活所需。
重疾險(xiǎn)怎么選保險(xiǎn)期限?投保者結(jié)合保障需求和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)選擇,一年期重疾險(xiǎn)適合短暫過渡以及提升保額;而定期重疾險(xiǎn)適合有一定預(yù)算的人群投保;而終身重疾險(xiǎn)價(jià)格比前兩類高,適合經(jīng)濟(jì)條件寬裕的人群規(guī)劃。您要合理布局,切記不要超額支出,影響家庭的基本生活質(zhì)量。
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