多倍重疾險優(yōu)缺點有哪些 該如何挑選

　　多倍重疾險即多次賠付重疾險，是相對單次賠付重疾險而言的。單次賠付重疾險像是“一錘子買賣”，賠付完一次，就結(jié)束了。而多倍重疾險則是在賠付完一次重疾后，還有第二次、第三次……考慮到醫(yī)療科技的進步，人們罹患多次重疾成為可能，為了避免罹患一次重疾后“裸奔”，購買多倍重疾險還是很有必要的。那么多倍重疾險優(yōu)缺點有哪些？如何挑選合適的多倍重疾險呢？下文一起來了解下。

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　　一、多倍重疾險優(yōu)缺點有哪些

　　1、多倍重疾險優(yōu)點

　　多倍重疾險的主要優(yōu)勢便是可以多倍保障。一次投保，多次保障。不同于單次賠付的重疾險，重疾賠付一次后保障就終止了。更可怕的是，單次重疾險已經(jīng)獲得賠付的用戶，若是想要再購買重疾險幾乎不可能了，在重疾保障上幾乎是空缺的。若是后期再發(fā)生重疾的話，無疑所有的風(fēng)險需要用戶自行承擔(dān)。

　　多倍賠付重疾險則不同，重疾配置一次后保險合同還未結(jié)束，后期還可以繼續(xù)保障。不僅如此，多倍配置重疾險往往帶有被保人重疾豁免責(zé)任，也就意味著被保人不僅可以獲得保險金，還可以免除后續(xù)保費，繼續(xù)獲得保障。

　　眾所周知，目前重疾發(fā)生率不斷增加且呈現(xiàn)年輕化的趨勢，已經(jīng)罹患重疾險的人身體機能下降，相較于普通人再次罹患重疾險的可能性更大，所以選擇一款多倍重疾險能夠避免后續(xù)理賠中斷的風(fēng)險，這也是多倍重疾險存在的意義。

　　2、多倍重疾險缺點

　　多倍重疾險的主要不足體現(xiàn)在保費價格上，因為可以賠付的次數(shù)更多，保險公司需要承擔(dān)的風(fēng)險更大，故而多倍重疾險保費價格往往比單次賠付重疾險高，這對預(yù)算有限的人來說，可能會造成不小的經(jīng)濟壓力。

　　除此之外，目前大部分多倍重疾險重疾是分組賠付的，同一組別內(nèi)的重疾只賠付一次，也就意味著若第二次重疾是第一次重疾組別內(nèi)的疾病，則不能賠付了，這也是分組多次賠付重疾險的弊端。

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　　二、如何挑選多倍重疾險

　　選擇多倍重疾險，除了關(guān)注保額、保障期限、保障責(zé)任、等待期等單次重疾險也需要注意的問題之外，還需要注意多倍重疾險中比較關(guān)鍵的兩點：病種分組、間隔期。因為這兩點可能直接關(guān)系到疾病的賠付概率，不可忽視。

　　1、病種分組

　　多倍重疾險主要有兩類，分別是分組多次賠付和不分組多次賠付。不分組多倍重疾險每種重疾的賠付概率是一致的，這里就不多贅述。用戶需要關(guān)注的是分組多倍重疾險，要關(guān)注分組是否合理。

　　分組多次賠付的重疾險往往規(guī)定，同一組別內(nèi)重疾只賠付一次。舉個例子，A組有6種疾病，其中一種疾病已經(jīng)賠付過了，則其他5種疾病均不可再賠付。這種情況下，用戶就需要關(guān)注重疾分組是否合理了。一般情況下，分組的原則是：不分組＞癌癥單獨分組＞分組賠付，且高發(fā)疾病越分散越好。也就是說，同一組別內(nèi)最好不要同時存在兩種高發(fā)重疾，不然會降低高發(fā)重疾的賠付概率，對被保人是不利的。

　　2、間隔期

　　間隔期指的是第二次重疾理賠與第一次重疾理賠的時間間隔，若是第二次重疾確診時間小于間隔期的話，保險公司往往不予賠付。目前的重疾險賠付間隔期從180天到5年都有。對用戶而言，選擇間隔期短的重疾險更明智。

　　多倍重疾險優(yōu)缺點比較明顯，優(yōu)勢集中在賠付給力，對被保人保障更強上，不足之處主要體現(xiàn)在保費價格較單次賠付重疾險貴。用戶挑選多倍重疾險，建議著重關(guān)注重疾分組和賠付間隔，選擇高性價比保險產(chǎn)品再投保。