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意外險(xiǎn)可以說(shuō)是一類與人們生活密切相關(guān)的保險(xiǎn)了,人們?nèi)粘I睢⒊霾盥糜味伎梢詾樽约嘿?gòu)買一份意外險(xiǎn)。大家知道意外險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格較為親民,大部分意外險(xiǎn)幾百元乃至幾十元便可以買到。那么,意外險(xiǎn)保額10萬(wàn)有必要買嗎,選擇多少保額比較合適呢。
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一、意外險(xiǎn)保額10萬(wàn)有必要買嗎
買保險(xiǎn)就是買保額,保額才是關(guān)鍵,若是不幸發(fā)生重大意外事故,10萬(wàn)元的保額就是杯水車薪,難以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。即便是預(yù)算有限,也要把保額提上來(lái)。而意外險(xiǎn)保費(fèi)低,性價(jià)比高,建議買一年期的意外險(xiǎn)就可以,重視保額的原因如下:
俗話說(shuō):只有進(jìn)了醫(yī)院,才知道什么叫花錢如流水??梢娽t(yī)療費(fèi)用的壓力還是比較大的。若因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致住院治療,意外險(xiǎn)則可以給予一定程度上的補(bǔ)償。意外險(xiǎn)的保障主要分為三大類:意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療,傷殘責(zé)任是意外險(xiǎn)獨(dú)有的重要功能。為方便大家理解,下面通過(guò)一個(gè)事例來(lái)理解下:意外險(xiǎn)一般把傷殘分為10個(gè)等級(jí),假如買了10萬(wàn)保額的意外險(xiǎn),最嚴(yán)重的1級(jí)傷殘賠付100%基本保額,也就是10萬(wàn)。1級(jí)傷殘常見的有植物人狀態(tài)、雙目失明,全身癱瘓等,然后保額按照傷殘級(jí)別,逐級(jí)遞減10%,也就是說(shuō)10級(jí)賠10%基本保額,也就是1萬(wàn),像4根以上肋骨骨折,就屬于10級(jí)傷殘。由此可見,只選擇10萬(wàn)元保額的話,若發(fā)生重大意外事故,保額明顯是不夠用的,所以把保額做足是很有必要的。
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二、意外險(xiǎn)保額買多少合適:不同人群所需保額不同
1、成年人意外險(xiǎn)
對(duì)于負(fù)責(zé)家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源的成年人來(lái)說(shuō),生活工作雙重壓力下,發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)的概率高,比如交通意外、猝死等,所以對(duì)意外險(xiǎn)保障一定要重視,因?yàn)槌袚?dān)著養(yǎng)家糊口的責(zé)任,所以意外險(xiǎn)要買高一些,保額要能保證其一旦喪失了收入來(lái)源,仍然可以維持未來(lái)五年內(nèi)百分之八十的收入,這樣生活質(zhì)量才不會(huì)因此下降。
通常建議生活在一線城市的成年人投保意外險(xiǎn)的保額在50-100萬(wàn)較為合適,畢竟身上背負(fù)著贍養(yǎng)老人、教育子女的重?fù)?dān),而且往往還有車貸房貸需要償還,所以成年人一旦發(fā)生意外,對(duì)于整個(gè)家庭來(lái)說(shuō),無(wú)異于滅頂之災(zāi),所以高保額是很有必要的,低保額解決不了實(shí)際問(wèn)題。
2、兒童和老人購(gòu)買意外險(xiǎn)
兒童和老人一般不承擔(dān)家庭的主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任,即使因意外而身故,對(duì)于一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)影響并不會(huì)很大,所以兒童和老人不應(yīng)該追求過(guò)高保額。但是兒童和老人又是意外的高發(fā)群體,小孩子活潑好動(dòng)是天性,自主能力差,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力和意識(shí)較差,很容易發(fā)生意外事故比如燒燙傷、跌傷等,老年人由于身體機(jī)能的退化,靈活度下降,也很容易發(fā)生意外,比如跌倒磕碰、骨折等,都有可能導(dǎo)致他們受到意外傷害,所以給他們配置意外險(xiǎn)應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注意外險(xiǎn)中意外醫(yī)療的部分,免賠額、是否限制社保用藥以及意外醫(yī)療的保額是影響產(chǎn)品挑選的主要因素。
需要注意的一點(diǎn)是,出于對(duì)未成年人保護(hù)的考慮,銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定0–10歲的兒童,身故保額不超過(guò)20萬(wàn);10–17歲的未成年人,身故保額不超過(guò)50萬(wàn)。這點(diǎn)家長(zhǎng)在投保時(shí)要留心。
意外險(xiǎn)保額10萬(wàn)有必要買嗎?意外險(xiǎn)很有必要投保,但10萬(wàn)元的保額遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。所以建議大家在投保時(shí)要把保額買足。對(duì)于成年人來(lái)說(shuō)意外險(xiǎn)身故保額可以買到100萬(wàn),而對(duì)于老人和孩子更應(yīng)該側(cè)重于意外醫(yī)療部分的保障。不同人群承擔(dān)的家庭責(zé)任不同,投保時(shí)也應(yīng)該要有側(cè)重點(diǎn)。
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