購買重大疾病險(xiǎn)注意事項(xiàng)解析 這五點(diǎn)不能忽視

　　說到重疾險(xiǎn)，很多人會(huì)存在一些誤區(qū)，比如治療費(fèi)高的疾病都叫重疾、只保障重疾等，其實(shí)重疾險(xiǎn)對(duì)于保障的病種有著明確的規(guī)定，屬于合同保障范圍內(nèi)的疾病保險(xiǎn)公司才會(huì)賠付，而且現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容都比較豐富，輕癥、中癥等基本上都涵蓋在內(nèi)。今天分享幾點(diǎn)購買重大疾病險(xiǎn)需要注意的事項(xiàng)，幫助大家更好的認(rèn)識(shí)重疾險(xiǎn)。

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　　1、重疾責(zé)任

　　2007年，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國醫(yī)師協(xié)會(huì)共同出臺(tái)了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，對(duì)常見的25種重疾疾病進(jìn)行了統(tǒng)一，這25種疾病覆蓋了所有重疾發(fā)病率的95%以上。今年新規(guī)新增3種重疾和3種輕癥，除了規(guī)定的疾病種類外，剩余疾病種類各家保險(xiǎn)公司設(shè)定是不同的，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品涵蓋的重疾種類是幾十種，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品甚至高達(dá)百種，投保者選擇時(shí)，要注重疾病質(zhì)量而不是疾病數(shù)量。

　　2、身故責(zé)任

　　市面上有些重大疾病保險(xiǎn)涵蓋身故責(zé)任，有些不涵蓋身故責(zé)任，如重疾險(xiǎn)沒有身故責(zé)任，在保險(xiǎn)期間內(nèi)突發(fā)重病身故，重疾險(xiǎn)可能賠不了。因此規(guī)劃重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，建議涵蓋身故責(zé)任。

　　這樣不僅得重疾能賠，身故也能賠，并且身故責(zé)任不限原因，無論是疾病身故，還是意外身故，保險(xiǎn)產(chǎn)品都能賠；如果不想重疾險(xiǎn)里加入身故責(zé)任，也可以把重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)分開買，例如買一份只保重疾的純重疾險(xiǎn)，再單獨(dú)買一份壽險(xiǎn)，確保保障的全面性，發(fā)揮保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障作用。

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　　3、輕癥中癥責(zé)任

　　現(xiàn)在市面上絕大多數(shù)重疾險(xiǎn)，都在重疾責(zé)任的基礎(chǔ)上，加入了輕癥中癥責(zé)任。輕癥中癥責(zé)任之所以重要，是因?yàn)樗诤艽蟪潭壬咸岣吡酥丶搽U(xiǎn)賠付的可能性。有些病人雖然病的挺重，但是尚未達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)，無法獲得重疾理賠。這時(shí)候保險(xiǎn)公司在重疾的基礎(chǔ)上，把一些病情較重但尚未達(dá)到重疾標(biāo)準(zhǔn)的疾病列入輕癥、中癥，如果病人得了輕癥或中癥，也可以賠付一定比例的保額。

　　總之，輕癥中癥的加入，擴(kuò)展了重疾險(xiǎn)的賠付范圍，提高了重疾險(xiǎn)賠付的可能性，增強(qiáng)了重疾險(xiǎn)的保障力度。

　　4、多次賠付責(zé)任

　　現(xiàn)在醫(yī)療水平發(fā)達(dá)了，人的壽命也變長(zhǎng)了，如果被保險(xiǎn)人得了重疾治好了，第二次又得重疾怎么辦？這是不少年輕人的顧慮。多次賠付責(zé)任可以有效地解決這種顧慮：第一次得了重疾可以賠付，第二次得重疾還可以賠付，甚至可以賠三次、四次。

　　常見的多次賠付責(zé)任包括重疾多次賠付和特定疾病多次賠付，前者面向所有重疾；后者面向一些高發(fā)特定疾病，例如惡性腫瘤、心腦血管疾病等。

　　5、保費(fèi)豁免責(zé)任

　　保費(fèi)豁免責(zé)任，顧名思義就是豁免保費(fèi)，后面沒交的保費(fèi)不用交了。常見的豁免包括投保人豁免和被保人豁免。

　　例如父親給孩子買了重疾險(xiǎn)，父親是投保人負(fù)責(zé)繳費(fèi)，萬一父親得了重病，家庭經(jīng)濟(jì)緊張，這時(shí)候投保人豁免責(zé)任就可以起作用，免除父親剩余應(yīng)繳保費(fèi)，孩子依然可以正常享受保障。被保人豁免，一般是自己給自己買了重疾險(xiǎn)，萬一自己得了輕癥或中癥疾病，后續(xù)的保費(fèi)就不用交了，依然可以享受保險(xiǎn)后續(xù)的保障。

　　購買重大疾病險(xiǎn)要注意重疾責(zé)任、身故責(zé)任、輕癥中癥責(zé)任、豁免責(zé)任和賠付次數(shù)等方面，多個(gè)維度進(jìn)行考量，才能規(guī)劃適合自己的重大疾病保險(xiǎn)，提供專屬呵護(hù)；另外規(guī)劃重大疾病保險(xiǎn)，保費(fèi)支出要合理，一般在家庭總收入的5%—10%左右，切記不能超支投保，影響到基本生活。