保險公司會倒閉嗎 倒閉了保單有保障嗎

　　很多用戶對保險公司的穩(wěn)定性存在擔(dān)憂：萬一保險公司倒閉了，那保單不就失效了，花的錢不也就打水漂了？有這種擔(dān)心可以理解，但實際情況真的是這樣嗎？保險公司會倒閉嗎？事實上，成立一家保險公司門檻還是比較高的，在中國，想成立一家保險公司，注冊資本不低于2個億，同時還要有良好的信譽、專業(yè)的管理以及持續(xù)賺錢的能力，滿足這些條件，才有可能通過銀保監(jiān)會的審核。

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　　一、保險公司會倒閉嗎

　　先說答案，保險公司是有可能倒閉的，但不會輕易倒閉！開保險公司既要有錢，還要有“人”即專業(yè)的管理人員，更要定期接受來自銀保監(jiān)會嚴格的考核，可以說保險公司想倒閉并不容易。但是，萬事皆有可能，未來的事情誰也說不好，萬一在幾十年后保險公司倒閉了呢？

　　銀保監(jiān)會每個季度會多維度全方位考核保險公司，目的就是確定保險公司在接下來的一年內(nèi)不會破產(chǎn)。監(jiān)管較為重要的指標(biāo)之一就是償付能力，說白了就是保險公司有沒有足夠的錢來賠。如果償付充足率低于一定的標(biāo)準，保險公司就會受到銀保監(jiān)會的“特別關(guān)照”，比如業(yè)務(wù)接受整改等。而且為了保障保險公司穩(wěn)健運營，還專門設(shè)置了兩大再保險公司和保險保障基金。

　　1、再保險公司

　　再保險公司可以說是保險公司的保險，來應(yīng)對突發(fā)重大事件引起的集中理賠，是保險公司的堅強后盾，幫助保險公司分散他們直接承擔(dān)的重大風(fēng)險。保險法中有明確規(guī)定：保險公司可以向再保險公司購買保險，用來分擔(dān)風(fēng)險，確保自身經(jīng)營更為穩(wěn)定。舉個例子：

　　就拿飛機出行來說，很多人會購買航空意外險保額高達幾百萬，甚至上千萬，如果飛機不幸失事，那么保險公司賠付的金額還是比較高的，甚至承擔(dān)不了，為了避免這種狀況發(fā)生，銀保監(jiān)會會要求保險公司購買再保險，把可能發(fā)生的風(fēng)險再進行分散，安全系數(shù)更高一些。

　　舉個簡單例子，我們知道常見的航空意外險大多保額很高（高達幾百萬甚至上千萬），假設(shè)一架波音737客機可以容納500人，里面每人都購買了1000萬的航空意外險，如果飛機不幸失事，那么保險公司50億就沒了，甚至?xí)绊懫渌ｋU用戶的利益，所以監(jiān)管要求保險公司必須購買再保險，將風(fēng)險再進行分散。

　　2、保險保障基金

　　要知道保險公司每賣出一份保險都要拿出一小部分保費上繳到保險保障基金，這部分資金由銀保監(jiān)會保管，一旦有哪家公司出現(xiàn)風(fēng)險，這筆資金可以用來救急。保險法中也明確規(guī)定：所有保險公司都需要統(tǒng)一繳納保險保障基金，在保險公司被撤銷、破產(chǎn)、重大危機、可能危及社會公共利益和金融穩(wěn)定的情形時用來救助保險公司。截至2019年，保險保障基金已突破1200億，即便保險公司真的倒閉了，用這些錢應(yīng)急也足夠了。

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　　二、保險公司倒閉了，保單會受到影響嗎

　　在各種監(jiān)管和規(guī)定之下，保險公司仍然沒辦法經(jīng)營的話，用戶的利益也會得到完全的保障！這是因為保險保障基金起作用了，當(dāng)保險公司遇到風(fēng)險了，保險保障基金可以用來救急，確保用戶的利益不受影響。即便未來，保險公司真的經(jīng)營不下去，出現(xiàn)破產(chǎn)清算的情況，必須要找一家具備資格的保險公司接手，如果找不到，國家會指定有資格的保險公司來接手，確保用戶利益不受損害?？梢哉f，在中國沒有任何一個行業(yè)的安全系數(shù)能超越保險業(yè)。所以說任何一家保險公司出事，都不會對用戶的利益產(chǎn)生任何的影響。

　　買保險對保險公司的安全穩(wěn)定性較為擔(dān)憂，想要了解保險公司會不會倒閉，其實這種擔(dān)心是多余的，首先，保險公司的成立，需要經(jīng)過銀保監(jiān)會嚴格的審核；其次，在成立后每個季度需要進行償付能力審核，確保保險公司的穩(wěn)定性；最后，即便保險公司難以支撐下去，還有保險保障基金來救急，同時還有再保險公司來保障，確保用戶的合法權(quán)益不受侵害。