保險(xiǎn)公司拒保原因剖析 哪些人容易被拒保

　　如今買保險(xiǎn)的人多了，但是并非任何人買保險(xiǎn)都能成功的，也存在部分用戶投保被拒保的情況，也就是說保險(xiǎn)公司不接受用戶的投保。不少用戶比較關(guān)注，保險(xiǎn)公司拒保原因有哪些，哪些人比較容易被拒保呢？針對(duì)這兩個(gè)問題，下面詳細(xì)說說。

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　　一、保險(xiǎn)公司拒保的原因有哪些

　　保險(xiǎn)保障的是被保人未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，也可能不發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，所謂的拒保，指的是保險(xiǎn)公司的核保員根據(jù)被保人的實(shí)際情況進(jìn)行判斷，對(duì)被保人已經(jīng)確定的風(fēng)險(xiǎn)作出拒保的決定。通常情況下，保險(xiǎn)公司拒保，主要有下面幾點(diǎn)原因：

　　1、超過承保年齡限制

　　投保人身險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品往往有被保人年齡的要求，若被保人的年齡超出保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置的承保年齡，被保險(xiǎn)公司拒保。舉個(gè)例子，一款醫(yī)療險(xiǎn)的承保年齡是出生滿30天-55周歲，而用戶的年齡是60周歲，保險(xiǎn)公司自然會(huì)拒保。

　　2、超過職業(yè)限制

　　保險(xiǎn)的出險(xiǎn)概率與被保人的職業(yè)有著較大的關(guān)系，一般情況下職業(yè)類別越高，被保人出險(xiǎn)的概率越大。故而保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)人身險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)往往會(huì)有職業(yè)限制，就拿重疾險(xiǎn)來說，往往支持1-4類職業(yè)人群投保，對(duì)5-6類職業(yè)人群拒保。

　　3、不符合健康告知

　　購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，用戶可能需要填寫健康告知。健康告知是保險(xiǎn)公司判斷是否承保的基礎(chǔ)，若被保人的情況不符合健康告知，則會(huì)被拒保。目前的醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等產(chǎn)品往往都需要填寫健康告知，若是健康有問題的人被拒保的可能性大。

　　4、財(cái)務(wù)狀況

　　用戶投保時(shí)需要繳納一定的保費(fèi)，但是若保險(xiǎn)公司從投保者的收入、支出、存款、債務(wù)這幾方面判斷出用戶無法承擔(dān)支付保費(fèi)的義務(wù)，也會(huì)拒保。

　　5、存在道德逆選擇

　　若保險(xiǎn)公司發(fā)掘投保人、被保人存在的道德逆選擇（即用戶投保動(dòng)機(jī)不純，有故意制造風(fēng)險(xiǎn)的傾向）的話，保險(xiǎn)公司也會(huì)做出拒保的決定。

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　　二、哪些人群容易被拒保

　　實(shí)際生活中，被拒保的情況還是不少見的，用戶需要做的便是盡量避免被拒保的情況，但是投保時(shí)也不能隱瞞健康告知，本著誠(chéng)信的原則投保。下面簡(jiǎn)單說說哪些人群容易被保險(xiǎn)公司拒保。

　　乙肝人群：我國(guó)是個(gè)乙肝大國(guó)，但是重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)被保人的健康狀況要求比較嚴(yán)格，若是乙肝人群的話，可能會(huì)被拒保。但是也有部分產(chǎn)品對(duì)乙肝人群比較友好，這類人群投保時(shí)需要做的便是如實(shí)告知，不要隱瞞。

　　超重人群：健康險(xiǎn)的健康告知往往會(huì)有BMI的要求，一般情況下當(dāng)BMI超出26部分保險(xiǎn)公司會(huì)加費(fèi)承保，但是當(dāng)BMI超出30或者更高時(shí)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒保。

　　三高人群：三高人群比普通人更容易罹患重疾，尤其是心腦血管方面的疾病，故而不少重疾險(xiǎn)產(chǎn)品、醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)限制三高人群投保，對(duì)三高人群拒保。

　　吸煙酗酒人群：吸煙酗酒人群相較于普通人來說，患病的概率大，某些健康告知嚴(yán)格的保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)對(duì)被保人是否吸煙酗酒有要求，會(huì)限制這部分人群投保，對(duì)其作出拒保的決定。

　　保險(xiǎn)公司拒保原因較多，主要有超過承保年齡限制、超過職業(yè)限制、不符合健康告知、可能存在道德逆選擇等，用戶投保時(shí)若被拒保建議仔細(xì)分析自己被拒保的原因，看看是否能夠以其他的形式投保。目前健康險(xiǎn)對(duì)被保人的健康狀況要求較高，為了能夠增大被承保的概率，建議趁著年輕盡早投保。