保險(xiǎn)線上線下有什么區(qū)別 三個(gè)方面進(jìn)行分析

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，越來(lái)越多的用戶開(kāi)始線上買保險(xiǎn)，相比于線下投保，線上買保險(xiǎn)更加便捷，并且可多個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品同一緯度進(jìn)行對(duì)比，投保者選擇出高性價(jià)比的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投保。那么，保險(xiǎn)線上線下有什么區(qū)別？下文從保險(xiǎn)類型、核保、價(jià)格、出險(xiǎn)速度以及理賠方式等方面進(jìn)行具體分析。

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　　1、產(chǎn)品類型差異

　　由于行業(yè)監(jiān)管要求，一個(gè)保險(xiǎn)代理人只能賣一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。所以線下購(gòu)買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)代理人只會(huì)推薦其所在保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。這樣雖然不會(huì)同時(shí)面臨太多選擇，但想要貨比三家，就比較費(fèi)神了。而線上購(gòu)買保險(xiǎn)，可以在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者第三方保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)購(gòu)買。保險(xiǎn)公司官網(wǎng)，與線下保險(xiǎn)代理人一樣，都是只賣一家公司的產(chǎn)品，而第三方保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)，可以同時(shí)提供多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，用戶可以很方便地進(jìn)行比較。

　　同時(shí)線下銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，多為組合型，比如以壽險(xiǎn)產(chǎn)品為主險(xiǎn)，附加意外、醫(yī)療險(xiǎn)等保障，看似大而全，保障全面又省心，但這樣的產(chǎn)品價(jià)格相對(duì)較高，保障卻不夠充足。而線上銷售的產(chǎn)品，偏向保障型，保障具有針對(duì)性，產(chǎn)品類型多樣化，且線上保險(xiǎn)產(chǎn)品更公開(kāi)透明，在性價(jià)比方面明顯高于線下產(chǎn)品。

　　2、核保差異

　　對(duì)用戶來(lái)說(shuō)最為直接的體現(xiàn)就是健康告知了，健康告知直接決定了保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人是否進(jìn)行承保。線上產(chǎn)品的健康告知相對(duì)來(lái)說(shuō)內(nèi)容較少，大都采用智能核保功能，很大程度提高用戶的投保效率。但在線上購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，可能需要自己去了解各種醫(yī)學(xué)名詞。而線下保險(xiǎn)產(chǎn)品需告知的內(nèi)容較多，在智能核保的基礎(chǔ)上，當(dāng)出現(xiàn)問(wèn)題復(fù)雜的情況時(shí)，可以進(jìn)行人工核保。在進(jìn)行人工核保時(shí)，相對(duì)嚴(yán)重的異常告知也有可能被判定為加費(fèi)承保、延期承保、或責(zé)任除外。其實(shí)，無(wú)論線上線下產(chǎn)品，健康告知都具有同等法律效力，如果發(fā)生理賠糾紛，健康告知內(nèi)容都將作為用戶是否如實(shí)告知的依據(jù)。尤其是線下產(chǎn)品，一定要如實(shí)告知，遵守最大誠(chéng)信原則，不輕信個(gè)別保險(xiǎn)代理人的誤導(dǎo)。

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　　3、理賠方式

　　理賠是用戶較為關(guān)注的，買保險(xiǎn)都希望不要用到，但一旦用到，都希望第一時(shí)間順利獲得理賠。線上保險(xiǎn)多數(shù)是用戶在線投保，理賠時(shí)也需要聯(lián)系保險(xiǎn)公司，但也不是絕對(duì)的，現(xiàn)在很多第三方保險(xiǎn)平臺(tái)是可以協(xié)助用戶進(jìn)行理賠的，比如慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)，專人全程協(xié)助理賠，用微信就能隨時(shí)在線申請(qǐng)理賠，提供7天*24小時(shí)的協(xié)助理賠服務(wù)，并配有專業(yè)的理賠協(xié)助人員1對(duì)1全程協(xié)助用戶申請(qǐng)理賠，必要時(shí)還會(huì)提供理賠法律援助。當(dāng)然，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，線下投保，很多公司也支持線上進(jìn)行理賠，理賠方式上沒(méi)有太大的區(qū)別。

　　隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的提升，越來(lái)越多的用戶意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。購(gòu)買保險(xiǎn)可以靈活選擇線上或線下投保，那么，保險(xiǎn)線上線下有什么區(qū)別呢？主要體現(xiàn)在產(chǎn)品的類型上，線下的產(chǎn)品保障看似全面，但保費(fèi)高，捆綁銷售，靈活性較低，線上保費(fèi)，保障更具針對(duì)性，性價(jià)比高，但在理賠上，沒(méi)有太大區(qū)別，這點(diǎn)大家無(wú)需過(guò)多擔(dān)心。