意外保險賠付標(biāo)準(zhǔn)是什么 哪些情況下不賠

　　意外險不是發(fā)生了意外事故就可以獲得賠付，它需要滿足一定的條件才可以進行賠付。那么，意外險賠付標(biāo)準(zhǔn)是什么？意外險需要滿足外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的這四個條件，保障范圍看起來簡單，主要針對意外身故、傷殘進行保障，但現(xiàn)在不少綜合意外險保障內(nèi)容還是比較全面的，需要看清楚保險條款。同時在有些情況下，意外險是不承擔(dān)保障責(zé)任的。

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　　一、意外保險賠付標(biāo)準(zhǔn)是什么

　　人身意外險賠償標(biāo)準(zhǔn)，有如下幾個方面：

　　1、身故賠付

　　被保險人遭受意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起180天內(nèi)為直接原因?qū)е卤槐ｋU人身故，保險公司按合同約定的基本保額給付保險金。

　　2、傷殘賠付

　　被保人因遭受意外傷害造成傷殘時，保險公司按照傷殘等級比例*基本保額給付保險金，人身意外險的傷殘等級劃分是按照《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》來評定的。根據(jù)傷殘的定義可以分為10級，1級賠付100%基本保額，2級賠付90%基本保額，以此類推，10級賠付10%基本保額，也就是說傷殘越嚴(yán)重，賠付的比例就越高。

　　3、醫(yī)療賠付

　　被保險人因遭受意外傷害產(chǎn)生的合理且必要的醫(yī)療費用，保險公司扣除免賠額按照約定比例給付保險金，有些100%賠付，有些90%比例賠付。

　　4、住院津貼賠付

　　被保人因遭受意外傷害導(dǎo)致住院治療，在住院期間，保險公司按照保險合同約定賠付住院津貼保險金，保險公司一般會有免賠額天數(shù)規(guī)定，一次性賠付往往不超過180天。

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　　二、意外險哪些情況下不賠

　　意外傷害指的是遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，只有同時符合上面提到的四個條件，才能滿足保險條款中定義的“意外”，否則，保險公司是有理由拒賠的。那么，意外險哪些情況下不賠？

　　1、猝死

　　猝死雖然滿足“突發(fā)“這一條件，但卻不滿足”非疾病”這一條件，因為猝死可能是由被保人自身的健康問題或疾病引起的，不屬于意外情況。不過，現(xiàn)在許多意外險產(chǎn)品明確規(guī)定了猝死責(zé)任，這樣出險后保險公司是予以賠付的。

　　2、妊娠期

　　市面上多數(shù)意外險產(chǎn)品會把妊娠、流產(chǎn)、等列入免責(zé)條款中，所以被保人在妊娠期內(nèi)發(fā)生意外，保險公司可能會不賠。想在妊娠期內(nèi)得到保障的話，建議購買生育保險、母嬰險等。

　　3、個人食物中毒

　　通常情況下，如果不是群體中毒的話，個人中毒保險公司是不會賠付的，因為這很可能是個人體質(zhì)不好或由疾病因素引起的。

　　4、高風(fēng)險運動

　　很多保險公司對高風(fēng)險運動都是拒賠的，因為高風(fēng)險運動發(fā)生意外的概率高，例如攀巖、跳傘、蹦極和探險等極限運動。

　　意外保險賠付是按照合同約定執(zhí)行的，因此投保保險產(chǎn)品前要詳細(xì)了解保險條款信息，意外身故按基本保額給付保險金，而意外傷殘則是按照傷殘等級比例*基本保額給付保險金，意外醫(yī)療需要清楚免賠額和報銷比例等，用戶對意外險賠付詳情清楚了解，才能確保自己的權(quán)益不會受到損害。