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保險公司破產(chǎn)個人保單怎么辦 理賠會受到影響嗎

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慧擇保險網(wǎng) · 一年前1460 人看過

  用戶規(guī)劃保險方案時,除了保險產(chǎn)品自身的性價比外,還會關(guān)心承保公司,部分人群認(rèn)為大公司值得信賴,經(jīng)過多年發(fā)展不易倒閉,能維護(hù)自己的權(quán)益不會受到損害。那么,如保險公司破產(chǎn)個人保單怎么辦?理賠會受到影響嗎?下文針對上述問題作具體的解答。

保險公司破產(chǎn)個人保單怎么辦

圖片來源:pixabay

  一、保險公司破產(chǎn)個人保單怎么辦

  我國保險公司成立限制條件多,并且接受嚴(yán)格的監(jiān)管制度,因此不容易破產(chǎn),但如果保險公司經(jīng)營出現(xiàn)問題,仍有破產(chǎn)的可能性,許多用戶會有疑問,保險公司破產(chǎn)個人保單怎么辦?

  根據(jù)我國法律,企業(yè)破產(chǎn)的前提是資不抵債,保險公司破產(chǎn)時,人壽保險合同和責(zé)任準(zhǔn)備金不參與清算,直接轉(zhuǎn)讓至其他保險公司,正常履行合同義務(wù)。其余險種不轉(zhuǎn)讓。如果保險公司真的出現(xiàn)破產(chǎn)的情況,一般會出現(xiàn)什么情況?

  1、由于保險牌照難于申請,對現(xiàn)金流充裕的公司具有一定的吸引力,通常保險公司經(jīng)營不善時會通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式重組,提升經(jīng)營管理能力不影響保單效力。

  2、若保險公司依法申請破產(chǎn),人壽保險保單原則上不影響效力。

  3、若保險公司依法申請破產(chǎn),健康險、意外險保單按照現(xiàn)金價值解約,由無法清償部分由保險保障基金支持,損失5萬元以下的,保險保障基金全額救助,5萬元以上的部分,保險保障基金90%救助。

  保險公司是可以依法破產(chǎn)的,且破產(chǎn)時僅人壽保險用戶可以獲得最大程度的保護(hù),健康險、意外險均有可能受到損失。但為了維護(hù)社會穩(wěn)定,保險監(jiān)管單位對保險公司風(fēng)險管理嚴(yán)格,最大程度避免了保險公司破產(chǎn)的可能性,如果用戶仍對保險公司經(jīng)營存在擔(dān)心,可以關(guān)注官方披露的保險公司償付能力情況來選擇承保的保險公司。

保險公司破產(chǎn)個人保單怎么辦 理賠會受到影響嗎

圖片來源:pixabay

  二、保險公司破產(chǎn)理賠會受到影響嗎

  保險公司倒閉≠保險合同失效

  一旦保險公司倒閉了,被保險人的合同會被轉(zhuǎn)交給另一家正常運轉(zhuǎn)的保險公司負(fù)責(zé)。會維護(hù)被保險人的合法權(quán)益,保險合同中保障的內(nèi)容也不會改變,出險屬于保險責(zé)任范圍,保險產(chǎn)品就予以理賠。

  一份保單≠一家保險公司負(fù)責(zé)理賠

  首先,保險公司的實際資本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過保險事故可能出現(xiàn)的最大風(fēng)險;其次,用戶和保險公司簽合同,保險公司也會給自己上個保險,跟再保險公司簽合同。為的就是,一旦保險公司倒閉了,還能讓再保險公司給被保險人理賠。

  保險公司倒閉≠不能理賠

  保險公司應(yīng)當(dāng)繳納保險保障基金,在保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時,向投保人、被保險人或者受益人提供救濟(jì);在保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時,向依法接受其人壽保險合同的保險公司提供救濟(jì)。

  以上是對保險公司破產(chǎn)個人保單怎么辦的介紹,一般人壽保險將轉(zhuǎn)嫁給另一家正常運轉(zhuǎn)的保險公司負(fù)責(zé),而健康險、意外險按照保單合同的現(xiàn)金價值予以賠付;另外保險公司破產(chǎn),個人保單的后續(xù)理賠不會受到影響,主要出險屬于保險責(zé)任范圍,就能獲得保險金賠付。


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