意外懷孕、看恐怖片被嚇?biāo)馈馔怆U(xiǎn)賠不賠？

常在江湖飄，哪能不摔跤。
                

意外無(wú)處不在，無(wú)論男女老少都需要來(lái)一份意外險(xiǎn)。

但小馬老師也經(jīng)?？吹竭@樣的例子：

雖然意外險(xiǎn)在手，可發(fā)生“意外”時(shí)，卻被保險(xiǎn)公司拒賠了！

因?yàn)橐氆@得意外險(xiǎn)的賠付，意外傷害需要同時(shí)滿足四大特征：        

是不是有點(diǎn)深?yuàn)W？

沒(méi)關(guān)系，今天小馬老師通過(guò)四個(gè)疑案，帶大家摸透意外險(xiǎn)拒賠背后的秘密。       

01        

四個(gè)被拒賠的意外險(xiǎn)“疑案”        

疑案①：意外懷孕，意外險(xiǎn)可以賠嗎？         

前幾天小趙來(lái)問(wèn)我：“女朋友意外懷孕了，太突然了，想問(wèn)下生寶寶的費(fèi)用，意外險(xiǎn)賠嗎？”

圖片來(lái)源:unsplash        

這個(gè)問(wèn)題差點(diǎn)把小馬老師笑死。

笑歸笑，對(duì)于這種喜事，意外險(xiǎn)可不“賠”。        

因?yàn)橐馔鈶言?，并不符?span style="color: #0070c0;">“突發(fā)的”這一特征。

突發(fā)的，是指事情突然發(fā)生，無(wú)法預(yù)測(cè)。

而在為愛(ài)鼓掌的時(shí)候，就能預(yù)見(jiàn)到懷孕這個(gè)結(jié)果。

另外，懷孕對(duì)身體沒(méi)有造成實(shí)質(zhì)性傷害，并不屬于意外傷害。

順便提醒大家：因?yàn)閼言衅陂g風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比一般人高，所以妊娠、流產(chǎn)、分娩等導(dǎo)致的意外都是被列入免責(zé)條款，意外險(xiǎn)通常也是不賠的。         

某意外險(xiǎn)的免責(zé)條款        

所以，準(zhǔn)爸準(zhǔn)媽在意外險(xiǎn)前，一定要仔細(xì)看免責(zé)條款，最好補(bǔ)充特定的母嬰保險(xiǎn)加以保障。

疑案②：看恐怖片被嚇?biāo)?，意外險(xiǎn)會(huì)賠償嗎？        

去年 7 月份，英國(guó)就有一位 77 歲老大爺在電影院看恐怖片時(shí)，因?yàn)檫^(guò)于害怕，結(jié)果把自己給嚇?biāo)懒恕?/p>

雖然這是一場(chǎng)意外事故，然而，意外險(xiǎn)一般也不賠。         

因?yàn)樵卺t(yī)學(xué)上，“嚇?biāo)馈币话銜?huì)被認(rèn)定為”猝死“。        

圖片來(lái)源于百度百科截圖        

雖然“猝死”發(fā)生得很突然，但本質(zhì)上，還是因?yàn)闈撛诩膊⊥蝗话l(fā)作而短時(shí)間內(nèi)身故。

可見(jiàn)，猝死雖突然，但歸根結(jié)底還是身體原因?qū)е碌模环弦馔怆U(xiǎn)“非疾病”的特征。

所以，無(wú)論是猝死，還是嚇?biāo)?，意外險(xiǎn)都是不賠的。        

當(dāng)然，現(xiàn)在有一些專(zhuān)門(mén)帶有“猝死”保障的意外險(xiǎn)，是可以賠的。

比如 錦一衛(wèi) 和 亞太百萬(wàn)人生 。        

尤其是工作壓力大的朋友，可以重點(diǎn)留意這類(lèi)產(chǎn)品。

圖片來(lái)源:pexels        

另外需要注意的是，

由于中暑、高原反應(yīng)、內(nèi)外科手術(shù)導(dǎo)致的意外，或是突發(fā)心臟病導(dǎo)致的摔倒等情況，也都是疾病因素導(dǎo)致的，這些情況意外險(xiǎn)通常也是不會(huì)賠償?shù)摹?/p>

疑案③：喝醉被車(chē)撞傷住院了，意外險(xiǎn)能賠嗎？        

8月，貴州有一位女子喝醉后，在馬路亂走，結(jié)果不小心被越野車(chē)撞到，造成了下肢、盆骨、顱骨骨折，這個(gè)屬于意外嗎？        

屬于意外。        

但意外險(xiǎn)可不保障這種“作死”行為。         

首先，在責(zé)任免除中，規(guī)定了喝醉期間發(fā)生的意外傷害，意外險(xiǎn)不承擔(dān)賠償。

某意外險(xiǎn)的免責(zé)條款        

其次，酒是她自己喝的，喝之前也知道醉酒可能會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，所以這次意外事故不屬于“非本意的、突發(fā)的”。

與之相似的，還有因挑釁別人而導(dǎo)致的打架或被謀殺、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)等情況，意外險(xiǎn)同樣是不保的。

因此，如果你是高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)愛(ài)好者，在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，要重點(diǎn)留意免責(zé)條款，一定要選擇包含高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的產(chǎn)品。

疑案④：哄搶榴蓮食物中毒，意外醫(yī)療能報(bào)銷(xiāo)嗎？         

前段時(shí)間，廣西一艘貨船發(fā)生側(cè)翻，大量榴蓮漂浮在海面。

不少當(dāng)?shù)鼐用裣潞４驌撇⑹秤煤?，結(jié)果523人出現(xiàn)食物中毒現(xiàn)象，住院的醫(yī)療費(fèi)應(yīng)該找誰(shuí)賠呢？         

圖片來(lái)源于新聞視頻截圖        

雖然他們不能找大海理賠，但意外險(xiǎn)還是可以賠的。

需要注意，雖然食物中毒符合“非本意的、外來(lái)的、突發(fā)的”的特征。

但如果只是個(gè)人食物中毒，往往就會(huì)被視為與個(gè)人體質(zhì)有關(guān)，不符合“非疾病的”這一條，保險(xiǎn)公司對(duì)這種“意外”不賠。

一般情況下，有3人或3人以上集體食物中毒，才可視為意外事故，意外險(xiǎn)可以賠。       

02        

意外險(xiǎn)到底能保啥？        

意外險(xiǎn)保障的是 受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。