人壽險(xiǎn)買多少額度合適 詳細(xì)解析看這里

　　作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，不敢生病，不敢失業(yè)，因?yàn)樽约阂坏┑瓜?，整個(gè)家庭都會(huì)陷入困境。但生活中風(fēng)險(xiǎn)無處不在，為了家人，建議盡早配置壽險(xiǎn)。因?yàn)閴垭U(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，簡單點(diǎn)說壽險(xiǎn)就是身故后可以留給家人的一筆保障。那么，壽險(xiǎn)買多少額度合適？關(guān)于保額買多少這個(gè)問題，很多人認(rèn)為多多益善，當(dāng)然，預(yù)算充足，肯定是可以的，但預(yù)算有限，就要結(jié)合實(shí)際情況來對(duì)待了。

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　　一、人壽險(xiǎn)買多少額度合適

　　對(duì)于壽險(xiǎn)的保額比較常用的一個(gè)方式就是根據(jù)當(dāng)前的平均收入來考慮應(yīng)購買多少保額的壽險(xiǎn)，根據(jù)被保險(xiǎn)人的收入情況，把每年的增長幅度考慮進(jìn)去，當(dāng)然通貨膨脹的影響也是不能忽視的，而后根據(jù)這些因素計(jì)算出一個(gè)數(shù)值作為保額的參考依據(jù)。從保險(xiǎn)精算師的角度出發(fā)，更建議將個(gè)人保險(xiǎn)保額的制定，基于家庭整體預(yù)算中進(jìn)行計(jì)算，比如個(gè)人收入、家庭收入、家庭支出、老人、子女、現(xiàn)有保險(xiǎn)及貸款情況都是需要考慮進(jìn)去的。下面以35歲的王先生為例進(jìn)行一個(gè)說明：

　　王先生35歲，退休年齡是60歲，每年的收入大約是15萬，家庭的年收入大約是25萬，家庭月花費(fèi)6000元，有20年的房貸，每月需要還貸款2500元?？梢娡跸壬诩彝ブ袑儆诩彝ソ?jīng)濟(jì)的主要來源，承擔(dān)著家庭的主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以壽險(xiǎn)肯定是要配置的。他需要承擔(dān)的比例為15/25=60%，承擔(dān)的費(fèi)用為（6000元+2500元）×60%=5100元。假如王先生發(fā)生不幸身故，那么會(huì)給家庭造成每月5100元的經(jīng)濟(jì)缺口，而這個(gè)缺口就需要保險(xiǎn)來補(bǔ)充。

　　為了避免李先生的身故給家庭造成經(jīng)濟(jì)壓力，建議通過壽險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閴垭U(xiǎn)的保額一般來說要覆蓋5年的年收入，所以王先生購買壽險(xiǎn)的保額約為：5100元×12個(gè)月×5年=306000元。所以，壽險(xiǎn)的保額要結(jié)合實(shí)際情況和預(yù)算來考慮才是合理的。

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　　二、壽險(xiǎn)配置注意事項(xiàng)分析

　　1、健康告知

　　購買壽險(xiǎn)，對(duì)于健康告知一定要重視，因?yàn)榻】蹈嬷P(guān)系到未來是否能順利理賠，如果發(fā)生理賠糾紛或拒賠對(duì)用戶來說是非常不利的。建議大家在購買壽險(xiǎn)時(shí)一定要如實(shí)告知，壽險(xiǎn)的健康告知一般非常寬松，只要做好如實(shí)健康告知，不用擔(dān)心未來萬一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的理賠問題。

　　2、免責(zé)條款

　　壽險(xiǎn)的保障責(zé)任比較簡單，主要保障身故或全殘，只要導(dǎo)致身故、全殘?jiān)虿辉诔庳?zé)任里，過了產(chǎn)品等待期在保險(xiǎn)期間內(nèi)都可以理賠，否則不予理賠。挑選產(chǎn)品時(shí)對(duì)于免責(zé)條款要注意，選擇限制條件少的，在一定程度上可以提高理賠的概率。

　　3、職業(yè)、地區(qū)限制

　　壽險(xiǎn)對(duì)用戶的職業(yè)和地域會(huì)有一定的要求，一般情況下壽險(xiǎn)的職業(yè)類別為1-4類，少數(shù)產(chǎn)品為1-6類，職業(yè)類別越高代表職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度越高。對(duì)于定期壽險(xiǎn)而言，一般免體檢保額可達(dá)300萬，但不同地區(qū)可選擇的保額不同，具體要根據(jù)產(chǎn)品條款來定。

　　壽險(xiǎn)適合家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱購買，因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱的平安健康才能更好地保障整個(gè)家庭的幸福。對(duì)于人壽險(xiǎn)到底買多少額度合適，需要結(jié)合用戶自身的家庭情況和預(yù)算來決定，投保的保額要能夠覆蓋家庭近5年的支出，同時(shí)保障的期限要能夠覆蓋承擔(dān)家庭主要責(zé)任的階段。每個(gè)家庭的情況不同，所以買壽險(xiǎn)要因人而異，不可跟風(fēng)投保。產(chǎn)品本身沒有好壞之分，適合自己的就是最好的。