重疾險(xiǎn)如何買 這幾點(diǎn)要注意

　　如不幸罹患重疾，除了造成身體傷害外，家庭還要承擔(dān)昂貴的質(zhì)量費(fèi)用，背負(fù)上沉重的債務(wù)。為防止家庭因病致貧，建議人們提前規(guī)劃一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，能將治療重疾的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁至保險(xiǎn)公司，守護(hù)人們未來(lái)安康無(wú)憂。下文看看重疾險(xiǎn)如何買？主要從5個(gè)方面為用戶作具體介紹。

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　　一、保障額度是否對(duì)應(yīng)需求

　　買保險(xiǎn)就是買保額，重疾險(xiǎn)的保額一般建議是自己年收入的3-5倍，因?yàn)?a >被保險(xiǎn)人不幸罹患重疾，不僅需要支付高額的醫(yī)療費(fèi)用；而且短時(shí)間內(nèi)很難繼續(xù)工作，還至少需要3-5年的休養(yǎng)。這時(shí)候沒(méi)有收入來(lái)源，所以保額一定要買夠。建議至少涵蓋醫(yī)療費(fèi)用和后期康復(fù)的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用等，因此保額在30萬(wàn)—50萬(wàn)左右比較合理，如保額過(guò)低，可能起不到保障的作用，被保險(xiǎn)人罹患重疾仍然需要為治療費(fèi)用擔(dān)憂。

　　二、合理規(guī)劃保障期限

　　眾所周知，根據(jù)保障期限重疾險(xiǎn)分為一年期、定期和終身重疾險(xiǎn)，其中一年期重疾險(xiǎn)可作為過(guò)渡或者提升保額的作用；而定期重疾險(xiǎn)一般保障20年、30年或者至60歲等，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品保障期限相對(duì)較長(zhǎng)，適合多數(shù)人規(guī)劃；而終身重疾險(xiǎn)投保后可解決后顧之憂，但保障期限長(zhǎng)，因此保險(xiǎn)保費(fèi)相比于前兩種也更高，適合預(yù)算充足的人群投保。

　　三、高發(fā)疾病是否包含

　　市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)保障范圍差別不大，一般都涵蓋銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重疾，占到了我國(guó)95%以上的重疾理賠，不過(guò)對(duì)于輕癥保障方面，銀保監(jiān)會(huì)沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定，賠付方式和疾病種類也都不一樣。規(guī)定重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，輕微腦中風(fēng)、不典型心肌梗塞等高發(fā)輕癥要包含在內(nèi)。

　　不過(guò)2020年重疾險(xiǎn)新規(guī)已經(jīng)發(fā)布，重疾險(xiǎn)從原來(lái)必保的25種重疾增加到28種重疾和3種輕癥，保險(xiǎn)保障更全面，2021年2月1日保險(xiǎn)公司銷售的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，都必須滿足重疾新規(guī)的要求。

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　　四、如實(shí)告知健康告知

　　規(guī)劃重疾險(xiǎn)產(chǎn)品前，需要如實(shí)告知健康詳情，健告通過(guò)后才能順利投保，如健康告知不能通過(guò)，可能需要保險(xiǎn)公司進(jìn)行智能核保或者人工核保。各家保險(xiǎn)公司的健康告知都是有所區(qū)別的。如果身體有小毛病，挑選健康告知寬松一點(diǎn)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　健康告知是后續(xù)理賠的關(guān)鍵，一定要做到如實(shí)告知，如為了順利投保，投保者故意隱瞞或者欺騙，則后續(xù)出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司有權(quán)不予進(jìn)行理賠，因此不要存在僥幸心理。

　　五、是否含身故責(zé)任

　　規(guī)劃重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)于是否涵蓋身故責(zé)任人們一直有爭(zhēng)議，重疾險(xiǎn)涵蓋身故責(zé)任保費(fèi)會(huì)有較大幅度的增長(zhǎng)，但如果被保險(xiǎn)人罹患重疾，沒(méi)有達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，則保險(xiǎn)公司不予進(jìn)行理賠，而這時(shí)被保險(xiǎn)人身故，規(guī)劃的重疾險(xiǎn)涵蓋身故責(zé)任，則保險(xiǎn)公司將賠付身故保險(xiǎn)金。

　　以上是對(duì)重疾險(xiǎn)如何買的介紹，一般建議保障額度要對(duì)應(yīng)需求、確定好保障期限以及如實(shí)告知健康詳情等，多個(gè)層面進(jìn)行分析，才能制定適合的保險(xiǎn)方案；另外投保重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，建議詳細(xì)了解保險(xiǎn)條款等信息，確保保障和所需一致，能為被保險(xiǎn)人提供專屬的健康呵護(hù)，以備不時(shí)之需。