醫(yī)療保險到底該不該買 看完你就懂了

　　醫(yī)保是國家給付的福利政策，保障范圍廣，不限制年齡、不限既往病史，保費低，是人們一定不能錯過的。但醫(yī)保保障比例有限制，且有一定的起付線，如果罹患大病，很多自費藥、靶向藥以及治理手段等是不能保障的，這部分開支是比較高的，為了減輕經(jīng)濟上的負擔(dān)，配置一份商業(yè)醫(yī)療保險很有必要。下面就來詳細地了解下醫(yī)療保險到底該不該買，看看這類產(chǎn)品到底能發(fā)揮什么作用。

圖片來源：pixabay

　　一、醫(yī)療保險到底該不該買

　　1、醫(yī)療險的分類

　　一般常見的醫(yī)療險有百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險。百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險都屬于短期的健康險，一年繳納幾百元的保費，生了病可以報銷醫(yī)療費用，最高可額度可達數(shù)百萬。投保時不僅要看保障責(zé)任、價格、免責(zé)條款、續(xù)保條款等常規(guī)的內(nèi)容，還要看產(chǎn)品的穩(wěn)定性，也就是產(chǎn)品的續(xù)保條件，建議大家優(yōu)先選擇銷量大的醫(yī)療險產(chǎn)品。

　　2、醫(yī)療險的意義

　　醫(yī)療險可有效彌補社保的不足，醫(yī)療險最大的優(yōu)勢是保費低保障高，比如百萬醫(yī)療險僅需幾百元的保費能夠得到上百萬的保障。醫(yī)療險就像社保一樣實報實銷的，具體報銷比例根據(jù)產(chǎn)品而定。醫(yī)療險是報銷型產(chǎn)品，理賠時根據(jù)是因疾病住院產(chǎn)生的費用發(fā)票進行報銷，社保報銷后，扣除一定的免賠額按比例進行賠付，是社保的有效補充，但賠付的保險金不會高出實際花費的醫(yī)療費用。

圖片來源：pixabay

　　二、醫(yī)療險和社保哪個更重要

　　相對醫(yī)療險而言，社保保障不夠全面，對于用戶來說只能滿足日常基本的醫(yī)療保障需求，但覆蓋不了家庭的主要風(fēng)險，比如大病風(fēng)險等，很多藥物沒有納入社會醫(yī)療保險的參保范圍，無法報銷，需要用戶自己自費，很多療效好的新藥不能及時納入社保范圍，且采用的是先墊付后報銷的形式，同時報銷的最高額度有限制。對于很多地區(qū)，社保就醫(yī)報銷需要去指定的醫(yī)院，無法自主選擇就醫(yī)地點，這樣就限制了就醫(yī)資源，可能會在一定程度上無法享受更好的醫(yī)療待遇。

　　購買醫(yī)療險時需要填寫健康告知，若不符合健康告知的要求，就不能購買該款產(chǎn)品。但社保作為國家給予的福利，對健康沒有要求，不會因為用戶有既往病史就嫌棄，可以帶病投保。同時醫(yī)療險多為一年一保，保障到期后需要及時續(xù)保。隨著年齡的變化，人們的健康也有變化，若是發(fā)生過理賠，來年續(xù)保可能會被拒保。同時，有些產(chǎn)品下線了，用戶就不能繼續(xù)投保了。社保則不同，就目前而言，社保是唯一能保證續(xù)保的醫(yī)療保險。

　　從上文可知，雖然有社保，社保也有自身的缺點，為了彌補社保的不足，醫(yī)療保險應(yīng)該選擇購買。在投保商業(yè)醫(yī)療保險時，對于免賠額要重視，畢竟在社保報銷后，超過免賠額的部分才可以報銷。同時，醫(yī)療險屬于報銷型產(chǎn)品，合理且必須的醫(yī)療費用才能報銷，如果想要更全面的保障，建議小額醫(yī)療險搭配百萬醫(yī)療險一起投保，保障更完善。