重大疾病保險(xiǎn)有幾種 按需選擇很重要

　　當(dāng)下重疾險(xiǎn)已成為人們生活中抵御大病風(fēng)險(xiǎn)的有效方式，備受人們關(guān)注。近來不少朋友咨詢：重大疾病保險(xiǎn)有幾種？想要選擇合適的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，對重疾險(xiǎn)的類型有個(gè)清晰的認(rèn)識很有必要。不同類型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，所需的保費(fèi)以及提供的保障略有不同。下面就來詳細(xì)分析下重疾險(xiǎn)的類型以及投保的要點(diǎn)。

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　　1、根據(jù)保障期限劃分

　　按照保障期限，重疾險(xiǎn)常分為定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)，定期重疾險(xiǎn)即在規(guī)定期限內(nèi)給予用戶重疾保障，比如保障30年或保障至60歲；終身重疾險(xiǎn)即給予用戶一生的守護(hù)，兩者都采用均衡費(fèi)率，在保障期限內(nèi)，每年所繳納的保費(fèi)一致，不會(huì)隨著年齡的增加而增加。相對來說，在同一保障條件下，定期重疾險(xiǎn)的保費(fèi)要比終身重疾險(xiǎn)低很多，適合預(yù)算不是很充足的人群投保。

　　2、根據(jù)重疾賠付次數(shù)劃分

　　根據(jù)重疾的賠付次數(shù)，重疾常分為單次賠付重疾險(xiǎn)和多次賠付重疾險(xiǎn)，單次賠付重疾險(xiǎn)即重疾賠付一次后，保險(xiǎn)合同終止，后續(xù)很難再買到健康險(xiǎn)產(chǎn)品；多次賠付重疾險(xiǎn)即重疾可賠付多次，一次重疾賠付后，合同不終止，保障繼續(xù)有效，如果再次罹患重疾，符合條件就可以繼續(xù)獲得賠付，直至重疾賠付次數(shù)用完為止。

　　對于多次賠付重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)重疾分組，又可分為分組多次賠付重疾險(xiǎn)和不分組多次賠付重疾險(xiǎn)，相對而言，不分組賠付重疾險(xiǎn)的理賠概率較高，病種之間互不干擾，一種重疾賠付完之后，別的疾病不受影響依然能賠。因此，這類產(chǎn)品保費(fèi)相對較高。同一投保條件下，多次賠付重疾險(xiǎn)的保費(fèi)要比單次賠付重疾險(xiǎn)高出不少，適合預(yù)算相對充足的人群投保。

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　　3、根據(jù)是否包含身故責(zé)任劃分

　　根據(jù)是否包含身故責(zé)任，重疾險(xiǎn)可分為含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品和不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不含身故的重疾險(xiǎn)，只含有疾病保障，不涵蓋身故責(zé)任，如果在保障期間內(nèi)發(fā)生罹患合同中的疾病，就按照合同約定給付保險(xiǎn)金；若在保障期間沒有發(fā)生理賠，即沒有符合合同中的疾病定義就身故了，那是沒有賠付的。含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)就相當(dāng)于增加了壽險(xiǎn)的保障，當(dāng)然，增加了保障責(zé)任，相應(yīng)的費(fèi)用也增加了，因此這類產(chǎn)品適合預(yù)算較為充足的人群投保。

　　需要注意的是對于含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，一般而言“重大疾病保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”不可兼得。目前多數(shù)重疾險(xiǎn)將身故保障作為可選責(zé)任，靈活度較高，用戶可以根據(jù)自己的預(yù)算和需求進(jìn)行選擇。

　　重大疾病保險(xiǎn)種類多，產(chǎn)品形態(tài)較為豐富，不同的選擇提供的保障也不盡相同。雖然重疾險(xiǎn)形態(tài)很復(fù)雜，但都可以理解為是在重疾保障的基礎(chǔ)上疊加而來，因此，不同的保障內(nèi)容，會(huì)產(chǎn)生較大費(fèi)用差距。對于購買重疾險(xiǎn)，一般建議首先考慮保障額度，其次考慮保障時(shí)間，無論購買哪類重疾險(xiǎn)，保額一定要充足，而后根據(jù)預(yù)算和保額來決定保障期限。