保險公司可以倒閉嗎 倒閉了保單還有效嗎

　　近幾年，保險市場異?；馃?，但也有經(jīng)營不善的公司，于是有人心里犯了嘀咕：保險公司可以倒閉嗎？若是保險公司倒閉了我的保單豈不成了廢紙一張？原則上說，保險公司可以倒閉，但實際上，保險公司想倒閉都難?！侗ｋU法》規(guī)定經(jīng)營壽險的保險公司不能隨意解散，而市場上的保險公司絕大多數(shù)都經(jīng)營壽險業(yè)務。

圖片來源：pixabay

　　一、保險公司可以倒閉嗎

　　在我們國家，對于保險公司的要求還是比較高的，從成立之初的注冊資本不少于2億元人民幣，保險公司開業(yè)的門檻是非常高的。而且每個季度保險公司都需要進行償付能力考核，核心償付能力充足率50%，綜合償付能力充足率≥100%，風險綜合評級不低于B級，同時滿足這三個條件才符合監(jiān)管要求，否則，銀保監(jiān)會會采取措施提升保險公司的能力。

　　《保險法》第八十九條：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。保險公司解散，應當依法成立清算組進行清算。《保險法》第九十條：保險公司或者其債權人可以依法向人民法院申請重整、和解或者破產(chǎn)清算；國務院保險監(jiān)督管理機構也可以依法向人民法院申請對該保險公司進行重整或者破產(chǎn)清算。也就是說，保險公司可以申請破產(chǎn)，但經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司一般不允許解散。因此，萬一保險公司真的經(jīng)營不下去，破產(chǎn)了，也不需要太擔心。因為保險合同內(nèi)容不會變，會換一家新的保險公司繼續(xù)承保而已。

圖片來源：pixabay

　　二、保險公司倒閉了保單還有效嗎

　　《保險法》是允許保險公司破產(chǎn)，但因為保險是關系到國家民生問題，國家會設定一些機制來預防保險公司出現(xiàn)經(jīng)營破產(chǎn)現(xiàn)象：

　　1、其他保險公司接管

　　如果保險公司破產(chǎn)倒閉，首先要轉(zhuǎn)讓給其他愿意接受進行兼并重組的公司；如果沒有保險公司愿意接手，政府會妥善安排好，國家會指定某家保險公司接手，一般就是國資的非常有實力的保險公司強制性接手。也就是說，就算發(fā)生了這種極端情況，用戶所購買的保單也是沒問題的，只是換了一家公司而已。

　　2、保險保障基金

　　保險保障基金主要是投保人購買商業(yè)保險時候的保費，會有一個很小的比例將會用來繳納風險保障基金。也就是保險保障基金可以舒緩保險公司的經(jīng)營狀況，使被緩解的公司恢復正常經(jīng)營。所有保險公司都需要統(tǒng)一繳納保險保障基金，在保險公司被撤銷、破產(chǎn)、重大危機、可能危及社會公共利益和金融穩(wěn)定的情形用來救助保險公司。

　　3、再保險機制

　　再保險是保險公司的保險公司，再保險其實就是分出公司和分入公司對于某項業(yè)務風險的預期不一致而進行交易的一種保險活動。再保險公司的專業(yè)程度相當高，不管是實力雄厚的還是小公司，都會應用再保險的方式進行風險分散。

　　保險是以明確的小投資，來彌補不明確的大損失，保險金在遭遇病死殘醫(yī)的重大變故時，可以立即發(fā)揮周轉(zhuǎn)金、急難救助金等活錢的功能。雖然說保險公司倒閉的可能性不大，但依然有倒閉的可能。但即便保險公司倒閉，大家也無需擔心，國家會采取一系列的措施來保障用戶的合法權益。