重疾/中癥保障突破常規(guī)，保費(fèi)還便宜，達(dá)爾文家族又來(lái)搞事情？

新版重疾險(xiǎn)上市以來(lái)，

盡管保障更好，理賠條件也寬松，

但價(jià)格偏高的問(wèn)題卻一直令人發(fā)愁。

當(dāng)然，這對(duì)于知乎精英來(lái)說(shuō)，預(yù)算充足，貴也不是事兒。

但對(duì)于預(yù)算不對(duì)的朋友，

每年要花上萬(wàn)元，才能做足家庭保障，也未免“奢侈”了些。

其實(shí)，在人生必備的重疾、醫(yī)療、意外、定壽四張保單中，

最需要投入精力的保單便是重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)要是買好了，省一半的錢也不是不可能。

這不，【達(dá)爾文重疾險(xiǎn)家族】最新剛上線了一款物美價(jià)廉的重疾險(xiǎn)

——達(dá)爾文5號(hào)榮耀版，兼具性價(jià)比和實(shí)用性，

便宜：基礎(chǔ)保障齊全，刷新新規(guī)重疾險(xiǎn)底價(jià)

實(shí)用：重/中/輕癥額外賠可靈活附加，附加之后中癥可賠付90%保額，突破天花板。

下面就一起來(lái)瞅瞅。

01

達(dá)爾文5號(hào)榮耀版，具體長(zhǎng)這樣：

必選保障

重疾：110種重疾，賠100%保額

中癥：35種中癥，賠2次，每次賠60%保額

輕癥：40種輕癥，賠3次，每次賠30%保額

惡性腫瘤-重度特定藥品津貼保險(xiǎn)金，滿足要求額外賠50%保額。

可以看到：

中/輕癥的賠付比例算目前市場(chǎng)上的標(biāo)配，

中癥60%保額，輕癥30%保額，市場(chǎng)上大部分產(chǎn)品都是如此。

重疾賠付100%保額，外加【惡性腫瘤-重度特定藥品津貼保險(xiǎn)金】，

也就是說(shuō)，前15年重疾最高可賠付150%保額。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，

【惡性腫瘤-重度特定藥品津貼保險(xiǎn)金】其實(shí)就是癌癥靶向藥/免疫治療藥物津貼。

它的理賠條件是：

如果在投保前15年患癌，并且在確診之日起2年內(nèi)使用靶向藥和免疫治療藥物，個(gè)人自費(fèi)部分≥10萬(wàn)，可再賠50%保額！

我們都知道，癌癥是最高發(fā)的重大疾病，占重疾理賠率的75%以上，

也就是說(shuō)，10個(gè)人理賠重疾險(xiǎn)，有7個(gè)以上都是因?yàn)榛及?/span>

靶向藥則是對(duì)抗癌癥最有效的治療手段之一，

但是，癌癥靶向藥又很貴，

雖然目前已有部分靶向藥納入醫(yī)保目錄，

但醫(yī)院出于藥占比等指標(biāo)考量，靶向藥數(shù)量較少，

都需要病患到院外自費(fèi)購(gòu)買。

數(shù)據(jù)來(lái)源：《新型抗腫瘤藥物臨床應(yīng)用指導(dǎo)原則（2020年版）》

那達(dá)5榮耀版的自費(fèi)10萬(wàn)怎么算呢？根據(jù)條款約定：

如果靶向藥進(jìn)了醫(yī)保，且通過(guò)醫(yī)保結(jié)算后，自付部分，100%計(jì)入自費(fèi)額度。

如果靶向藥進(jìn)了醫(yī)保，沒(méi)通過(guò)醫(yī)保結(jié)算，自付部分按30%計(jì)入自費(fèi)額度。

如果靶向藥沒(méi)進(jìn)醫(yī)保，則100%計(jì)入自費(fèi)額。

以治療肺癌的泰瑞沙靶向藥為例，吃一年，就是61.2萬(wàn)。

對(duì)比起來(lái)，

達(dá)爾文5號(hào)榮耀版的靶向藥津貼的10萬(wàn)元理賠門檻，也并不算嚴(yán)苛。

02

可選保障

1、重/中/輕癥都有額外賠——疾病關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金

達(dá)爾文5號(hào)榮耀版，可自行根據(jù)預(yù)算決定是否加強(qiáng)保障，

附加疾病關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金后，

重疾額外60%，中癥額外30%，輕癥額外15%，

保障期限可選保至50周歲前和保至60周歲前，豐儉由人。

附加之后重疾最高可賠210%，中癥90%，輕癥45%。

這樣的重疾、中癥賠付比例，縱觀整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)也屬少見(jiàn)。

最重要的是，附加上額外賠之后，它的價(jià)格也并不貴，

以重疾最高賠210%，中癥最高賠75%，輕癥最高40%的超XXX4號(hào)為例，

如果是30歲女性、投保50萬(wàn)、30年交費(fèi)、保終身的話，

附加額外賠的達(dá)爾文5號(hào)榮耀版，要比超XXX4號(hào)便宜1千多。

2、癌癥津貼——重度惡性腫瘤醫(yī)療津貼保險(xiǎn)金

這個(gè)和前面的癌癥靶向藥津貼不是一回事。

我們都知道，癌癥其實(shí)很容易復(fù)發(fā)，

有了這個(gè)津貼，只要在確診癌癥一年后，

經(jīng)?？漆t(yī)生診斷仍處于癌癥的狀態(tài)（新發(fā)/復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移/持續(xù)），

并且還在進(jìn)行治療、隨診或復(fù)查的，

每年給付40%保額，可給付3年。

一般的【癌癥二次賠】要求3年后復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移/持續(xù)治療才能賠，

而達(dá)爾文5號(hào)榮耀版的癌癥津貼，

只要持續(xù)治療滿1年就能拿到錢，獲賠門檻更低。

不得不說(shuō)，達(dá)爾文5號(hào)榮耀版癌癥保障著實(shí)出色。

3、特定心腦血管疾病二次賠付

注重心腦血管保障的朋友，真的要選達(dá)爾文5號(hào)榮耀版。

市面上其他重疾險(xiǎn)的特定心腦血管二次賠保障，

大多只有較重急性心肌梗死、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)三種疾病。

而達(dá)爾文5號(hào)榮耀版的特定心腦血管二次賠付，

可保障10種心血管重疾。

首次心腦血管重疾理賠1年后，再次發(fā)生同種疾病，可再賠120%保額；

首次患非心腦血管重疾且理賠180天后，再次發(fā)生這10種特定疾病之一，賠120%保額。

不管是疾病間隔期還是賠付比例，都誠(chéng)意十足。

最后總結(jié)：

總體來(lái)說(shuō)，達(dá)爾文5號(hào)榮耀版有以下幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)：

1、保障全面，同等保障情況下價(jià)格也便宜，價(jià)格是預(yù)算有限的首選產(chǎn)品。

2、靈活定制，重/中/輕癥、癌癥津貼、心血管二次賠都可根據(jù)預(yù)算靈活定制。

3、癌癥保障好，有靶向藥津貼和癌癥治療津貼，非常實(shí)用。

4、附加特定心血管疾病性價(jià)比高，對(duì)比同類，它保障病種多，性價(jià)比很高。

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