定壽、終壽、增額終身壽，要怎么選？

壽險(xiǎn)家族有3個(gè)成員：壽險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)。

別看它們都叫壽險(xiǎn)，實(shí)際用法，卻完全不一樣。

今天星球君就給大家理理它們的區(qū)別。

太長(zhǎng)不看的童鞋，可以直接參考這個(gè)簡(jiǎn)單粗暴的表格 ↓

而它們的詳細(xì)資料，我們來(lái)一起康康：

我們經(jīng)常向大家推薦它，適合給家里主要負(fù)責(zé)賺錢(qián)的人買(mǎi)。

在約定的時(shí)間內(nèi)身故，不管是因?yàn)樯∵€是意外導(dǎo)致，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠一筆錢(qián)。

跟我們買(mǎi)了多少保額有關(guān)系，買(mǎi)了100萬(wàn)保額，就賠100萬(wàn)。

如果買(mǎi)了多份壽險(xiǎn)，也可以向多家保司申請(qǐng)理賠。

怕我們?cè)缡?，扔下一堆房貸車(chē)貸，家里人除了要承受失去親人的痛苦，還要承受經(jīng)濟(jì)壓力突然增大的焦慮。

買(mǎi)了定期壽險(xiǎn)，即使掛了，也能給家人留一筆錢(qián)。

它沒(méi)有什么理財(cái)、傳承的作用，是純純的保障啊~

所以，它的價(jià)格也比較友好。

隨便找一款舉個(gè)栗子：

30歲的男性，100萬(wàn)保額保30年，每年保費(fèi)才1090元。

不過(guò)，這種友好，僅限于保障歲數(shù)在70歲前。如果選擇保到70歲，甚至保到80歲，價(jià)格會(huì)貴上不少。

像上面說(shuō)到的這款大麥2021定壽，選保到70歲，還是30年交，年保費(fèi)2137.00，翻了一倍。

1、保障里面，有沒(méi)有包含全殘保障。有些產(chǎn)品只保終身，不保全殘?，F(xiàn)在市面上的選擇這么多，自然是選保障更多的。

2、保額要買(mǎi)夠，保額≥負(fù)債+5年收入。

3、保障年限，能夠覆蓋賺錢(qián)的年齡段即可，不用追求保障時(shí)間長(zhǎng)。

家里資產(chǎn)比較多，有傳承需要的人，可以關(guān)注它。

跟定期壽險(xiǎn)差不多，不過(guò)它的約定時(shí)間是終身。所以，它能100%拿到賠款。（出現(xiàn)免責(zé)的情況除外）

同樣的，多少保額就賠多少。多份壽險(xiǎn)可以疊加理賠。

被保人去世之后，這筆錢(qián)直接傳承給受益人，不需要交稅。

跟定期壽險(xiǎn)相比，終身壽險(xiǎn)的參與門(mén)檻就高很多：除了保障期間，在其他條件同等的情況下下，終身壽險(xiǎn)的價(jià)格，幾乎是定壽的10倍。

增額終身壽，是個(gè)多面手。想規(guī)劃教育金、養(yǎng)老金的盆友，關(guān)注它！

雖然它也是賠身故。但增額終身壽險(xiǎn)的賠付規(guī)則，是3種里面最復(fù)雜的。

常見(jiàn)的長(zhǎng)這樣↓

① 18歲前，賠已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的較大者；

② 18歲后

• 在交費(fèi)期內(nèi)，賠（已交保費(fèi)*返還比例）和現(xiàn)金價(jià)值的較大者；

• 不在交費(fèi)期內(nèi)，賠（已交保費(fèi)*返還比例）、現(xiàn)金價(jià)值和有效保額的較大者。

其中，現(xiàn)金價(jià)值和有效保額，每年都會(huì)增長(zhǎng)一定比例，比如3.6%、3.8%。

由于增額終身壽險(xiǎn)的有效保額，是逐年遞增的，所以賠款金額每年都不一樣。

當(dāng)然，虧錢(qián)是不會(huì)虧的，最不濟(jì)也能拿回已交保費(fèi)。

它其實(shí)是一個(gè)現(xiàn)金流的規(guī)劃工具。（沒(méi)想到吧）

用來(lái)規(guī)劃孩子教育金、自己的養(yǎng)老金，或者做一個(gè)保底的資產(chǎn)增值，都是不錯(cuò)的選擇。

現(xiàn)金價(jià)值就是我們的小金礦，如果需要取用，可以通過(guò)“部分減?！钡姆绞?，把保單里的部分現(xiàn)金價(jià)值取出來(lái)，剩下的繼續(xù)生息。

不過(guò)，取出來(lái)之后，想放回去就不太方便了。

所以，如果只是一時(shí)周轉(zhuǎn)，星球君更建議用保單貸款的方式。按時(shí)還錢(qián)就行，利率比其他渠道貸款低多了。

有效保額每年的增幅是確定的，保險(xiǎn)條款里可以查到，合同里也會(huì)寫(xiě)。躺著賺錢(qián)，就是這么美好……

雖說(shuō)每年幾千塊也能買(mǎi)，金額少了，幾萬(wàn)塊錢(qián)在里面花個(gè)幾十年的時(shí)間，增值了幾萬(wàn)塊，也沒(méi)啥意思。如果本金太少，最有效的增值方式還是提高主動(dòng)收入。

當(dāng)然，這3個(gè)壽險(xiǎn)也不沖突。

剛手里錢(qián)不多的時(shí)候，更注重保障，定期壽險(xiǎn)更合適。

等到組建了家庭、積蓄也厚實(shí)起來(lái)，需要考慮孩子教育問(wèn)題了。增額終身壽險(xiǎn)也可以用起來(lái)。

如果家里資產(chǎn)比較多，終身壽險(xiǎn)就是個(gè)很好的傳承財(cái)富的工具。

買(mǎi)貴不要緊，買(mǎi)錯(cuò)了比買(mǎi)貴更可怕。

如果你近期有配置保險(xiǎn)的想法，可以找星球君聊聊~