想給家人買保險 一家老小投保方案分析

保險是抵御風(fēng)險的利器，互聯(lián)網(wǎng)保險時代讓人們更能深刻的理解到保險的真諦。保險意識強(qiáng)的人們不僅自身保障要配置，孩子和父母的保障也不能少。

想給家人買保險，奈何保險種類多，產(chǎn)品也比較豐富，不知從何下手。保險是用來防范風(fēng)險的，分析清楚可能面臨的風(fēng)險，而后根據(jù)風(fēng)險配置相應(yīng)的保險產(chǎn)品。

保險配置應(yīng)遵循先保障后理財(cái)，先大人后孩子的投保原則。家庭中承擔(dān)的責(zé)任不同，風(fēng)險防范的重點(diǎn)也略有區(qū)別。

下文就從家庭成員如何配置保險方案來進(jìn)行闡述。

一、夫妻篇

一般家庭中，夫妻雙方是家庭收入的主要經(jīng)濟(jì)支柱，承擔(dān)著房貸車貸、孩子撫養(yǎng)、老人贍養(yǎng)以及日常生活開支。

不敢生病、不敢失業(yè)，是多數(shù)雙職工家庭的真實(shí)寫照。因?yàn)樗麄兂袚?dān)著整個家庭的命運(yùn)與安穩(wěn)。因此，買保險是最先考慮的一定是夫妻兩個人。

考慮到不同險種發(fā)揮的作用，建議保險配置的順序是：意外險、重疾險、醫(yī)療險和壽險。

以30歲李先生夫婦投保為例，家庭年收入15萬左右。結(jié)合當(dāng)前的熱銷產(chǎn)品，給出的投保方案如下：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

夫妻二人一年保費(fèi)不到1萬元就可獲得全面的保障。具體分析如下：

1、意外風(fēng)險無處不在，意外險必不可少。每年幾百塊的保費(fèi)就能買到一份保障不錯的意外險了。

2、重疾險可彌補(bǔ)大病帶來的收入損失。一旦罹患重疾可能需要3-5年的休養(yǎng)期，這期間可能無法工作，收入自然也就大幅降低。給付型的重疾險一次性賠付保險金，且不限定用途，有效幫助家庭渡過難關(guān)。

3、夫妻雙方上有老下有小，高壓下身體很容易出現(xiàn)問題，因此，醫(yī)療保障不可少。百萬醫(yī)療險保額高達(dá)數(shù)百萬，可彌補(bǔ)社保的不足，且保費(fèi)較為劃算。

4、壽險責(zé)任比較簡單，主要是身故或全殘，是家庭經(jīng)濟(jì)支柱必備險種。目的是預(yù)防突然身故，家人依然獲得一筆錢活下去。

二、孩子篇

孩子出生后，往往是父母的重點(diǎn)保護(hù)對象，買保險更是重視。這里要提醒大家，家庭保險配置順序一定是：先大人后孩子。

因孩子一般不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，壽險不建議配置。建議優(yōu)先考慮意外險、重疾險和醫(yī)療險。

以李先生不滿1歲的兒子投保為例，配置方案如下：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

一年保費(fèi)僅需千余元，意外、疾病就都涵蓋了。投保時以下幾個方面要重視：

1、少兒意外險注重意外醫(yī)療保障，優(yōu)先選擇不限社保范圍、報(bào)銷比例高的產(chǎn)品。

2、投保少兒重疾險則注重少兒特定疾病保障，且保障期限不宜太長。

3、醫(yī)療險是醫(yī)保的有效補(bǔ)充，續(xù)保條件好的百萬醫(yī)療險不僅保額高，且讓孩子健康保障長期無憂。

三、父母篇

父母年齡大了，沒有保險做保障實(shí)在難以安心?？紤]到保費(fèi)支出合理，建議給老人的保險配置從意外險、防癌險和醫(yī)療險三方面來考慮。

以李先生60歲的母親投保為例，具體保險方案如下：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

一年保費(fèi)為3379元，總體保障還是比較全面的。投保時這幾點(diǎn)要注意：

1、老年人腿腳不靈活，發(fā)生意外的風(fēng)險較高。投保時著重考慮意外骨折保障。

2、因重疾險對健康和年齡有著嚴(yán)格的要求，超過50歲一般建議考慮防癌險代替重疾險，保障更具針對性，且核保寬松，保費(fèi)也比較劃算。

3、醫(yī)療險注重保額，小投入，大保障，以小博大是重點(diǎn)。對于報(bào)銷比例、免賠額等要了解清楚。

李先生一家年繳保費(fèi)為13277元，占家庭年收入的9%左右，一般來說，家庭保費(fèi)支出占據(jù)家庭總收入的10%是比較合理的，可見，上述保險方案還是值得肯定的。

在基礎(chǔ)保障完善后，李先生還可以根據(jù)家庭實(shí)際情況，來考慮是否配置養(yǎng)老金和教育金等險種。

文章小結(jié)

想給家人買保險，不要猶豫，立馬行動。如果擔(dān)心自己保險知識有限，慧擇保險網(wǎng)就是值得您信賴的地方。

在配置商業(yè)保險前，社保一定不能少，同時要遵循先大人后孩子、先保障后理財(cái)?shù)耐侗Ｔ瓌t。

家庭情況不同，適合的方案也不一樣，大家可參考：年收入20萬三口之家保險怎么買？1萬元就可配齊家庭保險規(guī)劃。

保險配置不要追求一次配齊，而是循循漸進(jìn)的過程，逐步完善是最好。希望大家能夠重視保險，盡早為自己為家人配齊保障，安享無憂人生。