被車撞傷，刷自己的醫(yī)?？ň谷贿`法！？
慧擇小馬老師 · 一年前2954 人看過
人在江湖漂，哪能不挨刀！
生活中意外傷害時常發(fā)生，防不勝防。
尤其是交通意外，一不留神就會碰到，你的保障做好了么？
有人會說：不怕，我有醫(yī)保?。?/span>
但你知道嗎？
發(fā)生交通意外，刷自己的醫(yī)保卡看醫(yī)生，有時不僅報銷不了，還涉嫌違法！
別以為小馬老師是危言聳聽，在咱們身邊可是有真實案例的。
被車撞了用醫(yī)保卡報銷
竟然違法了！
今年5月，在福建東山縣，發(fā)生了這樣一件“奇”事：
女子陳某發(fā)生車禍，用了自己的醫(yī)保報銷醫(yī)療費后，被法院判定構(gòu)成“詐騙罪”。
結(jié)果，她不僅要主動退還醫(yī)療保險金，還面臨：拘役四個月，緩刑六個月，并處罰金3千元的后果。
問題來了：陳某用自己的醫(yī)?？▓箐N，怎么就違法了呢？
原來，事情是這樣的：
2017年3月15日，陳某騎車與一位駕車男子發(fā)生碰撞，導(dǎo)致陳某受傷、車輛損壞，肇事者男子賠了陳某 3萬元。
但事后，陳某到醫(yī)院治療，謊稱是干活弄傷的，用醫(yī)保報銷醫(yī)療費 1萬多。
要知道，我們的醫(yī)保不能隨便用，它有明確的使用范圍。
《中華人民共和國社會保險法》第三十條，下列醫(yī)療費不納入基本醫(yī)療保險基金支付范圍：
（1）應(yīng)當從工傷保險基金中支付的
（2）應(yīng)當由第三人負擔的
（3）應(yīng)當由公共衛(wèi)生負擔的
（4）在境外就醫(yī)的
而交通事故產(chǎn)生的醫(yī)療費，正好屬于第2種情況。
即應(yīng)當由肇事者（第三方）負擔，不能用醫(yī)保報銷。
但案例中，陳某明明已經(jīng)獲得肇事方的賠償，出院后卻還虛構(gòu)事實、隱瞞真相來騙取醫(yī)保基金，且數(shù)額較大，這才構(gòu)成詐騙罪。
那為什么要這樣規(guī)定呢？醫(yī)保不就是用來報銷醫(yī)療費的嗎？
這是因為：醫(yī)保屬于損失補償型，只能用于補償參保人的醫(yī)療費用。
它本意是給真正有需要的人使用，目的是減輕大家的看病壓力，而不是讓一些人從中獲利。
如果我們已經(jīng)從第三方獲得醫(yī)療費賠償，這種情況下再去用醫(yī)保報銷，就會造成 重復(fù)賠償。
既薅了國家醫(yī)保的“羊毛”，還容易誘發(fā)道德風(fēng)險。
你想啊，傷的越重賺的越多，可能會誘發(fā)一些心思不純的人，比如職業(yè)“碰瓷”者，故意求撞來騙車主和醫(yī)保的錢。
為避免此類鬧劇發(fā)生，法律才會規(guī)定，應(yīng)由第三方承擔的醫(yī)療費用，醫(yī)保不予報銷。
說到這，你可能還是有以下疑問：
1. 如果被撞了，對方全責(zé)，但一時半會拿不出錢，傷者先用醫(yī)保先行支付，后面還能找對方賠償嗎？
醫(yī)保先行報銷后，已經(jīng)報銷的醫(yī)療費是不能再要求肇事方賠償，因為醫(yī)療費損失不能獲得重復(fù)賠償。
但是其他的，如未報銷的醫(yī)療費、誤工費、護理費、住院伙食補助費、交通費等法定賠償項目是可以找肇事者賠償?shù)摹?/span>
2. 如果在交通事故中，自己也要承擔全部/部分責(zé)任，誰來報銷自己的醫(yī)療費？
因個人過錯產(chǎn)生傷害所導(dǎo)致的醫(yī)療費用，可以在自己的責(zé)任范圍內(nèi)使用醫(yī)保報銷。
3. 如果被車撞了，肇事者全責(zé)，但逃逸了或無力賠償，傷者的醫(yī)療費只能自掏腰包嗎？
等等！這種情況可以申請醫(yī)?；鹣刃兄Ц?/strong>，事后醫(yī)保局再去找肇事方追償。
《中華人民共和國社會保險法》第三十條：
醫(yī)療費用依法應(yīng)當由第三人（即肇事者）負擔，但第三人不支付或者無法確定第三人的，由基本醫(yī)療保險基金先行支付?；踞t(yī)療保險基金先行支付后，有權(quán)向第三人追償。
小馬老師歸納一下，交通事故產(chǎn)生的醫(yī)療費用，這兩種情況醫(yī)保可以賠：
如肇事方全責(zé)，但拒不支付或者無法確定肇事方，可以申請醫(yī)保先行支付
如傷者負全責(zé)/部分責(zé)任，依據(jù)警方責(zé)任認定書劃分的應(yīng)由傷者個人承擔的醫(yī)療費，可用醫(yī)保報銷
肇事者逃逸后
治療費都能用醫(yī)保墊付嗎？
并不是。
法律雖已經(jīng)明文規(guī)定，在第三人未能支付時，醫(yī)?？梢韵刃兄Ц丁?/span>
但在現(xiàn)實中，這種情況很難用醫(yī)保報銷。
個別醫(yī)保部門對交通事故的費用比較謹慎，一般不給報銷。
好在，對于醫(yī)保不予先行報銷的情況，有人用法律武器來維護自己的合法權(quán)益。
2017年6月，四川的張女士乘坐摩托車摔傷，交警認定，摩托車駕駛?cè)素撌鹿嗜?zé)。
事后，張女士先后支付醫(yī)療費4萬余元。
但因肇事司機逃逸，她無法獲賠，便申請醫(yī)保報銷，但遭到醫(yī)保部門拒絕。
于是，她便一紙訴狀將當?shù)蒯t(yī)保部門告上法院，請求在醫(yī)保內(nèi)支付醫(yī)療費，并承擔訴訟費。
最終，張女士獲得勝訴。
不過，就算醫(yī)保能墊付醫(yī)療費，也只是支付部分的看病費用，其他費用是無法報銷的。
比如，社保報銷范圍外的醫(yī)療費、交通意外造成的傷殘、后續(xù)康復(fù)費用、受傷期間中斷的收入等等，這些損失只能自己承擔。
面對交通意外風(fēng)險
如何萬無一失？
醫(yī)保是國家給咱們的基礎(chǔ)保障，但它不是萬能的。
如果想要覆蓋交通意外造成的其他經(jīng)濟損失（醫(yī)保外費用、康復(fù)費、收入中斷等），還是得商業(yè)保險來進行補充保障。
如果配置了商業(yè)保險，發(fā)生交通意外會怎么賠呢？
1
意外險
意外身故/傷殘：屬給付型，符合條件就直接賠一筆錢，買多少保額賠多少
意外住院津貼：屬給付型，符合條件就直接賠一筆錢
意外醫(yī)療：屬補償型，按照實際損失來進行報銷，報銷金額不能大于實際花費
（ps：同一筆醫(yī)療費，不能重復(fù)報銷，如已獲得第三方賠償，一般只報銷剩余醫(yī)療費）
2
意外醫(yī)療的保額通常都很低，一般只有幾萬塊，應(yīng)對小的意外事故是夠用的。
可一旦發(fā)生了重大意外事故，如大面積燒傷，就需要巨額的醫(yī)療費，這時候能報銷幾百萬的百萬醫(yī)療險就能派上用場了。
（這點和意外醫(yī)療一樣，一般不能重復(fù)報銷醫(yī)療費）
3
重疾險
因意外傷害所導(dǎo)致的疾病狀態(tài)，達到賠付標準，重疾險也能直接賠保額。
比如在官方規(guī)定的28種重疾中，雙耳失聰/失明、多肢體缺失、嚴重腦損傷、癱瘓、深度昏迷、語言能力喪失、嚴重III度燒傷，這8種都有可能是意外導(dǎo)致的。
比如，車禍造成的傷殘、昏迷等，只要符合條款約定的狀態(tài)，重疾險就能賠一筆錢，當作康復(fù)費用、收入損失。
4
壽險
發(fā)生交通意外不幸導(dǎo)致身故/全殘，直接賠保額。
總而言之，要想擋住各種未知風(fēng)險和意外，咱們的保障就得做得全面點：
醫(yī)保、醫(yī)療險、重疾險、意外險、壽險，一個都不能少。
一場車禍，毀掉的可能是兩個家庭。
肇事方可能要承擔巨額賠償，債臺高筑；
受害方會面臨傷殘，甚至危及性命。
保險無法避免意外的發(fā)生，但它能給予自己和家人治療的尊嚴和底氣。
無論如何，還是希望大家能水沒來，先疊壩。
萬+
年
家
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