重磅！官方出手，一大波保險(xiǎn)要遭大洗牌了…...

上周五，保險(xiǎn)圈發(fā)生了一件超級大事！

銀保監(jiān)會正式發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱新規(guī)）。

（來源：銀保監(jiān)會通知截圖）

這個(gè)保險(xiǎn)新規(guī)，牽涉的范圍十分之廣，需要調(diào)整的產(chǎn)品，基本上涵蓋了所有在售的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

凡是在網(wǎng)上賣保險(xiǎn)的公司、代理人，都會被波及。

說是行業(yè)大洗牌，一點(diǎn)都不過。

再加上這些年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展快，越來越多人習(xí)慣在網(wǎng)上買保險(xiǎn)。

這次新規(guī)，直接關(guān)系到我們每個(gè)人的利益。

包括大家比較關(guān)心的好產(chǎn)品、理賠、價(jià)格，公司安不安全等，都安排地明明白白。

總之，凡是在網(wǎng)上買過保險(xiǎn)，或是準(zhǔn)備買保險(xiǎn)的人，下面的內(nèi)容要打起精神了。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)，你必須知道的4點(diǎn)

按與大家利益的相關(guān)性，小馬老師拆解了4點(diǎn)重要內(nèi)容：

根據(jù)新規(guī)要求，以后我們能在網(wǎng)上買的保險(xiǎn)，主要是以下5種：

• 意外險(xiǎn)

• 健康險(xiǎn)（含醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，不含護(hù)理險(xiǎn)） 

• 定期壽險(xiǎn)

• 保險(xiǎn)期間十年以上的普通型人壽保險(xiǎn)（含終身壽險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)）

• 保險(xiǎn)期間十年以上的普通型年金險(xiǎn)（純養(yǎng)老金、純教育金）

（來源：銀保監(jiān)會通知截圖）

至少有3種保險(xiǎn)以后在網(wǎng)上是沒法買了：

萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)，包括附帶萬能賬戶的年金險(xiǎn)，網(wǎng)上都不能賣了。

所以對這幾類保險(xiǎn)有關(guān)注的朋友，近期要注意！

此外，對于未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)長啥樣，銀保監(jiān)會也說了。

（來源：銀保監(jiān)會通知截圖）

名字必須要帶“互聯(lián)網(wǎng)”三個(gè)字

比如達(dá)爾文5號煥新版，以后得叫達(dá)爾文5號煥新版（互聯(lián)網(wǎng)版）。

當(dāng)然具體叫啥不定，但必須要帶“互聯(lián)網(wǎng)”三字。

控制預(yù)定附加費(fèi)用

差不多就是控制銷售傭金的意思。

對銷售可能不太友好，但對我們用戶來說是個(gè)好事。

避免銷售因?yàn)閭蚪饐栴}亂推產(chǎn)品。

保險(xiǎn)期與存續(xù)期一致

專門提到了不得通過退保、調(diào)整現(xiàn)金價(jià)值改變保險(xiǎn)存續(xù)期。

其實(shí)就是銀保監(jiān)會之前一直強(qiáng)調(diào)的“長險(xiǎn)短做”的問題。

大層面來看，這是為了控制風(fēng)險(xiǎn)，能規(guī)范市場。

但反過來看，以后一些現(xiàn)金價(jià)值比較高產(chǎn)品可能就要沒了。

對于大家一直擔(dān)心的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)靠不靠譜的問題，大家也不用擔(dān)心了。

因?yàn)椋乱?guī)直接提高了準(zhǔn)入門檻。

（來源：銀保監(jiān)會通知截圖）

這幾個(gè)要求比銀保監(jiān)會對注冊保險(xiǎn)公司的要求都要高上一些。

目前來看，有9個(gè)公司可能暫時(shí)沒法在網(wǎng)上賣保險(xiǎn)。

有人擔(dān)心，對以前買了產(chǎn)品的人會不會有影響？

當(dāng)然不會，已經(jīng)購買的產(chǎn)品，該怎么賠還是怎么賠。

要知道銀保監(jiān)會的規(guī)定，是為了控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投保人利益。

等等，還沒完！

滿足以上幾個(gè)條件，保險(xiǎn)公司能在網(wǎng)上賣的產(chǎn)品，只有意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)（含醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，不含護(hù)理險(xiǎn)） 、定期壽險(xiǎn)三種。

如果還想賣10年以上年金險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)，還得滿足更高的要求↓

（來源：銀保監(jiān)會通知截圖）

如果第一道門檻還是小打小鬧，那這個(gè)稱得上大刀闊斧。

特別是償付能力溢額超過30億這項(xiàng)，很多保司都不滿足。

根據(jù)慧保天下披露的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在滿足這些要求的公司一共有20家。

看得出來，大部分都是些有知名度的大公司。

以后買起保險(xiǎn)來，似乎也更安心了。

但反過來講，提供服務(wù)的公司少了，競爭少了，以后高性價(jià)比的保險(xiǎn)可能也會少。

特別是那些本來就靠性價(jià)比出圈的中小保險(xiǎn)公司。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)一直以來都是大家的心頭好。

因?yàn)樗阋耍€能解決大問題。

而這類產(chǎn)品拿到網(wǎng)上來賣，會有地域限制。

保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)，至少需要在經(jīng)營區(qū)域設(shè)立省級分公司，才能賣。

（來源：銀保監(jiān)會通知截圖）

舉個(gè)例子，

小馬老師猜測，這可能是為了照顧用戶的理賠體驗(yàn)。

這條規(guī)定，無疑讓一些只專注于線上經(jīng)營的公司受到影響。

不過，也不是沒法解決，可以找其他開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)合作。

不少人擔(dān)心，網(wǎng)上買的保險(xiǎn)，服務(wù)可能不到位，特別是理賠。

新規(guī)對此也提出了更嚴(yán)格的要求。

首先，經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)的保司必須有相應(yīng)的在線運(yùn)營能力↓

（來源：銀保監(jiān)會通知截圖）

以后，我們享受服務(wù)會更高效便捷。

對于理賠，也比線下保險(xiǎn)公司的要求更嚴(yán)格。

（來源：銀保監(jiān)會通知截圖）

所以，以后網(wǎng)上買保險(xiǎn)，真的不用擔(dān)心理賠這件事。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)之后

對我們有什么影響

從上面分析可以看到，銀保監(jiān)會這一波動作，影響不小。

可能有90%以上的年金險(xiǎn)和增額終身壽，以后不能通過互聯(lián)網(wǎng)買到了。

重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)也受到不同程度的影響。

保險(xiǎn)公司，或許又要進(jìn)行新一輪的變革。

特別是一些中小保險(xiǎn)公司，以后可能也會慢慢參與線下經(jīng)營，這勢必會增加經(jīng)營成本。

而對我們來說，重點(diǎn)需要知道這些。

• 這次通知，把一些優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司給篩選出來了

  
  

• 以后在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，可以有很多中大型保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品可以選擇

  
  

• 以后也不用擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)和賠不賠的問題

  
  

• 以后在網(wǎng)上買保險(xiǎn)的價(jià)格可能會有所提升，因?yàn)橹行”ｋU(xiǎn)公司成本增加，中大保險(xiǎn)公司可能會成為互聯(lián)網(wǎng)的主力

  
  

• 一些高性價(jià)比的產(chǎn)品，要說拜拜了，不管是重疾險(xiǎn)，還是年金險(xiǎn)，野蠻增長的時(shí)代過去了

最后重點(diǎn)提醒一下：

這次通知實(shí)施，就在2022年1月1日，距離現(xiàn)在就兩月了。

也就是說，未來兩個(gè)月，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)會有一場大洗牌。

也許會有些人，有些媒體炒作。

但是，希望大家不要盲目，一切以自己的需求為準(zhǔn)，冷靜思考后下單。

此次新規(guī)涉及較廣，如果還有什么大家關(guān)心，但小馬老師沒講到的，歡迎留言一起討論

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《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》