智慧保 · 一年前2407 人看過(guò)
沒有醫(yī)保萬(wàn)萬(wàn)不能,但是醫(yī)保卻并非萬(wàn)能的,商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的存在彌補(bǔ)了醫(yī)保的不足,能為用戶提供充足保障的同時(shí),還能實(shí)現(xiàn)用戶獲取更多優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的目的。
如何買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)鍵要懂得掌握要點(diǎn):多對(duì)比剖析,針對(duì)需求選產(chǎn)品,才能充分發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的作用和價(jià)值。
一、為什么要買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)
1、醫(yī)保不是萬(wàn)能的
圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
在我國(guó)醫(yī)保已經(jīng)普及,因?yàn)獒t(yī)保的成立是為了覆蓋盡可能多的群體,讓每個(gè)人都能享受到基本的醫(yī)療保障,所以醫(yī)保參保無(wú)限制、不下線、覆蓋面廣、實(shí)用性強(qiáng),對(duì)人們來(lái)說(shuō),手持醫(yī)保卡去醫(yī)院就診或是去藥店買藥都很便利。
醫(yī)保雖然用途廣,但是并非萬(wàn)能的。理由如下:
醫(yī)保卡有起付線、報(bào)銷范圍和報(bào)銷額度限制。低于起付線的醫(yī)療費(fèi)用,醫(yī)保不給報(bào)銷。費(fèi)用不屬于社保目錄范圍,也不會(huì)報(bào)銷,比如說(shuō)進(jìn)口藥、自費(fèi)藥需要用戶自掏腰包。
報(bào)銷額度限制,通常每年最高報(bào)銷額度為二三十萬(wàn)元,這對(duì)罹患重大疾病的人來(lái)說(shuō),可能杯水車薪。
2、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)能彌補(bǔ)醫(yī)保不足
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以保障醫(yī)保不保的部分。
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以細(xì)分為高端醫(yī)療險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、門診醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)等。不同產(chǎn)品保障內(nèi)容和范圍不同,不過(guò)可以肯定的是,用戶可以利用商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷門診費(fèi)用、住院費(fèi)用、重疾治療費(fèi)、意外醫(yī)療費(fèi)用等。不僅如此,商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格親民,年交幾百元乃至幾十元即可,用戶買得起。
二、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)購(gòu)買要點(diǎn)有哪些
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)買得對(duì)才能發(fā)揮保險(xiǎn)的作用,投保時(shí)要掌握關(guān)鍵的幾個(gè)方面:
圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
1、健康告知
購(gòu)買原則:優(yōu)先投保健康告知寬松、核保結(jié)果對(duì)自己有利的產(chǎn)品。
因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)的發(fā)生概率與被保人的年齡和健康狀況息息相關(guān),所以投保之前都需要填寫健康告知,健康告知是投保的門檻,用戶挑選產(chǎn)品建議優(yōu)先選告知寬松的產(chǎn)品,這樣被承保可能性更大;除此之外,填寫要誠(chéng)實(shí),不隱瞞問(wèn)詢到的情況
2、保障責(zé)任
購(gòu)買原則:優(yōu)先選保障責(zé)任豐富、實(shí)用性強(qiáng)的產(chǎn)品。
保障責(zé)任關(guān)系到產(chǎn)品的實(shí)用性,用戶投保時(shí)要看產(chǎn)品是否覆蓋一般醫(yī)療責(zé)任、重大疾病住院醫(yī)療責(zé)任、特殊門診責(zé)任等,如果比較惡性腫瘤保障的話,還需要留意是否覆蓋質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)金責(zé)任等。
3、賠付限制
購(gòu)買原則:賠付限制越少,對(duì)被保人越有利。
投保時(shí),重點(diǎn)關(guān)注免賠額、報(bào)銷范圍、報(bào)銷比例以及免責(zé)條款。免賠額越小對(duì)被保人越有利、不限社保報(bào)銷范圍能100%賠付的產(chǎn)品更優(yōu),免責(zé)條款也很重要。要看免責(zé)條款是否科學(xué)合理,內(nèi)容是否少。
4、增值服務(wù)
購(gòu)買原則:實(shí)用的增值服務(wù)能夠起到不小的作用。
用戶購(gòu)買時(shí)要看產(chǎn)品的增值服務(wù)是否齊全,比如說(shuō)住院墊付、重疾綠通、專家門診、住院安排等,這些能在關(guān)鍵的時(shí)刻起到作用,讓被保人可以享受更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源和便捷的就診服務(wù)。
5、續(xù)保條件
購(gòu)買原則:續(xù)保寬松、能保證續(xù)保的產(chǎn)品優(yōu)先選。
醫(yī)療險(xiǎn)以1年保障期限為主,如果不能保證續(xù)保的話,被保人在前一個(gè)保單年度發(fā)生理賠或者健康狀況發(fā)生變化的話,產(chǎn)品到期就可能被拒賠,也無(wú)法投保其他的健康險(xiǎn)產(chǎn)品了,這對(duì)被保人來(lái)說(shuō)是比較可怕的。如果能買到保證續(xù)保的產(chǎn)品,更佳。
三、哪款商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)好
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)各有優(yōu)劣,投保時(shí)需要根據(jù)個(gè)人需求來(lái)定。下面是2021年熱銷的幾款商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn):
圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
從上圖不難發(fā)現(xiàn),這三款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品保障責(zé)任豐富,產(chǎn)品的投保規(guī)則也比較靈活,更難得的是,這三款醫(yī)療險(xiǎn)都可以保證續(xù)保,讓被保人可以享受長(zhǎng)期穩(wěn)定的保障。
下面簡(jiǎn)單對(duì)三款保險(xiǎn)產(chǎn)品分析:
特點(diǎn):少兒專屬保障,能保證續(xù)保至被保人17周歲,保額高保障責(zé)任豐富。不僅提供一般醫(yī)療、重大疾病醫(yī)療保障,而且還有住院前后門急診、15種少兒特定疾病津貼以及重疾綠通等增值服務(wù),保額價(jià)格親民,大牌保司承保,售后有保障。
特點(diǎn):覆蓋年齡范圍廣,保障責(zé)任覆蓋一般醫(yī)療、120種特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金,產(chǎn)品保證續(xù)保20年,讓用戶一次投保,二十年無(wú)憂!不僅保障責(zé)任豐富,而且還含專案管理服務(wù),費(fèi)率可調(diào),30歲有社保男性投保,年交保費(fèi)僅294元。
3、泰享年年長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
特點(diǎn):百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),最高保額400萬(wàn),產(chǎn)品覆蓋多項(xiàng)責(zé)任,特殊門診、門診手術(shù)均覆蓋在保障范圍內(nèi),除此之外,還有特疾住院津貼責(zé)任,能提供直付服務(wù),費(fèi)率可調(diào),是用戶長(zhǎng)期醫(yī)療保障的好選擇。
寫在最后
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以彌補(bǔ)醫(yī)保的不足:能幫助用戶轉(zhuǎn)嫁因?yàn)榧膊?、意外帶?lái)的醫(yī)療費(fèi)用支付風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)銷藥品費(fèi)用,甚至能賠付門診費(fèi)用。
不僅保障責(zé)任充足而且保額高,甚至能達(dá)到百萬(wàn)。給自己或家人買份醫(yī)療險(xiǎn),實(shí)用又可靠!
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