擔(dān)心醫(yī)保不夠用？了解什么是醫(yī)療保險(xiǎn)，搭配投保，真香！

醫(yī)療科技的進(jìn)步，很多疾病有了治愈的可能。但高昂的醫(yī)療費(fèi)用，也會(huì)帶給人們沉重的經(jīng)濟(jì)壓力。雖然有醫(yī)保，但醫(yī)保只能提供基礎(chǔ)的保障，且報(bào)銷范圍、報(bào)銷比例等都有限制。

在醫(yī)保的基礎(chǔ)上考慮購買商業(yè)保險(xiǎn)還是很有必要的。其中，報(bào)銷型的醫(yī)療保險(xiǎn)可報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，緩解經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，是醫(yī)保的有效補(bǔ)充。同時(shí)，醫(yī)療險(xiǎn)帶來的增值服務(wù)也可有效緩解醫(yī)療資源緊張帶來的就醫(yī)難題。

那么，什么是醫(yī)療保險(xiǎn)？又該如何投保？今天在這里你將會(huì)找到答案！希望還未配置醫(yī)療險(xiǎn)的你，在這里可以找到選擇醫(yī)療險(xiǎn)的思路。

一、什么是醫(yī)療保險(xiǎn)以及投保的必要性

一般來說，醫(yī)療保險(xiǎn)包含醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)保幾乎每個(gè)人都能投保，參保人數(shù)多，覆蓋群體廣泛。

但醫(yī)保是福利性質(zhì)的保險(xiǎn)，“廣覆蓋、低保障”的特性決定了醫(yī)保存在一定的不足，不僅有起付線，還有報(bào)銷上限，而且對(duì)很多靶向藥、進(jìn)口藥是不給報(bào)銷的，因此，就需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來補(bǔ)充。

常見的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，具體的作用介紹如下：

1、小額醫(yī)療險(xiǎn)

之所以叫“小額”，是因?yàn)檫@類險(xiǎn)種保額較低，一般為幾千元到幾萬元不等，免賠額較低，多為100-200元，甚至還有不少產(chǎn)品是0免賠額。因此，它的作用主要就是報(bào)銷因小病小痛產(chǎn)生的小額醫(yī)療費(fèi)用。

適合人群：適合抵抗力較差、經(jīng)常發(fā)燒感冒，三天兩頭去醫(yī)院的人群投保；或者是較為頑皮的孩子，可以報(bào)銷磕倒摔傷帶來的意外醫(yī)療費(fèi)用。

2、百萬醫(yī)療險(xiǎn)

保額高達(dá)數(shù)百萬，保額高，但保費(fèi)卻不高，性價(jià)比值得肯定。保障內(nèi)容一般包含一般住院、重疾住院、特殊門診、門診手術(shù)和住院前后門急診。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)不限疾病種類、不限治療手段，進(jìn)口藥、靶向藥都可報(bào)銷。它的作用是可以抵御大病帶來的醫(yī)療費(fèi)用壓力，而且市面上的很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)還提供增值服務(wù)如就醫(yī)綠通、外購藥、醫(yī)療墊付等，緩解就醫(yī)壓力。

適合人群：適合各個(gè)年齡段的人群投保，只要能通過健康告知，都可以投保。

二、如何購買醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)看似簡(jiǎn)單，要想選對(duì)產(chǎn)品并不容易，投保時(shí)對(duì)于以下幾個(gè)方面一定要重視：

1、如實(shí)告知

醫(yī)療險(xiǎn)不限疾病種類，相對(duì)來說報(bào)銷較為頻繁，因此，健康告知也是所有險(xiǎn)種中最為嚴(yán)格的。因此，對(duì)于健康告知一定要如實(shí)填寫，千萬不可心存僥幸，故意隱瞞，否則形同埋雷！

2、免賠額及報(bào)銷比例

免賠額是用戶需自行承擔(dān)的金額，報(bào)銷比例則是報(bào)銷的百分比。免賠額低、報(bào)銷比例高的產(chǎn)品，保費(fèi)相對(duì)較高。因此，醫(yī)療險(xiǎn)搭配醫(yī)保組合投保，保障更全面。

3、等待期

疾病等待期一般為30天，當(dāng)然有些疾病可能還存在額外等待期，如甲狀腺、疝氣等可能會(huì)約定120天的等待期，這一點(diǎn)要注意。

4、續(xù)保條件

醫(yī)療險(xiǎn)多為一年期保障產(chǎn)品，因此續(xù)保條件是要重點(diǎn)關(guān)注的，否則，產(chǎn)品一旦下線就無法續(xù)保。目前，沒有真正意義上的“保證續(xù)?！?，選擇產(chǎn)品時(shí)避免被忽悠哦。

5、免責(zé)條款

醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的是合理且必需的醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)于美容、減肥以及妊娠等一般都不在保障范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保障責(zé)任的。

三、熱銷醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦

給大家對(duì)比分析一下目前市面上熱銷的幾款百萬醫(yī)療險(xiǎn)：

• 眾安保險(xiǎn)尊享e生2021醫(yī)療險(xiǎn)

• 復(fù)星聯(lián)合超越保2020醫(yī)療保險(xiǎn)

• 太平洋醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

投保建議：

續(xù)保條件：醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)，目前市面上可以保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)最長(zhǎng)可續(xù)保20年且為數(shù)不多，保證續(xù)保20年，一次性就能夠擁有長(zhǎng)期的保障。

保障全面：尊享e生2021，腫瘤特藥藥店直付、赴日醫(yī)療、特定海外醫(yī)療等增值服務(wù)豐富；超越保2020含法定傳染病危重型、可選少兒專項(xiàng)保障等，質(zhì)子重離子、外購藥都可以報(bào)銷。

健康體費(fèi)率更優(yōu)：尊享e生2021，沒有吸煙的新投保用戶和沒有理賠過的續(xù)保用戶，可以享受優(yōu)選體費(fèi)率，約95折；醫(yī)享無憂，健康信用體系，最高費(fèi)率85折，家庭單可疊加。

文章小結(jié)

掌握什么是醫(yī)療保險(xiǎn)，了解它的作用，搭配醫(yī)保組合投保，可以給人們一個(gè)更安心的保障。大家也可點(diǎn)擊：百萬醫(yī)療是什么保險(xiǎn)？看完這些秒懂 解更多相關(guān)知識(shí)。

當(dāng)然，需要提醒大家的是：醫(yī)療險(xiǎn)可以說是四大人身險(xiǎn)中對(duì)于健康要求較高的一類保險(xiǎn)，所以，最好趁現(xiàn)在身體健康，抓緊時(shí)間早投保。

切不可等到以后生病了才想起來買保險(xiǎn)，那時(shí)候可就晚了喲！