健康保險(xiǎn)的分類和特點(diǎn)揭秘？有什么用，看這獲取健康險(xiǎn)投保訣竅！

一分錢難倒英雄漢，若是遇到看病的大事情，沒(méi)有錢，更是雪上加霜。健康保險(xiǎn)，是一類能夠轉(zhuǎn)嫁健康問(wèn)題帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的一類保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)細(xì)分類別多，作用大，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的能力實(shí)實(shí)在在。正是因?yàn)槿绱?，人們?gòu)買的熱情也比較高。不過(guò)健康保險(xiǎn)涉及的專業(yè)知識(shí)多，不少人并不清楚健康保險(xiǎn)的分類和特點(diǎn)，更不知道投保時(shí)重點(diǎn)要看哪些方面了。

所謂知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)險(xiǎn)種類別了解清楚，也能方便自己買到合心意的產(chǎn)品。這里簡(jiǎn)單介紹下健康險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)。

一、健康保險(xiǎn)的分類有哪些

1、什么是健康險(xiǎn)

根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》釋義，健康保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。更多健康險(xiǎn)知識(shí)，點(diǎn)這里：健康險(xiǎn)有什么用 人均三千配齊三口之家健康險(xiǎn)

可以看出，健康保險(xiǎn)是針對(duì)被保人的健康狀況進(jìn)行保障，是一類基礎(chǔ)性保險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)槊總€(gè)人都有健康保障需求，所以健康險(xiǎn)的適用范圍廣。

2、健康保險(xiǎn)的分類有哪些

健康保險(xiǎn)的類別較多，按照保障內(nèi)容主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等，下圖是這四類常見健康險(xiǎn)的簡(jiǎn)單介紹。

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

（1）醫(yī)療保險(xiǎn)

以被保人約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付條件，主要作用是對(duì)報(bào)銷補(bǔ)償被保人的醫(yī)療費(fèi)用支出。市面上的醫(yī)療險(xiǎn)以1年期醫(yī)療險(xiǎn)為主，產(chǎn)品類別多，又可細(xì)分為小額醫(yī)療險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn)等。

（2）疾病保險(xiǎn)

以被保人發(fā)生合同約定的疾病為給付條件，產(chǎn)品采取一次性定額給付的原則，保險(xiǎn)公司不限制保險(xiǎn)金用途。受益人可將保險(xiǎn)金用于疾病治療、康復(fù)休養(yǎng)還可以用來(lái)彌補(bǔ)收入損失。

市面上的疾病險(xiǎn)以重大疾病保險(xiǎn)為主，也有專門針對(duì)某種疾病比如說(shuō)惡性腫瘤、肝病保障的特定疾病保險(xiǎn)。

（3）失能收入損失保險(xiǎn)

以被保人發(fā)生因合同約定疾病或意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付條件的保險(xiǎn)，產(chǎn)品有等待期或者免責(zé)期，采取補(bǔ)償賠付的原則，保險(xiǎn)公司多逐月給付保險(xiǎn)金。主要用于彌補(bǔ)被保人的收入損失，降低經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

（4）護(hù)理保險(xiǎn)

以被保人發(fā)生約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需求為給付條件的保險(xiǎn)，通常覆蓋身故保險(xiǎn)金、護(hù)理保險(xiǎn)金、健康維護(hù)保險(xiǎn)金等，保險(xiǎn)公司多采取定額給付的原則，一次性給付或逐月給付保險(xiǎn)金。

二、健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)是什么

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1、彌補(bǔ)醫(yī)保不足

商業(yè)健康保險(xiǎn)是為了彌補(bǔ)醫(yī)保保障不足、給予被保人健康保障而存在的。保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金不僅可以不受醫(yī)保限制，而且可以額度高，能在關(guān)鍵時(shí)刻發(fā)揮作用。

2、彌補(bǔ)各類經(jīng)濟(jì)損失

健康保險(xiǎn)能夠在被保人因?yàn)橐馔?、疾病等原因造成醫(yī)療費(fèi)用支出、收入損失、護(hù)理費(fèi)用等情況時(shí)提供保障，讓被保人不用承擔(dān)較大的經(jīng)濟(jì)壓力。

3、提供更多醫(yī)療資源

健康保險(xiǎn)除了能夠幫助被保人及其家人轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)上的風(fēng)險(xiǎn)，還可以為被保人提供更多的醫(yī)療資源。重疾綠通、專家預(yù)約、海外醫(yī)療等服務(wù)可以讓被保人在病情緊急的時(shí)候獲取更好的醫(yī)療資源和更佳的醫(yī)療服務(wù)。（具體請(qǐng)以保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。）

4、受益人多為被保人本人

與壽險(xiǎn)產(chǎn)品不一樣，因?yàn)榻】当ｋU(xiǎn)是針對(duì)個(gè)人健康保障的，所以健康保險(xiǎn)的受益人通常是被保人本人，保險(xiǎn)金也作用于被保人自身。

5、保障期限多為短期

除了重疾險(xiǎn)外，健康險(xiǎn)產(chǎn)品多為短期險(xiǎn)，尤其是醫(yī)療險(xiǎn)，多為1年保障期限。

6、采用精算技術(shù)定價(jià)

一款健康保險(xiǎn)，保費(fèi)價(jià)格往往采取精算技術(shù)定價(jià)，精算師會(huì)考慮到疾病發(fā)生率、傷殘率、職業(yè)、等待期、給付方式等因素合理定價(jià)。

三、健康保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)

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1、體檢要求

為了降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，部分保司會(huì)要求被保人進(jìn)行體檢，數(shù)據(jù)達(dá)標(biāo)后才會(huì)對(duì)其承保。對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，自然是要求越少的保司越好，不過(guò)填寫健康告知時(shí)要誠(chéng)實(shí)，不要隱瞞問(wèn)詢到的情況。

2、等待期/觀察期

絕大部分健康險(xiǎn)都有等待期，是為了防止用戶的逆選擇，等待期越短，對(duì)被保人越有利。以醫(yī)療險(xiǎn)為例，有30天、60天乃至90天的，自然30天等待期的醫(yī)療險(xiǎn)更值得買。

3、賠付比例

設(shè)置賠付比例是為了降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，賠付比例多出現(xiàn)在醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品中，賠付比例越高，說(shuō)明超過(guò)免賠額的部分被保人需要自己承擔(dān)的部分越少，對(duì)自己也越有利。

4、免賠額

為了限制理賠設(shè)定的，免賠額指的是“保險(xiǎn)公司不賠付的額度”，以5000免賠額為例，保險(xiǎn)公司只對(duì)被保人超過(guò)5000的部分進(jìn)行賠付。因此，用戶可以選擇較低免賠額的保險(xiǎn)產(chǎn)品投保。

寫在最后

健康險(xiǎn)的類別多，無(wú)論醫(yī)療險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入損失保險(xiǎn)或者護(hù)理學(xué)，均是圍繞被保人的健康進(jìn)行保障的，目的是為了彌補(bǔ)醫(yī)保保障的不足，幫助用戶達(dá)到彌補(bǔ)各類經(jīng)濟(jì)損失、獲取更多醫(yī)療資源等目的。

投保健康保險(xiǎn)要抓住技巧，健康告知、等待期、免賠額、賠付比例都是影響用戶實(shí)際保障的重要因素，不可忽略。