千萬別被年金險給坑了！這兩種人絕對不能買！
大擇 · 一年前12944 人看過
如果要用一句話形容現(xiàn)代人的煩惱，
那就是——百家姓少了第二姓：缺錢！
保險界里，能解決“缺錢”問題的，年金險可以算一個。
但很多人根本不了解年金險是啥個， 就一個接一個跟風(fēng)上車，
最后大多數(shù)人以退保虧錢收場......
而避免悶聲吃大虧的首要方法就是，花2分鐘時間，
徹底捋一捋年金險是個啥，到底適不適合自己買，
所以接下來，我想跟大家聊的就是：
年金險是什么？
年金險有什么用？
年金險不適合誰？（避坑避坑避坑！）
1
年金險是啥？
年金險，官方的定義是這樣的：
年金保險，是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。
翻譯下就是：
前期先交一筆錢給保險公司，等到了約定的時間，開始領(lǐng)錢，一直領(lǐng)到合同期滿或者身故。
也就是說，如果你買了份保終身的年金保險，那只要活著就有錢拿。
活著=賺錢，還啥也不用做，簡直是人間理想了。
具體前期繳費繳多久、交多少，之后幾歲開始領(lǐng)、領(lǐng)多少、領(lǐng)多久……
都可以根據(jù)自己的意愿去配置。
以產(chǎn)品為例：（光明慧選年金保險↓），
女性最早可以選擇55歲開始領(lǐng)年金，男性則是60歲，
保障期限可以選擇20年，也可以保終身。
適合給小孩投保的天天向上教育年金險，領(lǐng)取年齡是18歲……
保費年繳5000元起，具體金額豐儉由人。
交的越多，將來領(lǐng)的錢也越多。
2
年金險有什么用？能解決什么問題？
為了方便理解，我們以養(yǎng)老年金險為例：
它可以
1
補充現(xiàn)金流
我們能工作賺錢的時間只有三四十年，
而花錢卻是一輩子的事。
收入，并不是隨著年齡增長而一直增加，而是一個草帽圖。
即便一生順風(fēng)順?biāo)?，老年時也逃不過身體素質(zhì)下降。
收入少，花錢的地方卻越來越多。
有了年金險，就可以防止活得久，但沒錢花的困境。
職場退休了，還有它能源源不斷地給到我們一筆錢。
而且這筆錢穩(wěn)健安全，能領(lǐng)多少都是確定的。
2
?？顚Ｓ?/strong>
投保年金險之后，前期現(xiàn)金價值不高，退保有損失。
這也是年金險被吐槽的一個“缺點”。
但正因為這個“缺點”——流動性不強，
它反而更適合為特地愿景添磚加瓦。
比如很多人買養(yǎng)老年金保險，
想存一筆資金，保障自己的養(yǎng)老生活。
就是不管將來怎么樣，只要有這份年金險，
他都能每年或者每月領(lǐng)到一筆錢！
即使活到了120歲、130歲，儲蓄的錢都花光了也沒關(guān)系……
反之，要是養(yǎng)老年金保險的流動性太好，就可能讓這筆錢【提前被花掉】。
股票突然暴跌了，把保單退掉，拿去補倉；
碰到技術(shù)高超的騙子，上來就勸你投資~
……
所以存錢這事，說起來容易做起來難。
而年金險可以讓你“防剁手”、“更冷靜”，
養(yǎng)老錢就是養(yǎng)老錢，?？顚Ｓ?！
孩子想要拿不走，騙子想騙騙不走，
就連親戚朋友想借錢，也不好意思開口……
PS：當(dāng)然，它還是可以通過保單貸款功能應(yīng)急的。
3
抵抗通脹，獲得較高收益
很多人談抵抗通貨膨脹，
背后其實是希望錢更值錢，根本訴求是收益。
這里給大家介紹一個名詞——金融不可能三角。
意思是安全性、流動性、收益性不可能同時擁有。
當(dāng)你想獲得更高收益時，
可以問問自己是否愿意承擔(dān)高風(fēng)險？
如果不愿意，最好的方法是：
選擇犧牲獲得更高收益的可能，換取安全的盡量高的收益。
雖然年金險未必能100%抵抗通脹，
但可能比普通投資者瞎折騰要強很多很多。
這樣，即使年金保險犧牲了部分流動性，
但是保證了安全性，而且把收益性也平衡得非常好。
還是以光明慧選年金舉例，它能保證領(lǐng)取20年，
如果選擇定期計劃，到期再領(lǐng)10倍基本養(yǎng)老金。
4
操作簡單，省事
在財務(wù)規(guī)劃方面，年金險是非常讓人省心的。
它不需要你操心、擔(dān)心、
不需要你學(xué)習(xí)，而且足夠安全、長久。
本杰明格雷厄姆曾經(jīng)說過:“牛市是普通投資者虧損的主要原因。
——《智慧投資者》
牛市會讓人丟掉原有的風(fēng)險意識，讓人浮躁，生怕賺少了。
最后一頓操作猛如虎，還不如復(fù)利3.5%。
所以，對于普通人來說，本金多遠比利率高一兩個點更重要。
如果儲蓄習(xí)慣沒有養(yǎng)成，
花費大量時間找的理財渠道，也無法發(fā)揮其最大的作用。
3
這些人不要買年金險！
年金保險是規(guī)劃養(yǎng)老非常好的工具，
但也不是所有人都適合買。
1
急用錢的朋友，不建議買
年金險需要占據(jù)一部分現(xiàn)金流，前期現(xiàn)金價值很低，
所以投保時，能做好5年、10年用不上的準(zhǔn)備，再買。
注：時間夠久有急用時，可以保單貸款。
2
預(yù)算不足的朋友，不建議買
預(yù)算不足的朋友，還是要多評估自己的具體情況。
建議先做好人身保障。
覆蓋意外、疾病等人身風(fēng)險，再逐步做好養(yǎng)老規(guī)劃。
那如果預(yù)算充足的話，年金險應(yīng)該怎么挑呢？
這說來話就長了！
現(xiàn)金價值、保單利率、領(lǐng)取金額、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年齡、增值服務(wù)、個人經(jīng)濟情況……
都需要綜合考慮！
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