理賠太難了！重大疾病保險有沒有必要買？真相在這……

中老年時期，人們時常會發(fā)出這樣的感慨“健康才是最重要的”，這才是一切幸福的源泉。

除了擁有良好的生活習(xí)慣外，還建議人們投保商業(yè)重大疾病保險作預(yù)防，但這時有人持遲疑態(tài)度，認為保險理賠太難了，重大疾病保險有沒有必要買？針對這個老生常談的話題，你也弄不清楚，那么，繼續(xù)往下看。

一、重大疾病保險理賠太難嗎？

有時候我們能聽見“重大疾病保險賠付嚴重、理賠太難了”，認為投保的意義不大，事實是如此嗎？下文帶用戶詳細了解。

1、保險產(chǎn)品層面

部分人群投保重大疾病保險都認為只要生大病了，都可以賠，這種想法是不嚴謹?shù)?，保險產(chǎn)品保障的重疾是有數(shù)量限制的，并不是罹患所有的重疾都賠付，比如慧擇達爾文5號煥新版重大疾病保險，保障110種重疾、25種中癥和55種輕癥，只有罹患合同約定范圍內(nèi)的疾病才予以賠付。

其次，有些人認知觀念中的“大病”和保險公司重疾險定義的“重大疾病”，未必是對等的，以常見的“惡性腫瘤-重度”為例。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

保險理賠需要有明確的組織病理報告確診，并且明確規(guī)定了哪些癥狀不屬于惡性腫瘤-重度的保障范圍。

因此檢查時疑似罹患惡性腫瘤-重度，未經(jīng)手術(shù)治療，沒有病例診斷，則保險公司是不予進行理賠的。

在配置重疾險產(chǎn)品時，要有正確的認知，否則很容易就會產(chǎn)生“理賠難”的誤會。

2、保險公司層面

有些人認為自己患病了，保險公司并不想理賠，果真如此嗎？下文以保險公司理賠數(shù)據(jù)為你解答疑問？

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

通過上圖可以看到，保險公司整體獲賠率在98%左右，出險滿足理賠標(biāo)準(zhǔn)，獲賠也不是很困難。事實上，只要被保險人出險屬于條款規(guī)定的范疇，則保險公司不會懼怕理賠。

通過保險產(chǎn)品和保險公司層面分析，重疾險理賠并不困難，只是投保前沒有對理賠規(guī)定進行了解，并且保險公司償付能力受到銀保監(jiān)會監(jiān)管，不用擔(dān)心賠付問題。

二、重大疾病保險有沒有必要買？

理賠并不困難，投保者還在猶豫重大疾病保險有沒有必要買嗎？看看下文，希望對你是否購買有參考作用。

1、治療費用高

重疾治療費用比較高，少則十幾萬，多則幾十萬或者上百萬，這對許多普通家庭而言都是沉重的負擔(dān)，有些會變賣固定資金或者四處借債，因病致貧的例子在我們身邊屢屢上演，眾籌平臺充斥著我們的朋友圈。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

但這些有時候是杯水車薪，并不能解決真正的難題，如之前投保了一份重大疾病保險，則可以解決這一難題。

2、彌補社保不足

有些人認為自己現(xiàn)在年輕健康，并且自己有社保保障，當(dāng)自己罹患重疾后，能通過醫(yī)保進行報銷。

醫(yī)保雖然能報銷治療重疾的一部分費用，但投保者需要清楚的是，醫(yī)保報銷有限，并且進口藥和進口器材不在報銷范圍內(nèi)，治療重疾高額的經(jīng)濟開支依靠社保并不現(xiàn)實，仍然會給家庭帶來沉重的經(jīng)濟負擔(dān)，需要投保重大疾病保險守護健康。

3、轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟負擔(dān)

治療重疾的費用不菲，一場病拖垮一個家庭，一張診斷書就斷送了一家人對美好未來的憧憬，為了確保罹患重疾不會讓家庭陷入絕境，投保一份重大疾病保險至關(guān)重要。

當(dāng)被保險人罹患重疾且達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，則保險公司會進行理賠，有效轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟負擔(dān)，充分發(fā)揮保險的保障作用。

重大疾病保險優(yōu)勢比較明顯，能為被保險人提供專屬健康呵護，有必要投保，守護未來安康無憂。

三、買了重疾險不賠現(xiàn)象分析

1、等待期內(nèi)出險

市面上的重疾險產(chǎn)品一般都具有等待期，通常是90天或者180天，等待期內(nèi)出險保險公司不予進行理賠，等待期后出險才予以賠付，投保重大疾病保險，等待期越短越有利。

2、未如實告知健康詳情

投保重疾險產(chǎn)品前，投保者要如實告知健康詳情，比如既往癥和家族遺傳史等，保險公司會根據(jù)告知信息判斷風(fēng)險，除了標(biāo)體承保外，可能還會加費、除外或者拒保，如投保前未履行如實告知義務(wù)，則后期出險后保險公司有權(quán)不予進行理賠。

3、未在規(guī)定時間內(nèi)報案

投保重疾險出險后，投保人、被保險人或者受益人要在規(guī)定時間內(nèi)報案，如故意或者因重大過失未及時通知，則保險公司對無法確定的部分，不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

總結(jié)

罹患大病治療費用昂貴，許多家庭無力承擔(dān)，重疾險能彌補社保不足和轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟負擔(dān)，值得用戶投保。并且很多人慣性認為的保險理賠難是配置保險前沒有正確的認知。保險重疾險有必要買嗎？，點這里了解。

重疾險保障范圍是有規(guī)定的，并不是所有的大病都賠付；另外保險公司不懼怕理賠，只要出險屬于保障范圍就按合同約定進行賠付。如你只有社保保障，建議投保一份重大疾病保險，撐起健康保護傘。