理賠太難了！重大疾病保險(xiǎn)有沒(méi)有必要買(mǎi)？真相在這……

中老年時(shí)期，人們時(shí)常會(huì)發(fā)出這樣的感慨“健康才是最重要的”，這才是一切幸福的源泉。

除了擁有良好的生活習(xí)慣外，還建議人們投保商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)作預(yù)防，但這時(shí)有人持遲疑態(tài)度，認(rèn)為保險(xiǎn)理賠太難了，重大疾病保險(xiǎn)有沒(méi)有必要買(mǎi)？針對(duì)這個(gè)老生常談的話題，你也弄不清楚，那么，繼續(xù)往下看。

一、重大疾病保險(xiǎn)理賠太難嗎？

有時(shí)候我們能聽(tīng)見(jiàn)“重大疾病保險(xiǎn)賠付嚴(yán)重、理賠太難了”，認(rèn)為投保的意義不大，事實(shí)是如此嗎？下文帶用戶詳細(xì)了解。

1、保險(xiǎn)產(chǎn)品層面

部分人群投保重大疾病保險(xiǎn)都認(rèn)為只要生大病了，都可以賠，這種想法是不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，保險(xiǎn)產(chǎn)品保障的重疾是有數(shù)量限制的，并不是罹患所有的重疾都賠付，比如慧擇達(dá)爾文5號(hào)煥新版重大疾病保險(xiǎn)，保障110種重疾、25種中癥和55種輕癥，只有罹患合同約定范圍內(nèi)的疾病才予以賠付。

其次，有些人認(rèn)知觀念中的“大病”和保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)定義的“重大疾病”，未必是對(duì)等的，以常見(jiàn)的“惡性腫瘤-重度”為例。

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

保險(xiǎn)理賠需要有明確的組織病理報(bào)告確診，并且明確規(guī)定了哪些癥狀不屬于惡性腫瘤-重度的保障范圍。

因此檢查時(shí)疑似罹患惡性腫瘤-重度，未經(jīng)手術(shù)治療，沒(méi)有病例診斷，則保險(xiǎn)公司是不予進(jìn)行理賠的。

在配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要有正確的認(rèn)知，否則很容易就會(huì)產(chǎn)生“理賠難”的誤會(huì)。

2、保險(xiǎn)公司層面

有些人認(rèn)為自己患病了，保險(xiǎn)公司并不想理賠，果真如此嗎？下文以保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)為你解答疑問(wèn)？

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

通過(guò)上圖可以看到，保險(xiǎn)公司整體獲賠率在98%左右，出險(xiǎn)滿足理賠標(biāo)準(zhǔn)，獲賠也不是很困難。事實(shí)上，只要被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)屬于條款規(guī)定的范疇，則保險(xiǎn)公司不會(huì)懼怕理賠。

通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司層面分析，重疾險(xiǎn)理賠并不困難，只是投保前沒(méi)有對(duì)理賠規(guī)定進(jìn)行了解，并且保險(xiǎn)公司償付能力受到銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不用擔(dān)心賠付問(wèn)題。

二、重大疾病保險(xiǎn)有沒(méi)有必要買(mǎi)？

理賠并不困難，投保者還在猶豫重大疾病保險(xiǎn)有沒(méi)有必要買(mǎi)嗎？看看下文，希望對(duì)你是否購(gòu)買(mǎi)有參考作用。

1、治療費(fèi)用高

重疾治療費(fèi)用比較高，少則十幾萬(wàn)，多則幾十萬(wàn)或者上百萬(wàn)，這對(duì)許多普通家庭而言都是沉重的負(fù)擔(dān)，有些會(huì)變賣(mài)固定資金或者四處借債，因病致貧的例子在我們身邊屢屢上演，眾籌平臺(tái)充斥著我們的朋友圈。

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但這些有時(shí)候是杯水車(chē)薪，并不能解決真正的難題，如之前投保了一份重大疾病保險(xiǎn)，則可以解決這一難題。

2、彌補(bǔ)社保不足

有些人認(rèn)為自己現(xiàn)在年輕健康，并且自己有社保保障，當(dāng)自己罹患重疾后，能通過(guò)醫(yī)保進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。

醫(yī)保雖然能報(bào)銷(xiāo)治療重疾的一部分費(fèi)用，但投保者需要清楚的是，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)有限，并且進(jìn)口藥和進(jìn)口器材不在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)，治療重疾高額的經(jīng)濟(jì)開(kāi)支依靠社保并不現(xiàn)實(shí)，仍然會(huì)給家庭帶來(lái)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，需要投保重大疾病保險(xiǎn)守護(hù)健康。

3、轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

治療重疾的費(fèi)用不菲，一場(chǎng)病拖垮一個(gè)家庭，一張?jiān)\斷書(shū)就斷送了一家人對(duì)美好未來(lái)的憧憬，為了確保罹患重疾不會(huì)讓家庭陷入絕境，投保一份重大疾病保險(xiǎn)至關(guān)重要。

當(dāng)被保險(xiǎn)人罹患重疾且達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，則保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行理賠，有效轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用。

重大疾病保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)比較明顯，能為被保險(xiǎn)人提供專(zhuān)屬健康呵護(hù)，有必要投保，守護(hù)未來(lái)安康無(wú)憂。

三、買(mǎi)了重疾險(xiǎn)不賠現(xiàn)象分析

1、等待期內(nèi)出險(xiǎn)

市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般都具有等待期，通常是90天或者180天，等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不予進(jìn)行理賠，等待期后出險(xiǎn)才予以賠付，投保重大疾病保險(xiǎn)，等待期越短越有利。

2、未如實(shí)告知健康詳情

投保重疾險(xiǎn)產(chǎn)品前，投保者要如實(shí)告知健康詳情，比如既往癥和家族遺傳史等，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)告知信息判斷風(fēng)險(xiǎn)，除了標(biāo)體承保外，可能還會(huì)加費(fèi)、除外或者拒保，如投保前未履行如實(shí)告知義務(wù)，則后期出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司有權(quán)不予進(jìn)行理賠。

3、未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)案

投保重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)案，如故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，則保險(xiǎn)公司對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

總結(jié)

罹患大病治療費(fèi)用昂貴，許多家庭無(wú)力承擔(dān)，重疾險(xiǎn)能彌補(bǔ)社保不足和轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，值得用戶投保。并且很多人慣性認(rèn)為的保險(xiǎn)理賠難是配置保險(xiǎn)前沒(méi)有正確的認(rèn)知。保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？，點(diǎn)這里了解。

重疾險(xiǎn)保障范圍是有規(guī)定的，并不是所有的大病都賠付；另外保險(xiǎn)公司不懼怕理賠，只要出險(xiǎn)屬于保障范圍就按合同約定進(jìn)行賠付。如你只有社保保障，建議投保一份重大疾病保險(xiǎn)，撐起健康保護(hù)傘。