保保駕到solo · 一年前928 人看過
Solo一直對“健康告知”的問題比較重視。
因?yàn)檫@影響以后的理賠。
不過還是有些小伙伴在想:
不說不就行了,保險公司又不是啥都能查?
(圖片來源:dbbqb)
但是Solo想說:
你想的保司都知道,所以勸你還是老老實(shí)實(shí)告知。
為了讓你擺正心態(tài),今天扒一扒這事。
對于理賠調(diào)查,通常有兩個組織參與:
① 保司組建的核賠部門
有專業(yè)的核賠師,負(fù)責(zé)搜集信息,判斷案件真實(shí)性。
② 專業(yè)的調(diào)查機(jī)構(gòu)
相互保的核賠就會請專業(yè)的公估機(jī)構(gòu)參與調(diào)查。
具體怎么查?一般有這樣幾個操作:
1. 看醫(yī)保就診記錄
畢竟是國家給的福利,如果沒什么特殊情況,基本都會用醫(yī)保就診買藥。
因此報案之后,保司第一個操作就是查醫(yī)保。
只要有情況,都是一查一個準(zhǔn)。
所以,提醒各位朋友醫(yī)保卡別代刷,以免誤傷。
2. 走訪醫(yī)院和醫(yī)療機(jī)構(gòu)
現(xiàn)在的電子病歷,要保存15年,住院病歷保存30年。
這些保司都能查到。
3. 保險公司之間的信息網(wǎng)
銀保監(jiān)會規(guī)定:
所有保單信息,都被統(tǒng)一記錄在一個系統(tǒng)里。
購買、拒保、理賠都能查。
且不說有系統(tǒng)支持,各家公司之間也會合作。
在理賠調(diào)查上,絕對是友誼第一、競爭第二的。
(圖片來源:dbbqb)
4. 殺手锏,啟動調(diào)查公司或偵探機(jī)構(gòu)
估計(jì)大家也看過殺妻騙保、詐死騙保、自殘騙保類似的新聞。
一般遇到類似比較復(fù)雜的案件時,保司就會查的比較仔細(xì)。
委托調(diào)查機(jī)構(gòu),或聯(lián)合警察叔叔,一起辦案。
也許你會問:
醫(yī)保就診,醫(yī)院病歷......這些不是隱私信息嗎?
保司憑啥查?
你別說,它這真有依據(jù)。
我們投保時簽合同,這些都做了授權(quán)↓。
(圖片來源:某產(chǎn)品條款截圖)
所以它當(dāng)然能查了。
下面分享一個真實(shí)案例,讓大家感受下保司有多厲害。
案例回顧:
高某,是某民營醫(yī)院的醫(yī)生。
某一天,他隱約感覺自己的甲狀腺出了問題。
利用職務(wù)之便,他沒有掛號,直接在醫(yī)院做了彩超。
沒想到,這一查還真發(fā)現(xiàn)了問題:
疑似有甲狀腺乳頭癌。
此時,高某沒有進(jìn)一步確診,也沒有接受治療。
而是決定“搞點(diǎn)事情”。
——買保險,騙保險金。
為確保萬無一失,高某還特意化名“高飛”去一家甲狀腺??漆t(yī)院,做了檢查。
確診了:甲狀腺癌!
于是,陰謀開始了。
高某夫妻倆先后在13家保險公司,購買了790萬保額的重大疾病保險。
等待期一過,高某就去治療,然后要求賠償。
第一家保險公司收到理賠要求,本來沒覺得有問題。
但同行一問:哎?這個客戶也在你家買了保險???他在我這也買了……
再一打聽:咦?竟然同時在13家公司買了保險!
(圖片來源:dbbqb)
這感覺是來搞事情的。
得請警察叔叔幫忙!
雖然高某沒有用真名就診,但警方和保險協(xié)會對比了3萬多條甲狀腺疾病急診信息后。
找到了化名“高飛”的就診信息,B超與高某一致。
至此,案件告破。
當(dāng)然,盡管保司神通廣大,但也不是每個都這么查。
畢竟這事,費(fèi)時費(fèi)力,還燒錢。
要是,每個案件都這么查一通,工程得多大。
(圖片來源:dbbqb)
所以,什么該查,什么不查,都是有標(biāo)準(zhǔn)的。
剛過等待期
等待期的目的就是防止騙保這種特殊情況。
剛過等待期,自然也會引起保司重視。
短期集中投保,數(shù)額巨大
上面的案例就是典型,一下子在13家公司買了790萬。
保額過高,與收入不匹配,嫌疑巨大。
怪不得保司們聯(lián)合起來調(diào)查。
理賠頻繁
Solo之前接觸過這樣一個案例。
寶寶的小額醫(yī)療,半年內(nèi)出險四次。
保司為此去做了調(diào)查,但都是正常出險,最后賠了。
但這也是保司重點(diǎn)懷疑的類型。
是否有濫用醫(yī)療資源的可能。
看完這篇文章,希望大家明白:
在健康告知這件事上,要誠實(shí)。
你所想的,保司都考慮到了。
鉆空子,搞名堂,萬萬不可取。
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