保保駕到solo · 一年前1014 人看過
大家好,我是錢多多,帶大家一起搞錢。
今天,我講基金投資!
這兩年,基金投資真的太火了。
入市基民,呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。
特別是互聯(lián)網(wǎng)基民,去年突破了1.2億。
這其中一定有你們貢獻(xiàn)的一份,對(duì)不對(duì)?
作為在基金圈混跡了近3年,還搞到了一桶金的人,今天說說我是怎么買賣基金的。
文章有點(diǎn)長(zhǎng),可以收藏慢慢看。
第一桶金怎么來?
跟大家開始搞投資的目的一樣:
只靠打工這一架馬車搞錢,太慢了。
至于為什么選基金?
我是覺得,基金真的很適合小白投資。
一方面,它的收益可以很高,另一方面,它又足夠簡(jiǎn)單。
收益高是因?yàn)椋梢酝顿Y股票這類高收益資產(chǎn)。
去年業(yè)績(jī)最牛的農(nóng)銀匯理工業(yè)4.0混合(趙詣管理),全年收益率達(dá)到166.56%。
之所以能有這么高的收益,就是重倉(cāng)了近兩年大熱的新能源產(chǎn)業(yè)鏈。
(圖片來源:基金三季報(bào))
當(dāng)然,這種單一的投資風(fēng)格,風(fēng)險(xiǎn)也大。
萬一市場(chǎng)風(fēng)格變化,下跌的幅度必然也高。
它的簡(jiǎn)單,則是不需要我們像投資股票一樣,對(duì)企業(yè)進(jìn)行深度分析調(diào)研。
因?yàn)榛鸾?jīng)理都幫我們做好了。
這些基金經(jīng)理出身名校,而且在腥風(fēng)血雨的市場(chǎng)中一步步爬起來。
如果用一句話來描述基金投資,那就是:
讓專業(yè)的人干專業(yè)的事。
花點(diǎn)錢,讓這些名校高材生,給我們干活,劃算的很。
所以,多多的第一桶金來源也很簡(jiǎn)單。
從2019年開始,我持續(xù)不斷的把大部分工資盈余買入基金。
完全不care日常漲跌的問題,堅(jiān)定買入,就像存錢一樣。
可千萬不要覺得這樣沒有技術(shù)含量。
投資不需要技術(shù)含量,能掙錢就行。
給大家看下多多的收益↓↓
(年化收益約20%)
(圖片來源:天天基金)
可恨的是,剛開始工作那會(huì)兒,工資不高,不然絕對(duì)收益能更多。
你怎么賺到第一桶金?
我將從基金分類,基金挑選,基金買賣三個(gè)方面來說。
01
基金分類
按照不同的方式,基金有不同的分類,大致如下。
我們通常搞清楚前兩種分類就行。
① 貨幣基金(貨基)
這個(gè)大家最熟悉,我們買入的余額寶、微信的零錢通都是貨幣基金。
貨幣基金主要投資的是國(guó)債、央行票據(jù)等短期貨幣工具。
基本可以看做是無風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品,不會(huì)虧錢。
早些年的貨基,收益能達(dá)到4%-6%,現(xiàn)在由于利率的下行,收益在2%上下徘徊。
最直觀的是余額寶收益的變化,目前最新收益如下。
(圖片來源:余額寶截圖)
對(duì)了,挑選貨幣基金主要看的就是這個(gè)7日年化收益率。
越高則表示我們拿到的錢越多。
不過根據(jù)多多的觀察,目前貨基的收益都差不了太多。
總之,買貨基圖的是它的靈活性,把平時(shí)要用的錢放到余額寶,隨存隨取,很方便。
② 債券基金(債基)
債基投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和企業(yè)債。
聽起來,也是個(gè)比較穩(wěn)健的投資產(chǎn)品。
根據(jù)天天基金網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示,過去1年全部債基的平均收益率約4.5%。
跟貨基每天有收益不同,債基看的是凈值,有虧損的風(fēng)險(xiǎn)。
(圖片來源:天天基金)
不過,中長(zhǎng)期來看(3-5年),債基的穩(wěn)定性依然很高,收益跑贏貨幣基金基本沒問題。
③ 混合基金和股票基金
它倆都能投資股票,不同的是投資股票的占比。
股票基金的股票最低倉(cāng)位是80%,不管市場(chǎng)行情如何,都不能低于這個(gè)數(shù)。
混合基金則可以根據(jù)市場(chǎng)牛熊的狀態(tài),調(diào)整投資比例,相當(dāng)于既要擇時(shí),又要選股。
如果你認(rèn)為在A股這樣牛短熊長(zhǎng)的市場(chǎng),擇時(shí)有意義,那么就可以選擇混合基金。
相反,如果你長(zhǎng)期看好中國(guó)市場(chǎng),那就挑個(gè)股票基金。
(圖片來源:天天基金)
根據(jù)多多觀察到的數(shù)據(jù),在近5年的時(shí)間內(nèi),混合基金的整體收益要好于股票基金。
原因也簡(jiǎn)單,5年之內(nèi)的2018年,剛好是一個(gè)熊市。
而面對(duì)這樣的情況,股票基金沒法調(diào)低倉(cāng)位。
當(dāng)然,不管是混合基金和股票基金,風(fēng)險(xiǎn)都遠(yuǎn)高于貨基和債基。
要投資的朋友,先確定自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。
④ 主動(dòng)基金和被動(dòng)(指數(shù))基金
主動(dòng)基金要求基金經(jīng)理自己去做擇時(shí)和選股,對(duì)基金經(jīng)理的能力要求更高。
被動(dòng)基金,我們也叫做指數(shù)基金,選取特定的指數(shù)成份股作為投資的對(duì)象。
常說的上證50指數(shù)、滬深300指數(shù)都是它投資的對(duì)象。
基金經(jīng)理只需要復(fù)制指數(shù)的成分,機(jī)械地進(jìn)行買入賣出成分股即可。
這種方式更簡(jiǎn)單,往往不需要投資者付出多大程度的努力,便能獲得不錯(cuò)的收益。
多多在2019年開始買入的一只上證50指數(shù)基金,也有差不多50%的收益。
02
基金的挑選
這里就不說債基和貨基了,指數(shù)型基金差別也不大。
主要說說需要基金經(jīng)理?yè)駮r(shí)和選股的主動(dòng)型基金。
我總結(jié)了5個(gè)指標(biāo):
基金規(guī)模適宜
太小,配置資源少,太大,容易趨于保守,難有超額收益。
一般在10-100億為宜。
成立時(shí)間長(zhǎng)一些
運(yùn)行時(shí)間越長(zhǎng)的基金,說明越穩(wěn)定。
最好是能穿越了一個(gè)牛熊周期,更能看出一只基金在不同市場(chǎng)情況下的表現(xiàn)。
建議起碼3-5年以上。
歷史投資業(yè)績(jī)好
先強(qiáng)調(diào)下,歷史業(yè)績(jī)不能代表未來。
前面說到的趙詣,此前的業(yè)績(jī)并不好,不過去年一戰(zhàn)讓他名聲大噪。
當(dāng)然了,一個(gè)有著良好背景的人總歸比一個(gè)業(yè)績(jī)差的更令人信服。
基金經(jīng)理更換頻率低
就像一個(gè)公司的員工,流動(dòng)率越低說明穩(wěn)定性越好。
基金經(jīng)理的更換頻率也是如此。
一只頻繁更換管理人的基金,不免讓人懷疑公司是不是有啥問題。
基金經(jīng)理?yè)駮r(shí)能力
主動(dòng)型基金與管理人的風(fēng)格有很大關(guān)聯(lián)。
往往對(duì)人的考察比較困難,不過天天基金網(wǎng)上根據(jù)從業(yè)時(shí)間、業(yè)績(jī)表現(xiàn)有一個(gè)多維度的評(píng)分,可作為參考。
挑選基金,并沒有一個(gè)固定的標(biāo)準(zhǔn),是個(gè)見仁見智的事。
不過,在某些方面,經(jīng)過篩選的基金還是大概率好于隨意投資的基金。
03
基金的買賣
買入的方式,我覺得定投就好了。
綜合來看,這是對(duì)小白最友好的方式。
定投的本質(zhì),是通過在不同時(shí)段,以不同價(jià)格買入來攤薄成本,從而在市場(chǎng)表現(xiàn)好的時(shí)候獲取收益。
這種方式不需要對(duì)復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行判斷,最關(guān)鍵的是選好基金。
當(dāng)然,定投最終能取得高收益,主要有兩個(gè)原因:
在價(jià)格低的時(shí)候買的足夠多;
賣出的時(shí)候,價(jià)格足夠高;
定投的頻率可以選每周、每月、每季度,看個(gè)人的資金安排。
最簡(jiǎn)單的是設(shè)置定時(shí)定額的投入。
如果你關(guān)注市場(chǎng),也可以在市場(chǎng)大跌,進(jìn)入低估時(shí),增加投入。
多多目前就是這么做的,收益還不錯(cuò)。
(圖片來源:dbbqb)
另外,有個(gè)重要的事要說下,持有時(shí)間。
我知道不少90后,把基金當(dāng)股票來炒。
漲一點(diǎn)就賣,享受這種每日金錢流入的快感。
必須提醒一點(diǎn),買基金有申購(gòu)贖回費(fèi)。
如此買賣,錢都被基金公司賺了。
如果你就是控制不住手,那索性就采用最簡(jiǎn)單的定時(shí)定額定投。
不必時(shí)刻看盤,只要投資的邏輯在,就堅(jiān)定持有。
接下來要做的事?
給大家說一個(gè)基金賺錢的邏輯。
在市場(chǎng)瘋狂的時(shí)候賣出,在市場(chǎng)冷清的時(shí)候買入。
具體怎么看呢?
定性的講:當(dāng)路邊小販都在跟你說買基金的時(shí)候,也許你就該考慮退出了。
定量的看:市場(chǎng)的成交額,指數(shù)的歷史估值等等。
巴菲特老爺子說:
別人貪婪的時(shí)候我恐懼,別人恐懼的時(shí)候我貪婪。
(圖片來源:dbbqb)
秉承著專業(yè)人干專業(yè)事的原則,多多接下來要做的事也簡(jiǎn)單:
努力進(jìn)修學(xué)習(xí),提高工資收入,繼續(xù)把工資結(jié)余買入基金。
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