完了！收益比國債還穩(wěn)的增額終身壽，要沒了？

最近這段時(shí)間，保險(xiǎn)圈里傳出一股增額終身壽險(xiǎn)集體下架的風(fēng)聲。

Solo馬不停蹄的去找了相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)只是有部分自媒體在發(fā)酵，目前并未有官方消息。

我猜，或許跟最近有幾款產(chǎn)品陸續(xù)下架有關(guān)。

（來源：dbbqb）

保司為啥要停售銷量火爆的產(chǎn)品？

保司下架產(chǎn)品，無非3個(gè)原因：

① 產(chǎn)品不合規(guī)，監(jiān)管要求停售

保險(xiǎn)屬于受銀保監(jiān)會強(qiáng)監(jiān)管的商品，報(bào)備、上市銷售都要滿足規(guī)定。

5月份大規(guī)模的百萬醫(yī)療險(xiǎn)下架，就是產(chǎn)品有誤導(dǎo)嫌疑，被監(jiān)管要求停售。

（來源：光大永明人壽公眾號）

② 有新的更好的產(chǎn)品

跟手機(jī)一樣，保險(xiǎn)也在不斷迭代。

如果新產(chǎn)品的表現(xiàn)比舊產(chǎn)品更好，那舊產(chǎn)品自然也沒啥存在的理由。

③ 盈利不及預(yù)期

保司終究還是一個(gè)盈利性組織，賣保險(xiǎn)自然也是為了掙錢。

如果一款產(chǎn)品長期不掙錢，那被下架也是大概率的事。

這次“增額終身壽險(xiǎn)”的停售風(fēng)聲就是源自于此。

我給大家講個(gè)故事，就能明白了。

增額終身壽的保額和現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間的增長而緩慢增加。

被保人活得越久，“身價(jià)”越高。

此外，它還有三個(gè)優(yōu)點(diǎn)：

第3點(diǎn)是它比年金險(xiǎn)更有優(yōu)勢的地方。

不過，也正是因?yàn)槠?span style="font-size: 16px; text-decoration: underline; box-sizing: border-box;">減保的靈活性，受到了監(jiān)管部門的點(diǎn)名批評：

在2020年底，銀保監(jiān)會就發(fā)出了警告，指出部分終身壽險(xiǎn)存在“長險(xiǎn)短做”的風(fēng)險(xiǎn)：

增額終身壽險(xiǎn)，原本是一個(gè)超長期的保險(xiǎn)產(chǎn)品，愣是做成了短期理財(cái)，這當(dāng)然不合適！

 （截圖來源于銀保監(jiān)會官網(wǎng)）

所以綜上2點(diǎn)，部分業(yè)內(nèi)士認(rèn)為，這就是監(jiān)管大刀落下的前奏。

所以，現(xiàn)在該買入嗎？

從上面的分析來看，增額終身壽是個(gè)不錯(cuò)的產(chǎn)品，兼具收益和一定的流動。

既然有停售的風(fēng)險(xiǎn)存在，那不是應(yīng)該早點(diǎn)買入？

話是這么說沒錯(cuò)，但也沒必要這么急。

（來源：dbbqb）

就算監(jiān)管介入，政策轉(zhuǎn)向，也會給到一定的緩沖時(shí)間。

之前預(yù)定利率4.025%的年金產(chǎn)品批量停售前，監(jiān)管就給了近半年的緩沖期。

市場和消費(fèi)者需求在不斷變化，部分產(chǎn)品停舊上新是行業(yè)規(guī)律，一兩款舊產(chǎn)品停售，并不意味著整個(gè)產(chǎn)品品類都買不到。

不要受短期的利益誘惑，匆忙做出決定。

當(dāng)然，提前規(guī)劃依然有必要。

一方面，市場在變化，很多好的產(chǎn)品會慢慢消失在歷史長河中。

20年前，利率高達(dá)9%的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，要是能多買點(diǎn)，那就賺翻了。

另一方面，風(fēng)險(xiǎn)具有很大的不確定性。

現(xiàn)在覺得身體賊棒，沒問題，卻難保幾個(gè)月、幾年后會怎么樣？

而保險(xiǎn)恰恰又是對身體健康要求比較高的產(chǎn)品，一旦身體出現(xiàn)異常信號，就不再是你拒絕保司，而是保司拒絕你。

提前規(guī)劃，既能避免面對市場流言四起時(shí)，慌不擇“食”，又能早點(diǎn)用保險(xiǎn)的確定性對抗未來的不確定性。

俗話說：閑時(shí)無計(jì)劃，忙時(shí)多費(fèi)力。

早規(guī)劃，多省力！