“白菜價(jià)”互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，真的靠譜嗎？

“1元首月、低至12元/月”在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)，真有這么便宜嗎？

會(huì)不會(huì)偷工減料，真到要用的時(shí)候賠不了，還被坑？！

在淘寶上買(mǎi)東西已經(jīng)不是稀奇事，但在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)，懂的都懂，但還是有點(diǎn)不放心！

大擇整理了平時(shí)給我留言的朋友最擔(dān)心的問(wèn)題。從選保險(xiǎn)、買(mǎi)保險(xiǎn)、到保險(xiǎn)怎么理賠，一篇文章解答你關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的疑問(wèn)。

文章分為四大部分，記得點(diǎn)贊收藏一下，以后更好找哦~

1、為什么網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)這么受歡迎？
2、網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)的3大誤區(qū)!
3、網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)注意事項(xiàng)（投保前-投保中-投保流程-投保后）
4、萬(wàn)一出險(xiǎn)了，如何理賠？

1、選擇多樣，網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)，區(qū)別傳統(tǒng)的線下買(mǎi)保險(xiǎn)，在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)更有空間和時(shí)間進(jìn)行貨比三家，可以接觸到各家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行多方對(duì)比；

2、保費(fèi)便宜，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)沒(méi)有線下人工、廣告、門(mén)店等成本，同樣的保障選擇保費(fèi)較為便宜，更具性價(jià)比；

3、購(gòu)買(mǎi)方便，直接在網(wǎng)上下單，簡(jiǎn)單、小額保險(xiǎn)不需要通過(guò)銷(xiāo)售人員，即可直接購(gòu)買(mǎi)。

4、理賠快捷，可以直接在線報(bào)案、遞交理賠資料，方便快捷，不需要跑柜臺(tái)辦理。

1、在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)很多平臺(tái)都沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)，不安全？

要知道互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)跟線下的保險(xiǎn)一樣。

每個(gè)公司成立時(shí)要交不低于2億元的注冊(cè)資本，還要受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。

而且每款產(chǎn)品在上市之前，都要到銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行報(bào)備，必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審核才能上市銷(xiāo)售。

如果對(duì)網(wǎng)上銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品不放心，

可以登陸銀保監(jiān)會(huì)的官網(wǎng)，對(duì)應(yīng)查看保險(xiǎn)合同上的產(chǎn)品名稱(chēng)是否有備過(guò)案了。

2、在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)沒(méi)有紙質(zhì)保單，不放心？

《保險(xiǎn)法》明文規(guī)定，電子保單也同樣具備法律效力都是一樣。

在網(wǎng)上買(mǎi)完拿到電子保單后，可以直接電話保險(xiǎn)公司客服，報(bào)上身份證號(hào)和保單號(hào)，幫忙驗(yàn)真。也可以通過(guò)官方網(wǎng)站，官方微信，官方APP來(lái)查。

實(shí)在不放心的，還可以打電話給保險(xiǎn)公司客服，申請(qǐng)郵寄紙質(zhì)保單。

3、網(wǎng)上賣(mài)的保險(xiǎn)那么便宜，不靠譜？

前面我們也提到，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)省去了線下的門(mén)店等費(fèi)用，成本較低，保費(fèi)也就相對(duì)較為便宜。

一、投保前---關(guān)注保障內(nèi)容、特約條款、投保規(guī)則、健康告知、保費(fèi)

保障內(nèi)容：買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)的就是保障，每一個(gè)保險(xiǎn)合同中都會(huì)清晰寫(xiě)明具體的保障內(nèi)容、保障病種等信息，一定要在買(mǎi)之前就搞清楚。

（1）意外險(xiǎn)：保障意外身故或全殘，以及意外住院醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)責(zé)任（綜合性意外險(xiǎn)）。
（2）壽險(xiǎn)：保障意外或疾病導(dǎo)致的身故或身殘。
（3）醫(yī)療險(xiǎn)：保險(xiǎn)門(mén)診或住院醫(yī)療費(fèi)用，重點(diǎn)關(guān)注用藥報(bào)銷(xiāo)范圍和比例、醫(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)定等。
（4）重疾險(xiǎn)：保障重大疾病，重點(diǎn)關(guān)注保障范圍是否包含高發(fā)中、輕癥，以及對(duì)應(yīng)的賠付次數(shù)、賠付比例。

責(zé)任免除：買(mǎi)保險(xiǎn)不僅要關(guān)注保什么，更要看哪些情況會(huì)不予理賠，這部分一般會(huì)在責(zé)任免除中說(shuō)明。

投保規(guī)則：

大多數(shù)產(chǎn)品對(duì)投保年齡、職業(yè)范圍都有對(duì)應(yīng)的規(guī)定，一定要關(guān)注自己是否在投保范圍內(nèi)。

一般來(lái)說(shuō)，年齡越大限制越多，比如60歲以上基本只能買(mǎi)防癌險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，所以買(mǎi)保險(xiǎn)也要趁早哦。

關(guān)于職業(yè)類(lèi)別，大部分保險(xiǎn)都承保1-4類(lèi)，

對(duì)于5-6類(lèi)高危職業(yè)人群如礦工、警察等，可承保的保險(xiǎn)相對(duì)較少。

健康告知：

健康告知是買(mǎi)保險(xiǎn)的第一道門(mén)檻，除意外險(xiǎn)不需要健康告知外，其它的都需要。

嚴(yán)格程度為【醫(yī)療險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)>壽險(xiǎn)>防癌險(xiǎn)】

首先，如果發(fā)現(xiàn)自己有不符合的情況時(shí)一定要如實(shí)告知，

并通過(guò)智能核保、人工核保等方式進(jìn)一步核保，

如果依舊通不過(guò)，千萬(wàn)不能隱瞞情況執(zhí)意購(gòu)買(mǎi)，否則會(huì)造成無(wú)法理賠。

有家族病史，或者在做健康告知拿不準(zhǔn)時(shí)，可以直接找你的專(zhuān)屬保險(xiǎn)顧問(wèn)協(xié)助處理。

保費(fèi)測(cè)算：

在網(wǎng)上投保時(shí)，產(chǎn)品頁(yè)都有保費(fèi)試算功能，直接對(duì)應(yīng)輸入個(gè)人信息，

選擇保障內(nèi)容、保額、附加責(zé)任等，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)就出來(lái)了，

可對(duì)照查看是否滿足自己的預(yù)算情況。

二、【投保中---需要準(zhǔn)備的材料和投保流程】

做好投保前的產(chǎn)品選擇且確定條件都符合后，就正式進(jìn)入投保流程。

材料準(zhǔn)備：

投/被保人的身份證件

沒(méi)有身份證的比如小孩可以用戶口本或出生證上的身份證號(hào)，有效期可以大概按10年有效期來(lái)寫(xiě)，等拿到有效身份證件后可以進(jìn)行補(bǔ)充修改。

再就是繳費(fèi)銀行卡，

對(duì)于重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這樣的長(zhǎng)期險(xiǎn)盡量選擇獨(dú)立的銀行卡進(jìn)行繳費(fèi)。

三、【接下來(lái)就是投保流程，大致分為4步】

選擇投保方案--健康告知確認(rèn)--個(gè)人信息錄入--支付保費(fèi)。

第一步：選擇投保方案

填寫(xiě)投/被保人出生年月日、性別、保額、保障期限等，確認(rèn)投保方案后，進(jìn)入下一步。

第二步：健康告知確認(rèn)（購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)無(wú)需此步驟）

仔細(xì)閱讀健康告知內(nèi)容，如果都符合，直接進(jìn)入下一步；

如果有些不符合，且該產(chǎn)品支持智能核保的，直接進(jìn)入智能核保階段，按照類(lèi)別選擇疾病就可以快速得到結(jié)果了，如果通過(guò)，直接進(jìn)入下一步；

假如智能核保也沒(méi)通過(guò)的，可以走人工核保的方式，建議直接聯(lián)系我們的保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)哦~

第三步：填寫(xiě)個(gè)人信息

健康告知通過(guò)后，就可以填寫(xiě)投保人、被保人、受益人等信息，千萬(wàn)不要填錯(cuò)哦~

第四步：支付繳費(fèi)

確認(rèn)好信息，直接支付繳費(fèi)保費(fèi)就搞定啦~

四、【投保后---核對(duì)保單，猶豫期可退保】

投保成功后，會(huì)收到保險(xiǎn)公司發(fā)送的電子保單，注意仔細(xì)核對(duì)一遍投保信息、健康告知、現(xiàn)金價(jià)值表、條款等，也可以和保險(xiǎn)公司申請(qǐng)寄送紙質(zhì)保單。

另外，投保后有15天或者20天的猶豫期（以產(chǎn)品條款約定為準(zhǔn)），

猶豫期內(nèi)如果不想繼續(xù)投保了可以申請(qǐng)退保，一般保費(fèi)是可以全額退款的。

理賠的條款都在保險(xiǎn)合同中寫(xiě)得很清楚，

因此，一旦出險(xiǎn)且在理賠范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照合同規(guī)定來(lái)賠的，

并不會(huì)因?yàn)槭窃诰W(wǎng)上買(mǎi)的保險(xiǎn)這一條而拒賠。

那么出險(xiǎn)后，理賠要注意哪些事項(xiàng)呢？

（1）報(bào)案

出險(xiǎn)后，打保險(xiǎn)公司電話或者通過(guò)官網(wǎng)等渠道進(jìn)行在線理賠，也可以找第三方公司協(xié)助理賠。

如果是在我們慧擇購(gòu)買(mǎi)的，一方面可以直接聯(lián)系您的專(zhuān)屬顧問(wèn)協(xié)助處理，我們不僅幫挑也幫賠哦~另外也可以通過(guò)叮咚理賠直接申請(qǐng)，頁(yè)面標(biāo)記“支持叮咚閃賠”的產(chǎn)品，2000以內(nèi)案件如責(zé)任無(wú)誤材料齊全，3個(gè)工作日內(nèi)即可快速理賠。

報(bào)案成功后，按照理賠人員的指引提交相關(guān)的理賠材料即可。

（2）理賠時(shí)效

理賠時(shí)還要注意索賠時(shí)效和理賠時(shí)效，一個(gè)針對(duì)投保方，一個(gè)針對(duì)保險(xiǎn)公司。

索賠時(shí)效：

發(fā)生了保險(xiǎn)事故，投保一方須在指定日期內(nèi)申請(qǐng)理賠，

錯(cuò)過(guò)這個(gè)時(shí)間，保險(xiǎn)公司將不予理賠。

人壽保險(xiǎn)可以在五年內(nèi)申請(qǐng)，其他保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)在二年內(nèi)申請(qǐng)，

自知道或應(yīng)當(dāng)知道事故發(fā)生之日起計(jì)算。

理賠時(shí)效：

保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)公司必須30天內(nèi)出核定結(jié)論，并將核定結(jié)果通知對(duì)方。

材料齊全且屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司會(huì)在核定后10天內(nèi)支付賠款。

對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，會(huì)在核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書(shū)并說(shuō)明理由。如金額一直不能確定，保險(xiǎn)公司最遲必須在60日內(nèi)先行支付已確定數(shù)額，后期再支付相應(yīng)差額。

如果不幸出險(xiǎn)了，先不要慌張，可以第一時(shí)間聯(lián)系你的保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)，我們的專(zhuān)屬顧問(wèn)會(huì)根據(jù)您的情況快速協(xié)助理賠哦~

保險(xiǎn)條款眾多且復(fù)雜，尤其是像重疾這類(lèi)保障期限長(zhǎng)、涉及諸多專(zhuān)業(yè)詞匯的，

很多條款無(wú)法自行理解，可以隨時(shí)找你的專(zhuān)屬保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)解答。