不要亂給爸媽買保險(xiǎn)了！這3筆冤枉錢，求你別花

很多人給爸媽買保險(xiǎn)，就按著給自己搭配的思路：上來就是重疾險(xiǎn)。

然后覺得父母年紀(jì)大了，再給他們買份年金險(xiǎn)養(yǎng)老、買份壽險(xiǎn)。

簡直，精準(zhǔn)踩中雷區(qū)。

事實(shí)是，你給父母買這些保險(xiǎn)，不劃算！

（1）慎買重疾險(xiǎn)

因?yàn)椴粍澦?，容易保費(fèi)倒掛，比如這個(gè)↓

每年交9712元，交20年，一共要交19萬4。

再一看保額，只有15萬？？？

累計(jì)交的錢，比能賠的錢還多。

同時(shí)，父母年紀(jì)大，身體毛病多，基本過不了投保要求，買不了重疾險(xiǎn)。

（2）慎買壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)適合給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買，實(shí)現(xiàn)的是“站著是印鈔機(jī)、倒下是人民幣”，

人倒了責(zé)任不倒，壽險(xiǎn)賠款供娃娃繼續(xù)上學(xué)、贍養(yǎng)爸媽安度晚年。

而父母即將退休，不再承擔(dān)沉重的養(yǎng)家壓力，沒啥必要再買壽險(xiǎn)。

再就是，給父母買壽險(xiǎn)，也不劃算?。?/span>

同樣50萬保額，

50歲的人買壽險(xiǎn)，保到80歲（實(shí)際保障30年），每年保費(fèi)近3.5k；

30歲的人買壽險(xiǎn)，保到80歲（實(shí)際保障50年），保費(fèi)還更低，每年2k。

再次證明，保險(xiǎn)越早買越便宜。

（3）慎買年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)的價(jià)值在于時(shí)間復(fù)利，

越早買年金險(xiǎn)，利滾利就越高，

年輕時(shí)栽樹，年老時(shí)乘涼，享受年金險(xiǎn)的回饋。

反之，臨近退休才買年金險(xiǎn)，

等到能領(lǐng)錢時(shí)，小苗苗還沒長大呢，能領(lǐng)取的收益并不多。

排完了雷，該說說真正對父母有用的保險(xiǎn)了。

• 意外險(xiǎn)

• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)

• 惠民保

（1）要買意外險(xiǎn)

雖然爸媽退休后不用上班了，但是意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在，

在家?guī)蕖⒊鲩T跳跳廣場舞、做家務(wù)，稍不注意都有摔倒、骨折的可能，

之前我奶奶骨折住院，結(jié)果我一上去，骨科80%的病人都是爺爺奶奶輩的，

基本都是60歲起的老人，

而一份幾百塊的意外險(xiǎn)，就可以保障這些意外風(fēng)險(xiǎn)。

這里也優(yōu)選一款適合父母的意外險(xiǎn)：孝心安（尊享版）老人意外險(xiǎn)

• 
  

• 投保寬松

最高承保至85歲，無健康告知，無職業(yè)限制

但3類及以上職業(yè)，只保生活意外，不保工作發(fā)生的意外。

• 意外醫(yī)療優(yōu)秀

可報(bào)自費(fèi)藥，最高100%報(bào)銷

住院津貼變多，而且賠付天數(shù)上限從30天增加到100天

救護(hù)車費(fèi)用最高賠1千元，異地親屬慰問探望最高補(bǔ)貼3千元

• 增值服務(wù)多

電話醫(yī)生服務(wù)、專家門診預(yù)約及陪診服務(wù)、代配藥服務(wù)、防欺詐服務(wù)等。

如果想給父母更全面的保障，這款值得考慮。

（2）買醫(yī)療險(xiǎn)，優(yōu)先買百萬醫(yī)療險(xiǎn)！

絕大多數(shù)的人給父母買保險(xiǎn)，第一個(gè)考慮的就是看病報(bào)銷的問題，

畢竟父母年紀(jì)大了，大病風(fēng)險(xiǎn)較高，

趁早買醫(yī)療險(xiǎn)，這筆錢就能讓保險(xiǎn)公司出咯~

而適合父母買的醫(yī)療險(xiǎn)主要有兩種：百萬醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

1-【百萬醫(yī)療險(xiǎn)】保障全——不限疾病報(bào)銷

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不論因疾病、意外住院都可以報(bào)銷，

也不限疾病和治療方式，每年可報(bào)銷100萬起，

• 優(yōu)點(diǎn)：保額高、保費(fèi)低、保障范圍廣，扣除免賠額，基本都能報(bào)銷。

• 缺點(diǎn)：健康告知比較嚴(yán)格，父母這年紀(jì)多多少少有些體檢異常的數(shù)值，想買比較難。

優(yōu)選百萬醫(yī)療險(xiǎn)：平安e生保長期醫(yī)療（費(fèi)率可調(diào)）

• 20年保證續(xù)保

• 一般醫(yī)療保險(xiǎn)金：200萬（年度免賠額1萬）

• 120種特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金：200萬

• 平安大品牌

給父母買醫(yī)療險(xiǎn)，一定要買保證續(xù)保時(shí)間長的?。。?/span>

因?yàn)槟昙o(jì)越大，買醫(yī)療險(xiǎn)越難，如果買的短期醫(yī)療險(xiǎn)，

一旦醫(yī)療險(xiǎn)停售，第二年就買不了啦。

像這種保證續(xù)保20年的，給60歲的父母買，能保障到80歲，妥妥令人安心。

2-【防癌醫(yī)療險(xiǎn)】性價(jià)比高——只報(bào)銷癌癥治療相關(guān)費(fèi)用

雖然它只保癌癥，但也非常實(shí)用，

據(jù)2019年國家癌癥中心發(fā)布的報(bào)告顯示，

癌癥發(fā)病人數(shù)分布主要集中在60歲以上，到80歲達(dá)到高峰。

而保了癌癥就相當(dāng)于把風(fēng)險(xiǎn)最高的疾病給覆蓋了。

• 優(yōu)點(diǎn)1：覆蓋癌癥保障，價(jià)格便宜，一般0免賠。

• 優(yōu)點(diǎn)2：健康告知寬松，一些慢性病人也能買。

• 缺點(diǎn)：保障范圍比百萬醫(yī)療險(xiǎn)小。

②優(yōu)選防癌醫(yī)療險(xiǎn)：平安長期個(gè)人癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)（費(fèi)率可調(diào)）

• 終身保證續(xù)保

• 癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)金+抗癌特藥品保險(xiǎn)金，最高可報(bào)銷：400萬

• 三高人群可買

• 含87種抗癌藥

• 附贈(zèng)質(zhì)子重離子保障（1年）

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簡單總結(jié)一下：

百萬醫(yī)療險(xiǎn)——不限疾病報(bào)銷，報(bào)銷范圍大，年紀(jì)大買比較貴、對健康要求高。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)——僅限癌癥相關(guān)報(bào)銷，報(bào)銷范圍小，相對便宜、對健康要求寬松。

所以，我們給父母買醫(yī)療險(xiǎn)的策略就是：

優(yōu)先買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，買不上/買不起，再買防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

起碼，這倆總得有一個(gè)。

（3）買不了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，買惠民保

相信大家都聽說過“惠民?！?，

這個(gè)保險(xiǎn)是由政府牽頭、保險(xiǎn)公司承保的醫(yī)療報(bào)銷，報(bào)銷用的。

保障內(nèi)容和百萬醫(yī)療險(xiǎn)差不多，但保障力度稍微弱一些：

康康四大一線城市的惠民保，感受一下↓↓

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• 保額：可報(bào)銷100-300萬，和百萬醫(yī)療險(xiǎn)差不多

• 免賠額：1-4萬不等，免賠額比百萬醫(yī)療險(xiǎn)偏高

• 報(bào)銷比例：80%-100%不等，大部分只能報(bào)銷社保范圍內(nèi)的

從保障能力上說，惠民保就是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的弟弟，

但從健康告知上說，惠民保就明顯放水，門檻非常低：

1、健康告知非常寬松：大部分不問身體情況，或者限制很少，得過癌癥也能買。
2、人群覆蓋廣：不限職業(yè)，不限年齡。只要有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保，都能買。
3、保費(fèi)真便宜：50多歲買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，動(dòng)輒上千元。

總的來說：

惠民保便宜，且投保寬松，基本人人都可上車享受保障，但保障力度稍弱。

所以，父母買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)、只有防癌醫(yī)療險(xiǎn)的，可以再買一份惠民保。

總結(jié)一下，給父母買保險(xiǎn)：

（1）要買醫(yī)療險(xiǎn)：百萬醫(yī)療險(xiǎn)＞惠民保、防癌醫(yī)療險(xiǎn)。保證續(xù)保越長越好。

（2）要買意外險(xiǎn)：優(yōu)選可報(bào)自費(fèi)藥、增值服務(wù)多的。

（3）不必買：重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。

（4）看情況買：年金險(xiǎn)。

以上~