百萬醫(yī)療險(xiǎn)值得買嗎？挑選時(shí)需要注意什么，提前了解避免入坑！

百萬醫(yī)療險(xiǎn)于2016年問世，憑借著“低保費(fèi)、高保額”獲得了不少用戶的青睞，但有些人對(duì)保險(xiǎn)一竅不通，并不清楚百萬醫(yī)療險(xiǎn)值不值的買。

究竟Ta像不像大家說的那樣好，有沒有什么我們不知道的“坑”呢......為了幫助大家解惑，下文將從3方面進(jìn)行分析~

·百萬醫(yī)療險(xiǎn)值得買嗎

·選擇時(shí)注意哪些

·熱門百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比

一、百萬醫(yī)療險(xiǎn)值得買嗎

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)療險(xiǎn)中的一個(gè)險(xiǎn)種，因?yàn)樗谋Ｕ项~度高達(dá)百萬，所以將其統(tǒng)稱為“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型產(chǎn)品，報(bào)銷范圍廣，不管意外還是疾病導(dǎo)致住院，醫(yī)療費(fèi)用都能報(bào)，是一款實(shí)用性很高的險(xiǎn)種。

那么百萬醫(yī)療險(xiǎn)具體有用在哪里？

1、花小錢，享高保障

大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)花幾百塊就可以享受超過百萬的醫(yī)療保障！一般來講20-30歲投保時(shí)，保費(fèi)在300元左右；50歲前投保不超過1000元。

以平安e生保保證續(xù)保版為例，30歲男性，在有社保的情況下投保，一年只需花費(fèi)364元，就可享200萬保額的保障。

2、有全面的基本保障

一款優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險(xiǎn)除了有一般住院醫(yī)療、重疾保障外，還會(huì)有特殊門診、門診手術(shù)等保障。大部分還會(huì)包含就醫(yī)綠通、醫(yī)療費(fèi)用墊付等增值服務(wù)（注：綠色通道需要根據(jù)具體城市、具體醫(yī)院而定）。

另外，不同的百萬醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)附加特定的保障項(xiàng)目。如特定海外醫(yī)療、特需治療、腫瘤特藥服務(wù)等。

3、提高報(bào)銷比例

醫(yī)保只能覆蓋基礎(chǔ)醫(yī)療，且限制藥物報(bào)銷比例，而市面上很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)能夠彌補(bǔ)社保這些空白，報(bào)銷范圍不限定社保，報(bào)銷藥品的種類也比較多。

經(jīng)社保報(bào)銷、扣除免賠額后，住院前后的門急診、住院和手術(shù)費(fèi)用都能報(bào)銷。

二、選擇時(shí)注意哪些

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)確實(shí)有很多，但依然有部分限制。

1、設(shè)有免賠額

百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般都設(shè)有免賠額，大部分是1萬元。

也就是說，住院醫(yī)療費(fèi)用沒有超過1萬的，不可以報(bào)銷；超過1萬元，報(bào)銷經(jīng)社保結(jié)算、并扣除1萬元免賠額后的住院醫(yī)療費(fèi)用。對(duì)消費(fèi)者來說，確實(shí)不太友好。

想買0免賠的百萬醫(yī)療險(xiǎn)也可以，市面上也有，但是保費(fèi)相對(duì)比較高。如果1萬元以內(nèi)的小額醫(yī)療費(fèi)用也想用保險(xiǎn)來報(bào)，可以購(gòu)買小額醫(yī)療險(xiǎn)。

2、投保有所限制

大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的投保年齡最高是60周歲，有的甚至更低。

因?yàn)檫^了60周歲后，個(gè)人的身體狀況難免會(huì)變差，風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以成功投保的幾率比較低。

除了年齡外，被保人的職業(yè)也有限制，通常1-4類的職業(yè)可以投保，高危職業(yè)被拒?？赡苄员容^高。

另外，大部分產(chǎn)品規(guī)定中國(guó)大陸二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部才能報(bào)銷。

3、續(xù)保有限制

說到百萬醫(yī)療險(xiǎn)的限制，不得不提續(xù)保條件。大多產(chǎn)品只保障1年，不保證續(xù)保一直是百萬醫(yī)療險(xiǎn)被詬病的地方。

但隨著市場(chǎng)需求的增大，保險(xiǎn)公司不斷更新產(chǎn)品，除了有6年保證續(xù)保外，還出現(xiàn)15年以及20年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

對(duì)面上面這些限制，用戶在挑選時(shí)，要注意產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否全面、產(chǎn)品的穩(wěn)定性如何，以及要看清楚健康告知和免責(zé)條款。

雖說百萬醫(yī)療險(xiǎn)便宜，優(yōu)點(diǎn)比較多，但還是要摸索清楚，不要閉眼入哦。

三．熱門百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比

百萬醫(yī)療險(xiǎn)大致分為一年期產(chǎn)品和一定期限內(nèi)例如6年、20年內(nèi)保證續(xù)保的產(chǎn)品。

我們先來看一年期的百萬醫(yī)療險(xiǎn)：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

尊享e生2021：最高70周歲也能買，對(duì)上了年紀(jì)的老年人特別友好。

經(jīng)過了多次改版，在保持著舊版本優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)上再度優(yōu)化了保障內(nèi)容。

在一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療保增不變的情況下，新增了很多可選責(zé)任和增值服務(wù)，用戶可以根據(jù)自身保障需求，進(jìn)行合理規(guī)劃。

京彩一生：基礎(chǔ)保障扎實(shí)，保額充足。

100種重疾醫(yī)療最高300萬、意外身故/傷殘最高1萬、一般醫(yī)療最高300萬，能夠給予被保人充足的保障。

報(bào)銷門檻低，支持院外購(gòu)藥報(bào)銷，有100%報(bào)銷，已有社保身份投保，但未以社保結(jié)算的，以60%進(jìn)行賠付。

提供100種重疾住院墊付＋綠通服務(wù)，幫助用戶輕松獲取優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，改善就醫(yī)和理賠體驗(yàn)。

太平e保無憂2020升級(jí)版：投保靈活，對(duì)身體狀況異常的人群較為友好。

除了標(biāo)準(zhǔn)版外，還增加了0免賠版，兩個(gè)版本的區(qū)別在于前者有1萬免賠，后者無免賠。

其他保障都一樣，而且都可以自由選擇住院醫(yī)療險(xiǎn)的保額，可以投保100萬或300萬，靈活度比較高。

而且，e保無憂2020升級(jí)版對(duì)身體狀況異常人群比較友好，比如甲狀腺1-3級(jí)、原發(fā)性高血壓、2型糖尿病都可以承保。

長(zhǎng)期保證續(xù)保的產(chǎn)品，這幾款不錯(cuò)：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

e生保：保證6年續(xù)保，惡性腫瘤保障充足。

包含了200萬住院醫(yī)療、200萬惡性腫瘤保障，基礎(chǔ)保障全面。

另外，特別加強(qiáng)惡性腫瘤的保障，除了200萬的惡性腫瘤保險(xiǎn)金外，還有1萬的惡性腫瘤津貼，惡性腫瘤第三方診療費(fèi)用保險(xiǎn)金。

還包含了惡性腫瘤豁免，如果在保證續(xù)保期間內(nèi)，被保人初次確診惡性腫瘤，那么剩下的保單年度保險(xiǎn)費(fèi)就不用再交，而且保障繼續(xù)有效，直到保證續(xù)保期間結(jié)束。

超越保2020：這款產(chǎn)品有兩個(gè)版本可選，分別是標(biāo)準(zhǔn)版、特需版。

特需版走的是高端醫(yī)療路線，保費(fèi)稍高一點(diǎn)。比如30歲投保，保費(fèi)要1119元，標(biāo)準(zhǔn)版則只要232元，可以按自己的需求和預(yù)算來選。

兩個(gè)版本基礎(chǔ)保障齊全，住院醫(yī)療、重疾醫(yī)療、特殊門診等都有覆蓋。而且支持質(zhì)子重離子100%報(bào)銷，包含了就醫(yī)綠通、醫(yī)療費(fèi)用墊付等實(shí)用性很高的增值服務(wù)。

另外，在免賠額方面也有創(chuàng)新，6年保證續(xù)保期內(nèi)可以遞減。如果當(dāng)年沒有發(fā)生理賠，下一年免賠額減少1000元，最多可減少5000元。

平安e生保：保證續(xù)保20年，在保證續(xù)保期間內(nèi)，無論是產(chǎn)品停售，還是發(fā)生了理賠，都可以續(xù)保。

保障內(nèi)容扎實(shí)，基本的一般住院醫(yī)療、重疾醫(yī)療都有保障。其中一般住院醫(yī)療有200萬，在保證續(xù)保期間內(nèi)，總限額為800萬，在保障范圍內(nèi)，社保內(nèi)外全涵蓋，都可以報(bào)銷。

這款產(chǎn)品非常適合年紀(jì)偏大、怕身體出現(xiàn)異常而后續(xù)不能投保的人群，進(jìn)行規(guī)劃。

寫在最后：

每個(gè)人對(duì)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的需求都不一樣，如果你覺得有坑的話，很大可能是你買的產(chǎn)品不適合自己。

對(duì)于保險(xiǎn)小白來說買保險(xiǎn)并不簡(jiǎn)單，買對(duì)了它就是一個(gè)很好的防風(fēng)險(xiǎn)工具，買錯(cuò)了就是浪費(fèi)錢。如果您并不清楚怎么規(guī)劃產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊右側(cè)“在線客服”，進(jìn)行一對(duì)一咨詢。