先體檢再買(mǎi)保險(xiǎn)，還是買(mǎi)了保險(xiǎn)再體檢？

其實(shí)他倆在這件事上糾結(jié)的原因在于：一旦選錯(cuò)順序，買(mǎi)了保險(xiǎn)出事情不給理賠，怎么辦？

到底是體檢后買(mǎi)保險(xiǎn)？還是買(mǎi)保險(xiǎn)后再體檢？本期內(nèi)容將從以下幾方面帶你了解：

首先有定期體檢這個(gè)習(xí)慣是好的，一般公司員工常規(guī)體檢是一年一次，如果個(gè)別部位有異常，根據(jù)醫(yī)生建議對(duì)于該異常部位一年需要檢查2次到3次。

在這個(gè)大病高發(fā)且趨向年輕化的時(shí)代，定期檢查身體有利而無(wú)害。

但體檢要選擇相對(duì)應(yīng)的時(shí)間點(diǎn)。尤其在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前，可要慎重了，如果身體沒(méi)有什么異常，不建議特地跑醫(yī)院全身檢查一遍。

原因很簡(jiǎn)單，如果體檢檢查出來(lái)有任何問(wèn)題，都會(huì)有記錄，對(duì)投保有一定影響。

在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，保險(xiǎn)公司會(huì)詢(xún)問(wèn)我們身體健康狀況。

總之如實(shí)告知就好，他們問(wèn)什么，我們答什么，沒(méi)有問(wèn)到的，不需要主動(dòng)告知。

而在沒(méi)有體檢之前，你所知道的身體健康狀況便是如實(shí)告知的部分；體檢之后，體檢內(nèi)容將是你如實(shí)告知的部分。

如果選擇先去體檢，身體沒(méi)什么問(wèn)題當(dāng)然萬(wàn)事大吉。一旦有問(wèn)題，那就有可能造成你購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)加費(fèi)、除外甚至拒保了。

看到這，很多人心中還是存在疑問(wèn)：如果不體檢，保險(xiǎn)公司說(shuō)我隱瞞病情怎么辦？

如果體檢之前，不知道自己有沒(méi)有病情在身，又何來(lái)隱瞞病情一說(shuō)呢？即便買(mǎi)了保險(xiǎn)之后，真的查出自己身體有病，后期也可以進(jìn)行補(bǔ)充告知。

部分保險(xiǎn)公司可以提供電話(huà)告知服務(wù)，如果情況不是很?chē)?yán)重，一般不會(huì)影響后期理賠；如果是比較嚴(yán)重的話(huà)，也有可能需要退保的。具體跟保險(xiǎn)公司確認(rèn)后，才能有最終定論。

這個(gè)可以自由決定，但一般保險(xiǎn)公司會(huì)有要求以下3種情況的被保人去體檢：

1、既往病史或健康狀況不達(dá)標(biāo)者體檢

在投保時(shí)，都會(huì)有“健康告知”，其中涉及到很多過(guò)往病史調(diào)查。如果過(guò)去有疾病歷史或體重超過(guò)正常值范圍的，保險(xiǎn)公司可能會(huì)通過(guò)調(diào)取病例或體檢的方式，來(lái)核查你的身體情況。

當(dāng)然并不是什么疾病都會(huì)要求體檢，具體的情況看保險(xiǎn)公司的相關(guān)規(guī)定，與所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的保障范圍而定。

比如一個(gè)人購(gòu)買(mǎi)防癌險(xiǎn)，她以前曾有甲狀腺結(jié)節(jié)，那么保險(xiǎn)公司很可能要求她進(jìn)行甲狀腺彩超，甲功等檢查。

2、超保額體檢

如果我們買(mǎi)的保額超過(guò)一定額度（用專(zhuān)業(yè)的話(huà)叫“免體檢限額”），就一定會(huì)被要求體檢，各家公司的“免體檢限額”，根據(jù)年齡、險(xiǎn)種、地域甚至代理人的資質(zhì)不同而有所差別。

比如年齡、保額超過(guò)保險(xiǎn)公司規(guī)定的限度，就一定會(huì)讓你體檢。

年紀(jì)大，某些風(fēng)險(xiǎn)的可能性就大，而保額買(mǎi)得異常的高，也難以排除騙保嫌疑，這個(gè)時(shí)候，體檢就是防范風(fēng)險(xiǎn)最好的手段之一。

3、抽檢

除去以上兩種情況，每個(gè)公司還會(huì)有一定的抽檢比例，如果你被抽到了，那么恭喜，不管身體好壞、保額高低，是必須要去體檢的了。

如果體檢出來(lái)的是大病的相關(guān)癥狀，保險(xiǎn)公司還承保，那顯然是不大可能的。如果是小毛病，并不足以影響保險(xiǎn)承保結(jié)果，投保沒(méi)問(wèn)題。

舉個(gè)例子——甲狀腺結(jié)節(jié)

因?yàn)榧谞钕侔┮呀?jīng)成為高發(fā)性疾病，而患有甲狀腺結(jié)節(jié)的人患甲狀腺癌的概率要高出很多。

有調(diào)研顯示，全球有3億人患甲狀腺疾病，女性發(fā)病率是男性6倍以上。

根據(jù)09年的數(shù)據(jù)，我國(guó)10個(gè)城市中，甲狀腺結(jié)節(jié)患病率為18.6%。其中惡性結(jié)節(jié)（甲狀腺癌）占5%—10%。

也就是說(shuō)：100人里約有19人有甲狀腺結(jié)節(jié)，其中1—2人為惡性結(jié)節(jié)。

這些數(shù)據(jù)說(shuō)明了保險(xiǎn)公司如承保此類(lèi)客戶(hù)，那么相對(duì)應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比健康體用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)要高很多，被“嫌棄”也是情理之中。

如果真的查出有甲狀腺結(jié)節(jié)，咱們?nèi)鐚?shí)告知保險(xiǎn)公司，由他們核保，給出處理結(jié)果就好了。

甲狀腺癌算是最不可怕的癌癥，生存率很高，而且治療的花費(fèi)也不多，大家不必太過(guò)害怕，好好配合治療。

這里給大家一個(gè)建議：

如果真患有加費(fèi)承保的疾病，買(mǎi)保險(xiǎn)保額不用一次性買(mǎi)太高，等到自己身體好了之后再追加保額也不遲。

這樣做最起碼可以保證我們不必承擔(dān)高保額帶來(lái)的過(guò)大保費(fèi)壓力，也可以讓我們能夠得到保障。

針對(duì)因?yàn)槌ｎ~而被要求體檢的情況，我再補(bǔ)充幾點(diǎn)：

?不同保險(xiǎn)公司的不同產(chǎn)品最高限額（免體檢限額）是不同的。

例如，大家耳熟能詳?shù)拇蠊?，免體檢限額反而可能低，而一些新興的保險(xiǎn)公司反而高。

通常壽險(xiǎn)免體檢保額比重疾險(xiǎn)高：典型的例子就是30歲男性，買(mǎi)壽險(xiǎn)可能100萬(wàn)不用體檢，但是重疾險(xiǎn)50萬(wàn)可能就要體檢了，看情況分析決定。

?同一個(gè)保險(xiǎn)公司同類(lèi)產(chǎn)品的最高限額是累計(jì)計(jì)算的。

例如，弘康重疾險(xiǎn)的最高限額60萬(wàn)，你想買(mǎi)弘康健康一生A款和哆啦A保都為50萬(wàn)，一般會(huì)被要求體檢。

?如果真的怕超出最高限額而被要求體檢，就不要在一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)多份產(chǎn)品。

可在不同保險(xiǎn)公司投保同類(lèi)型產(chǎn)品，只要投保時(shí)都不超過(guò)他們的最高限額就不會(huì)要求體檢，也能提高自己的保額。

保險(xiǎn)公司要求去做體檢，就去做；沒(méi)有被要求體檢，不必太刻意，按照常規(guī)體檢時(shí)間體檢即可。健康告知也一樣，詢(xún)問(wèn)到的如實(shí)告知，沒(méi)有問(wèn)到的，不必多答。