看了那么多文章，我怎么還是買(mǎi)不好保險(xiǎn)？

之前，一個(gè)熱愛(ài)學(xué)習(xí)的小姐姐找到了保保老師：

相信我，這樣的感覺(jué)不止你一個(gè)人有。我也特別能理解，像我學(xué)習(xí)理財(cái)，看書(shū)、關(guān)注各種理財(cái)公眾號(hào)、還聽(tīng)理財(cái)微課，到現(xiàn)在大部分錢(qián)還是在余額寶里躺著......（阿寶叔倒是很懂理財(cái)，F(xiàn)an還學(xué)不來(lái)）

不知道怎么下手，說(shuō)到底還是沒(méi)搞清楚保險(xiǎn)最核心的是什么。核心就是保障，所以那些理財(cái)、收益、分紅型產(chǎn)品先排除掉，先保障后理財(cái)，請(qǐng)一定記在小本本上！

重疾險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)及壽險(xiǎn)是五大類(lèi)保障型人身險(xiǎn)。今天的內(nèi)容就是給你講清楚這些保障重點(diǎn)都是什么以及需要注意的問(wèn)題。

重疾的意義是收入損失補(bǔ)償，按小A的情況，除了需要醫(yī)療費(fèi)，還需要生病期間收入、康復(fù)等方面的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

如果小A買(mǎi)了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司即賠50萬(wàn)。至于這筆費(fèi)用是用在治療上還是康復(fù)等其他方面，保險(xiǎn)公司不管，小A可以自由支配。

雖然現(xiàn)在有錢(qián)的人不少，但用錢(qián)的地方也很多??！“因病致貧”的家庭中國(guó)一抓一大把，身邊有過(guò)幾個(gè)家庭，為了治病四處借錢(qián)、變賣(mài)家產(chǎn)，最后籌到的錢(qián)卻仍只是杯水車(chē)薪。

有了重疾險(xiǎn)，最起碼可以讓家庭渡過(guò)難關(guān)，不用為沒(méi)有錢(qián)治病發(fā)愁。而且重疾險(xiǎn)越早買(mǎi)越好，保費(fèi)越便宜，保障時(shí)間也更長(zhǎng)，在力所能及的范圍內(nèi)把保額做到50萬(wàn)以上。

之前有個(gè)朋友，當(dāng)初給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候，只買(mǎi)到20萬(wàn)的保額，后來(lái)不幸孩子患了白血病，20萬(wàn)的保險(xiǎn)金壓根不夠用，最后把房子賣(mài)了才勉強(qiáng)湊了治療費(fèi)。

所以，大家根據(jù)預(yù)算和自身的實(shí)際情況，一定要買(mǎi)足保額！50W的少兒定期重疾險(xiǎn)，一年也就幾百塊錢(qián)，并不貴。

還有，重疾險(xiǎn)的賠付是直接一次性賠錢(qián)，但需滿足以下三個(gè)條件中的任意一種：

一種專(zhuān)門(mén)針對(duì)癌癥的保險(xiǎn)，只有得了“惡性腫瘤”（癌癥）后才能獲得賠償金，患其他疾病不賠。

有小伙伴抱怨說(shuō)，“重疾險(xiǎn)的條款要求太嚴(yán)格了，很難達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，感覺(jué)沒(méi)有必要買(mǎi)重疾險(xiǎn)，我買(mǎi)個(gè)防癌險(xiǎn)就可以啊。”

想說(shuō)，你的心真大。如果只買(mǎi)防癌險(xiǎn)，那代表還有一半的重大疾病沒(méi)有保障。有些賠付條件看似很難達(dá)到，那是因?yàn)槎鄶?shù)時(shí)候我們是站在健康人的角度想當(dāng)然。

什么情況下你可考慮防癌險(xiǎn)呢？

意外險(xiǎn)保障有：意外身故/殘疾和意外醫(yī)療。

意外導(dǎo)致身故直接賠付保險(xiǎn)金。如果導(dǎo)致殘疾，則根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，按傷殘等級(jí)進(jìn)行比例賠付。

意外醫(yī)療則是解決一些因意外導(dǎo)致的門(mén)診、急診、住院等相關(guān)的費(fèi)用，基本是小的磕磕碰碰。比如運(yùn)動(dòng)拉傷、意外被狗咬、被電動(dòng)車(chē)撞倒擦傷等。

它屬于報(bào)銷(xiāo)型，需要自己先墊付醫(yī)療費(fèi)，然后再拿發(fā)票+病歷資料去找保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。

意外險(xiǎn)以小博大，保費(fèi)便宜，買(mǎi)一年保一年，一兩百塊就能搞定，是最容易買(mǎi)到的險(xiǎn)種，應(yīng)該人手一份！

就是生病后能報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用的，實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)，跟重疾險(xiǎn)的一次性賠付不同。

根據(jù)報(bào)銷(xiāo)額度不同，有小額醫(yī)療和百萬(wàn)醫(yī)療：

小額醫(yī)療平時(shí)的感冒發(fā)燒小手術(shù)住院可用，但若是較嚴(yán)重的如心梗、腦梗之類(lèi)的1W額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，那百萬(wàn)醫(yī)療可以覆蓋這個(gè)醫(yī)療額度。

社?？梢哉f(shuō)是我們最基礎(chǔ)的小額醫(yī)療保障，一般小病住院花費(fèi)醫(yī)?？梢詧?bào)銷(xiāo)一部分，但并不是所有人都會(huì)有社保，比如非深戶(hù)的尚未入園的小孩，門(mén)診就診率高，又沒(méi)有社保，需要補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。

百萬(wàn)醫(yī)療，能提供巨額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。

像惡性腫瘤等疾病的治療費(fèi)用很多不在社保報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)，買(mǎi)份保額200萬(wàn)的醫(yī)療險(xiǎn)，不用擔(dān)心治療費(fèi)，而且現(xiàn)在一些產(chǎn)品還提供質(zhì)子重離子等治癌新技術(shù)，多數(shù)還附加就醫(yī)綠色通道等增值服務(wù)，不用凌晨起床去排隊(duì)掛號(hào)，遭遇一號(hào)難求的尷尬處境，就醫(yī)質(zhì)量更有保障。

“那我買(mǎi)份百萬(wàn)醫(yī)療豈不是更劃算，幾百塊不是比重疾險(xiǎn)便宜多了？”

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型，只會(huì)報(bào)銷(xiāo)所花的治療費(fèi)用，而治療期間無(wú)法工作、術(shù)后的療養(yǎng)康復(fù)等經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償也就沒(méi)有了。

百萬(wàn)醫(yī)療無(wú)法代替重疾險(xiǎn)，做好重疾+醫(yī)療的補(bǔ)充，保障才沒(méi)有死角！