慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前1366 人看過
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之前,我的朋友圈被一則“女子利用航班延誤騙保300多萬元”的新聞刷屏了。
來源:微博、微博ID“澎湃新聞”
新聞講的是一位南京的李女士利用親朋好友的身份信息,
從2015年至今多次購買航空延誤險(xiǎn),
其中有900多次延誤獲得了保險(xiǎn)理賠,共計(jì)盈利300萬元。
保險(xiǎn)公司在梳理航班賠付情況時(shí),發(fā)現(xiàn)同一批人經(jīng)常理賠航班延誤險(xiǎn),
覺得有問題,便報(bào)警了。
在今年4月29日,李女士便被南京警方以涉嫌保險(xiǎn)詐騙罪為由刑事拘留。
這本來是一個(gè)比較常規(guī)的法制宣傳節(jié)目,卻在網(wǎng)上引發(fā)熱議。
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案情的經(jīng)過是這樣的。
在這起案件中,李女士是有過航空服務(wù)類工作經(jīng)歷的。
她首先在網(wǎng)上精心挑選延誤率較高的航班,然后再去查詢?cè)撎撕匠讨惺欠裼袠O端天氣。
如果找到了存在較大延誤概率的航班,
她便會(huì)用親友的身份信息購買機(jī)票,并大量投保航空延誤險(xiǎn)。
隨后,李女士便密切關(guān)注航班動(dòng)態(tài)。
來源:pexels
如果航班不延誤,就會(huì)在起飛前把票退了減少損失。
要是如她所料,航班延誤了,李女士便會(huì)向保險(xiǎn)公司索賠,
正是通過這種方式,短短幾年,李女士便獲利300多萬。
所以,李女士是否構(gòu)成犯罪?這種行為是騙保還是合理利用規(guī)則?
網(wǎng)絡(luò)上也眾說紛紜。
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從媒體的報(bào)道中,
警方認(rèn)為李女士在與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同時(shí),
故意捏造根本不存在的被保險(xiǎn)對(duì)象,騙取保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金。
所以客觀上存在刑法評(píng)價(jià)中的保險(xiǎn)詐騙行為。
但也有不少律師表示,
李女士的行為即使有不當(dāng)?shù)牡胤?,但也不?gòu)成犯罪。
來源:微博、微博ID“深藍(lán)財(cái)經(jīng)”
根據(jù)保險(xiǎn)詐騙罪的概念,
保險(xiǎn)詐騙罪是指以非法獲取保險(xiǎn)金為目的,
違反保險(xiǎn)法規(guī),采用虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法,
向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金,數(shù)額較大的行為。
但在這個(gè)案件中,當(dāng)事人并沒有虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的。
我們可以把保險(xiǎn)標(biāo)的簡(jiǎn)單理解為“保險(xiǎn)對(duì)象”,
航空延誤險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是航班延誤造成的被保險(xiǎn)人損失,
從這個(gè)角度看,每一張保單的背后都有明確且具體的人,并不存在虛構(gòu)的保險(xiǎn)標(biāo)的。
此外,李女士同樣沒有虛構(gòu)保險(xiǎn)事故,
航班延誤是客觀事實(shí),李女士不可能虛構(gòu),這點(diǎn)不難理解。
所以,這個(gè)行為是否屬于犯罪,還是有爭(zhēng)議的。
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我不是法律專業(yè)出身,
但對(duì)于這個(gè)案子,我也想談?wù)勎业目捶ā?/span>
確實(shí),李女士購買航班延誤險(xiǎn)動(dòng)機(jī)不純,
但不可否認(rèn)的是,很多人買航班延誤險(xiǎn),本身就是抱著游戲的心態(tài)玩玩而已。
來源:pexels
沒人真指望延誤險(xiǎn)賠的那點(diǎn)錢,能補(bǔ)償自己什么損失。
而這起案件中的李女士,對(duì)航班延誤險(xiǎn)非常熟悉。
最重要的一點(diǎn)是,
這所有的一切,都是在保險(xiǎn)公司默認(rèn)的框架下投保的。
更何況,航班信息和天氣信息都是公開數(shù)據(jù),
除了天氣之外,航班是否延誤與很多因素都有關(guān),并非李女士可以控制。
李女士在訂立保險(xiǎn)合同時(shí),也不確定航班就能一定延誤。
如果航班不延誤,那她自己也有損失。
這部分損失也都成了保險(xiǎn)公司和航空公司的利潤(rùn)。
當(dāng)事人所能做的,也只是盡量收集信息去做出判斷,
從而做出有利于自己的決策,僅此而已。
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其實(shí),只要有規(guī)則漏洞的存在,就一定有人會(huì)去鉆。
苛求人們不去利用規(guī)則謀利,既不現(xiàn)實(shí),也違反人性。
來源:pexels
保險(xiǎn)公司更應(yīng)該思考的,是如何補(bǔ)上這一規(guī)則漏洞才對(duì)。
漏洞放著不管,不會(huì)消失,只會(huì)越來越大。
據(jù)我所知,李女士并不是第一個(gè)因“航班延誤險(xiǎn)”納入定罪范圍的人,
此前就有媒體爆出南京某企業(yè)高管湯某,
通過網(wǎng)購他人身份信息,瘋狂購買機(jī)票和延誤險(xiǎn),半年累計(jì)騙保707筆、共14萬余元的案例。
如果保險(xiǎn)公司不愿意看到這類行為,
最好的辦法應(yīng)該是在保險(xiǎn)條款、投保規(guī)則、理賠程序上改進(jìn)一下。
來源:pexels
把“游戲規(guī)則”安排得明明白白。
當(dāng)然,保司之所以遲遲未改進(jìn),可能還是出于成本收益上的考量。
如果保險(xiǎn)條款和投保規(guī)則都改進(jìn)了,
那普通人投保航空延誤險(xiǎn)的限制就多,投保的人就會(huì)減少,保險(xiǎn)公司就要少掙錢。
但我也提醒一下,
如果任由這類事件不斷發(fā)生,
最終引發(fā)輿論爭(zhēng)議,保司不僅遭受了罵名,這個(gè)品牌聲譽(yù)的損失絕對(duì)更大。
在這個(gè)案件中,無論最后當(dāng)事人是不是以保險(xiǎn)詐騙定罪,
保司的航班延誤險(xiǎn)存在規(guī)則漏洞都是毋庸置疑的,
苛求人們不去利用規(guī)則謀利,是道德的荊棘打到別人身上。
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