有糖尿病高血壓可以買保險嗎？這幾款百萬醫(yī)療險很寬松！

這段時間，網(wǎng)紅百萬醫(yī)療的“風”刮得很大。

大家都在關(guān)心，自己能不能買？家人能不能買？家里的老人應(yīng)該如何買？

百萬醫(yī)療險綜合保障很抗打，但一條條“健康告知”就把很多中意它的人拒之門外。

很多人咨詢的時候會問，有結(jié)節(jié)、大小三陽、糖尿病、高血壓等常見疾病，還能買百萬醫(yī)療嗎？

今天，小馬老師就來幫大家解決這些問題。

告訴大家，攔路虎“健康告知”主要會刁難你什么？以及像這些有疾病的非標體，該如何買百萬醫(yī)療險。

“攔路虎”健康告知，都問了些啥？

只要買過保險的人都知道，投保前會被問及很多健康問題，比如：

有沒有XXX疾病、1年內(nèi)有沒有檢查異常、家族病史、體檢異常，甚至還會被問及生活習慣，像抽煙、喝酒…

大家會懵逼，買保險為什么要被問這些？

根據(jù)《保險法》規(guī)定——

投保人有如實告知的義務(wù)，因為保險公司要知道被保人的身體狀況。這個被詢問的過程，就叫“健康告知”。

有人說，我能不能瞞告，或者謊告？

當然不行。做不到“有問必答，不問不答”，你很可能會被拒賠。

健康告知的內(nèi)容，一般會很多，至于“如何告知”，切記以下原則：

1. 問什么答什么

2. 怎么問怎么答

3. 不問不答

4. 避免口頭告知，盡量書面告知

有常見病，如何買“醫(yī)療險”？

除此之外，我們搜集了大家問得比較多的一些疾病。

這些疾病，其實也是可以購買一些健告寬松的百萬醫(yī)療險，和防癌險。

說起結(jié)節(jié)，最常見的就是這三種——乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)。

通常乳腺結(jié)節(jié)和甲狀腺結(jié)節(jié)分為6個等級，肺結(jié)節(jié)為0-Ⅲ期。

每個等級對應(yīng)的檢查結(jié)果小馬老師就不過多贅述，大家可以查看下方圖片。

像甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)的1-2級其實并不嚴重，醫(yī)生一般會安排藥物治療加隨診即可。

但到了保險公司這，一言不合就會被列入除外責任。

（圖源：某醫(yī)療險智能核保結(jié)果）

因為，核保醫(yī)學更看重疾病的未來發(fā)展趨勢，保司擔心“結(jié)節(jié)”未來會惡化。

所以給長了結(jié)節(jié)的人，小馬老師給出的百萬醫(yī)療險投保建議是：

惠享e生（三高版）健康告知不問及結(jié)節(jié)，但1年內(nèi)存在病理檢查異常仍需要告知。

（各渠道可能健告有差異，這里以慧擇為準）

【圖源：惠享e生（三高版）健康告知】

這款防癌險，相比較而言，健告較寬松。

但需要注意的是，它對細胞免疫療法免責，不含car-t藥品；質(zhì)子重離子治療不保證續(xù)保。

（圖源：平安互聯(lián)網(wǎng)長期癌癥醫(yī)療險免責條款）

（圖源：平安互聯(lián)網(wǎng)質(zhì)子重離子醫(yī)療保險條款）

有些朋友會覺得防癌險作用不大，但其實癌癥是最高發(fā)的重疾。在買不了百萬醫(yī)療險的情況下，防癌險是一個很不錯的選擇。

高血壓一般可分為原發(fā)性高血壓和繼發(fā)性高血壓，大部分高血壓患者是原發(fā)性高血壓。

并且高血壓還有分級，一般來說，醫(yī)療險對高血壓1級、2級的健康告知會很嚴格，有些可能會拒?；虺獬斜！?/p>

惠享e生（三高版）就不一樣了，三個版本均只問及3級以上。

【圖源：惠享e生（三高版）健康告知】

（圖源：某醫(yī)療險健康告知）

即，原發(fā)性高血壓3級以下（收縮壓＜180mmHg，舒張壓＜110mmHg）可正常承保。

Ⅱ型糖尿病，符合條件，三高版、腎病版、肝病版均可標體投保

糖尿病可分為很多種，比如我們可能聽說過的Ⅰ型糖尿病、Ⅱ型糖尿病、妊娠糖尿病等等。其中Ⅱ型糖尿病患者占比最多，大約在90%左右。

相對Ⅰ型來說，Ⅱ型糖尿病并沒有很嚴重，但也需要長期治療。但這也限制了他們購買保險的范圍。

比如，有些醫(yī)療險不論Ⅰ型、Ⅱ型，直接拒保糖尿病患者。

（圖源：某醫(yī)療險智能核保）

但惠享e生就不一樣了，三個版本均只問及Ⅰ型糖尿病和部分糖尿病并發(fā)癥。如果是Ⅱ型糖尿病患者，且符合其他條件，是可以正常投?；菹韊生（三高版/腎病版/肝病版）。

除常見的高血壓、糖尿病外，惠享e生還針對慢性腎病患者推出了腎病版產(chǎn)品。

市面上針對腎病患者可選的產(chǎn)品本就不多，惠享e生（腎病版）降低患者們的投保門檻。

但要注意一些針對腎臟疾病的具體要求?

【圖源：惠享e生（腎病版）健康告知】

只要不是上述情況，其余腎臟疾病均可正常承保。

換句話說，低于這個數(shù)值可以不告知。

提到非標體人群，一定不能忽略的就是肝部健康異常。

現(xiàn)在很多醫(yī)療險產(chǎn)品對乙肝病毒攜帶者已經(jīng)很寬容了，當然，也有部分產(chǎn)品是直接拒保！

更別提其他慢性肝病，比如乙肝大小三陽、脂肪肝、酒精肝……限制更嚴格。

大部分保險公司都會拒保，如果能有一款產(chǎn)品正常承保，真的是對慢性肝病患者最大的保護。

脂肪肝、大小三陽、酒精肝等高發(fā)肝部疾病，投保惠享e生（肝病版）時，注意健康告知中，慢性肝炎有具體要求，符合條件就可以正常承保了。

【圖源：惠享e生（肝病版）健康告知】

除健康告知內(nèi)容外，還有免責條款也是大家投保百萬醫(yī)療險時需要注意的地方。

這部分內(nèi)容關(guān)系到保險公司在什么情況下不理賠！

比如，惠享e生（三高版/腎病版/肝病版）明確對椎間盤突出癥，包括椎間盤膨出、椎間盤突出、椎間盤脫出、游離型椎間盤等，以及一些慢性咽炎、鼻炎、喉炎免責！

【圖源：惠享e生（三高版/腎病版/肝病版）免責條款】

針對上述疾病治療所產(chǎn)生的醫(yī)療費用，惠享e生是不賠的。

最后直接說結(jié)論：

如果身體健康，能通過健康告知，優(yōu)先買百萬醫(yī)療：

■看重增值服務(wù)可以考慮?尊享e生2021

■看重保證續(xù)保，尤其是給小孩購險，可以考慮?e享護-醫(yī)享無憂和平安e生保

■有個別常見疾病，可以考慮?惠享e生

健康告知過不了或因年齡無法投保常規(guī)百萬醫(yī)療險，再考慮防癌醫(yī)療險

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