老人買保險怎么買合適？常見投保難題剖析，看這里獲取老人保險方案！

有父母在的地方就是家，家里有老人，柴米油鹽醬醋茶一日三餐煙火氣十足，處處彌漫著幸福的滋味。然而上了年紀(jì)的父母，身體機(jī)能下降，健康問題可能是顆隱形的炸彈，需要時時呵護(hù)，不可忽略。保險行業(yè)的發(fā)展，促使部分人保險意識增強(qiáng)，給自己和家人配置保險也成為一種潮流。那么，老人買保險怎么買合適，爸媽年輕時沒有買商業(yè)險現(xiàn)在買難不難呢？

一、老人買保險常見問題有哪些

父母年輕的時候奔波打拼，忽略了健康保障的問題，如今年紀(jì)大了，想要投保卻并不輕松，可能會遇到多種難題。

1、年齡問題

年齡越大，罹患疾病的概率越大。保險公司如果不對用戶進(jìn)行篩選的話，可能會面臨高頻的理賠風(fēng)險。為了控制理賠概率，保險公司會對用戶設(shè)置門檻，年齡就是一個高門檻。其中，重疾險、醫(yī)療險對被保人的年齡限制較大，通常最大承保年齡為50歲-55周歲。

比如說達(dá)爾文6號重疾險（互聯(lián)網(wǎng)專屬）的承保年齡范圍就是出生滿28天-55周歲（含28天、55周歲），也就是說這款保險不對55周歲以上老人承保。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

（http://www.booking-buddies.com/product/detail-102419.html）

意外險、防癌險等產(chǎn)品的承保年齡范圍較為廣，老人如果投保健康險年齡受限的話，可以考慮這幾類險種。

2、健康問題

投保時比較理想的結(jié)果是順利通過健康告知，以標(biāo)體承保。但老年人身體機(jī)能下降，部分老人還有病史，健康狀況不佳，這部分人投保難度大，可能會被保司除外或加費承保，甚至被直接拒保。

3、保費問題

買保險還需要考慮預(yù)算的問題，老人買保險除了意外險價格比較親民之外，醫(yī)療險、重疾險、壽險等產(chǎn)品不僅保費價格較高，而且老人投?？梢赃x擇的方案靈活性也不強(qiáng)。投保重疾險，部分產(chǎn)品還可能出現(xiàn)保費倒掛的風(fēng)險。

二、老人買保險怎么買合適

老人買保險可能會遇到各種問題，投保難度大，因此投保之前建議對保險知識做個基礎(chǔ)的了解，選擇適合自己的保險產(chǎn)品再投保。

1、必選醫(yī)保

醫(yī)?？梢越鉀Q基礎(chǔ)的醫(yī)療費用問題，且醫(yī)保保費價格低，對被保人限制少，不會問詢被保人的健康、年齡等情況，是老人投保的必選險種。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

備注：圖中涉及的產(chǎn)品具體保障內(nèi)容以保險條款及保險合同為準(zhǔn)

2、首選綜合意外險

意外險對被保人年齡和健康限制比較小，而且保費價格低，費用多為幾十元到幾百元不等。比如說，50-65周歲老人投保孝心安老人意外險（互聯(lián)網(wǎng)專屬）計劃一，躉交保費130元，投保者不用承擔(dān)較大的保費壓力，還可以享受意外身故/傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼保障，用途廣。

3、醫(yī)療險防癌醫(yī)療險可以買

醫(yī)療險、防癌醫(yī)療險可以幫助被保人報銷因為意外或疾病帶來的醫(yī)療費用，實用性強(qiáng)。如果老人年齡不是很大，也能通過健康告知，可以考慮為老人投保醫(yī)療險，尤其是百萬醫(yī)療險，報銷額度高，能解決大病帶來的巨額費用問題。

4、重疾險和防癌險能買趁早買

重疾險對被保人的年齡和健康要求較高，如果老人能通過核保且保費在預(yù)算范圍內(nèi)，那么趁早買。相比重疾險來說，防癌險的投保門檻較低，老人如果無法投保重疾險可以考慮投保防癌險。

5、養(yǎng)老保險最后買

養(yǎng)老保險的優(yōu)勢在于對被保人的年齡和健康狀況限制小，可以為被保人提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，用于老年生活支出。但是這類保險不屬于保障型產(chǎn)品，保費價格可能較高，用戶可以在完善健康、意外等基礎(chǔ)類保障后再考慮投保。

三、老人保險方案配置分享

老人買保險，除了要考慮需求、是否能被承保之外，還要考慮到保費支出等因素。這里以50歲老人為例，簡要分享下老人的基礎(chǔ)商業(yè)保險方案，僅供用戶參考。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

備注：圖中涉及的產(chǎn)品具體保障內(nèi)容以保險條款及保險合同為準(zhǔn)

商業(yè)保險險種配置：組合投保意外險、百萬醫(yī)療險及防癌醫(yī)療險。

配置理由：

1、針對風(fēng)險需求進(jìn)行保障。對老人來說，意外和疾病是影響健康的兩大因素，投保時選擇的保險產(chǎn)品盡量滿足這兩類風(fēng)險保障需求。意外險、百萬醫(yī)療險和防癌醫(yī)療險的實用性強(qiáng)，覆蓋的責(zé)任全，不僅能轉(zhuǎn)嫁日常意外風(fēng)險，而且能報銷大病費用，老人投保有必要。

2、保費壓力小。保險產(chǎn)品不僅要實用，而且保費繳納壓力不能大，畢竟大多數(shù)老人的收入水平不高，甚至部分老人已經(jīng)處于退休養(yǎng)老的狀態(tài)，并無收入來源，圖表中列出的孝心安老人意外險計劃二（互聯(lián)網(wǎng)專屬）、慧擇醫(yī)定保百萬醫(yī)療保險一次性交升級計劃（互聯(lián)網(wǎng)專屬）及平安互聯(lián)網(wǎng)長期癌癥醫(yī)療保險產(chǎn)品組合這三款產(chǎn)品保費價格親民，50歲有社保男性老人投保，不附加其他責(zé)任，年交保費一千多就可以買到（注：文中產(chǎn)品具體保障內(nèi)容以保險條款及保險合同為準(zhǔn)）。

寫在最后

老人買保險怎么買合適？關(guān)鍵在于能滿足老人的保障需求，選擇的產(chǎn)品能對老人提供針對性保障，且保費壓力不能大。如果預(yù)算有限，且老人健康狀況良好，可以先為老人投保意外險、醫(yī)療險及重疾險等基礎(chǔ)類的保險；預(yù)算充足了再為老人配置養(yǎng)老險等產(chǎn)品。