瑞士信貸銀行陷入洗錢危機，普通人如何避免卷入洗錢危機？

大家好，我是solo！

最近銀行圈出了一個大瓜！

一家赫赫有名的國際銀行的員工竟然涉嫌參與毒販洗錢案件。

究竟是哪家銀行這么大膽？

它就是瑞士的第二大銀行-瑞士信貸銀行。

依據(jù)相關(guān)媒體報道：這家銀行將面臨巨額處罰和被訴訟的危機。

來源：新浪網(wǎng)

你也許很好奇這次的毒販為何偏偏選擇瑞士的銀行進行洗錢？

主要得益于瑞士銀行的資產(chǎn)信息不透明化，極大保護客戶隱私，存錢不問客戶信息，不問資金來源，使其成為轉(zhuǎn)移巨額贓款的擋箭牌。

來源：fabiaoqing

洗錢這潭水有多深？

一直以來關(guān)于洗錢這項違法的營生，總是有些神秘色彩。

甚至還有人調(diào)侃，洗錢就是把錢拿到洗衣機洗一洗？

其實它的起源還真跟洗衣機有關(guān)系。

這種違法活動最開始起源于上個世紀20年代。

扣除稅款后，那些來路不合法的資金就這么合法化，變得干凈可流通。

但說白了，它僅限于比較小額的資金，如果是幾千萬、幾億元類的大額資金。

用一個洗衣店的收入把它變得合法化，顯然是天方夜譚。

來源：fabiaoqing

所以隨著時代的發(fā)展，洗錢這個龐大的產(chǎn)業(yè)鏈顯然需要一些更為高明的方式來實現(xiàn)。

他們究竟是如何運作這個灰色的利益鏈呢？solo這就來揭秘一下常見的洗錢方式。

常見洗錢方式大揭秘

隨著移動支付的普及，很多人都會使用二維碼進行收款。

一些黑產(chǎn)團伙的地推人員也看到了這個機會。就花錢租借別人的收款碼，來進行線上賭博的贓款轉(zhuǎn)移、網(wǎng)絡(luò)詐騙中的引誘付款、違禁品的交易。

比特幣作為一種虛擬貨幣，在全世界受到很多人的熱捧，除去高收益外，還有一個重要原因的是它的匿名屬性，很容易淪為洗錢工具。

據(jù)瀟湘晨報報道：去年5月份，合肥警方搗毀了一個流水超百億的地下錢莊。

他們究竟是怎么暗度陳倉呢？

先用實名制賬戶接受上游金主轉(zhuǎn)來的涉電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博的犯罪資金。

再用網(wǎng)絡(luò)平臺內(nèi)購買相等值的比特幣或泰達幣，將虛擬幣轉(zhuǎn)到對方指定的電子錢包內(nèi)，從而實現(xiàn)轉(zhuǎn)錢。

來源：fabiaoqing

大筆來源不明的資金正常轉(zhuǎn)賬，必然是樹大招風(fēng)易暴露。

不法分子只能通過拆分大額資金形式轉(zhuǎn)移一筆筆小錢，所以最近官方才會出臺5萬資金存取需要注明來源，就是為打擊分散資金洗錢的猖獗行為。

先用現(xiàn)金購置豪宅、豪車、再轉(zhuǎn)手給其它客戶，或者買基金、股票、貴金屬、古玩藝術(shù)品，套現(xiàn)逐步存入銀行，將不法資金合法化。

地下錢莊，一向是洗錢黑產(chǎn)重要的中間商。

一些地下錢莊團伙用境內(nèi)賬戶接受客戶的人民幣資金，經(jīng)匯率折算后，通過境外賬戶支付外匯到客戶指定賬戶洗錢。

這種方式之所以受歡迎也是因為“地下錢莊一般不問客戶的身份，不問錢從哪里來，無審批環(huán)節(jié)。

一些圈內(nèi)人如果感覺客戶資金有問題，還會提高匯率和手續(xù)費，上演‘黑吃黑’的戲碼。

普通人如何防范卷入洗錢危機

洗錢聽起來很神秘，其實一些不法分子早已將爪牙伸向了普通人。

很多人一直被蒙在鼓里，直到最后東窗事發(fā)，他們才知道自己因為協(xié)助洗錢違法了。

如何防范他們的套路？

總結(jié)起來就是三點：

出租銀行卡、身份證給他人，獲得一筆可觀的好處費，看起來自己也沒啥損失，很多人在利益的誘惑下，迷迷糊糊地把卡給了。

正常情況下，干嘛要存錢在陌生人的銀行卡，一個空置的銀行卡能拿去干嗎？必然是從事一些見不得光的活動。

尤其是一些偏遠山區(qū)的人，缺乏風(fēng)險防范意識，把身份證、銀行卡租借他人，等到被警方找上，才知道被人利用拿去洗錢了。

為了躲避監(jiān)控，不法分子一般不會親自到銀行取現(xiàn)，他們往往會尋找跑腿的人，利用他人進行取現(xiàn)。

如果有不認識的陌生人讓你幫忙取現(xiàn)，并給出不錯的酬勞，千萬不要信，如果涉嫌違法，警察首先找的就是你。

來源：fabiaoqing

絕大多數(shù)國家或地區(qū)都把貨幣走私行為，列入了重點打擊行為。

根據(jù)我國法律規(guī)定，進出境旅客可以攜帶的貨幣限值為：

人民幣20000元，

外幣等值5000美元。

如果超過這個額度，必須向銀行申領(lǐng)《攜帶外匯出境許可證》，并向海關(guān)書面申報才可。

既然金額限制如此嚴格，一些不法不法分子只能發(fā)展多個下線進行資金搬運。

這個特殊的群體叫做金融螞蟻，專門為他人走私資金，如今大數(shù)據(jù)、天網(wǎng)如此發(fā)達，各大海關(guān)也會嚴查金融螞蟻，切勿以身犯法。

總而言之，天上沒有白掉的餡餅，對于個人的銀行卡身份信息，大家一定要妥善保管，不能參與貨幣走私。

為了一點蠅頭小利，卷入洗錢等違法行為，實在是得不償失！情節(jié)嚴重還會面臨刑事處罰。

反洗錢不僅關(guān)乎國家經(jīng)濟安全，更關(guān)乎我們每一個公民的切身利益。

大家一定要遠離違法陷阱，在生活中發(fā)現(xiàn)洗錢的違法行為，一定及時上報公安部門，形成良性社會監(jiān)督氛圍。