3月1日起，銀行存取錢(qián)要審查，以后取錢(qián)會(huì)很麻煩嗎？

最近，5萬(wàn)現(xiàn)金存取需要盤(pán)查來(lái)源和用途，在網(wǎng)上掀起了軒然大波。

更讓人措手不及的是，新規(guī)定從今年3月1號(hào)開(kāi)始就正式實(shí)施。

難道以后隨心存取款，自由花錢(qián)的權(quán)力都沒(méi)有了嘛？

咳，大家別著急，關(guān)于中國(guó)人民銀行等三部門(mén)發(fā)布的這條新規(guī)定究竟是怎么回事？

Solo這就來(lái)跟大家來(lái)揭秘一下背后的“內(nèi)幕”！

新規(guī)真會(huì)影響銀行存錢(qián)、取錢(qián)？

說(shuō)到這個(gè)新規(guī)，還得從1月份說(shuō)起。

央行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下面簡(jiǎn)稱(chēng)為《辦法》）。

總結(jié)下來(lái)，內(nèi)容有三點(diǎn)：

① 個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上存取款業(yè)務(wù)， 需登記資金的來(lái)源或者用途；

② 個(gè)人辦理現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌換、實(shí)物貴金屬、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品等一次性交易單筆5萬(wàn)元以上，需登記資金的來(lái)源。

③ 非賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)基金等金融產(chǎn)品一次性交易單筆5萬(wàn)元以上的，需登記資金來(lái)源。

《辦法》共有52條規(guī)定，Solo盤(pán)下來(lái)，新規(guī)落地后，對(duì)大家的影響主要有兩個(gè)方面。

1.對(duì)個(gè)人：存取5萬(wàn)元以上，你得找銀行報(bào)備

《辦法》第10條提到這一點(diǎn)：

（圖源《辦法》的內(nèi)容截圖）

咋理解呢？

從3月1日開(kāi)始，咱們?cè)阢y行存取錢(qián)超過(guò)5萬(wàn)以上現(xiàn)金，就要過(guò)這兩關(guān)：

像大家的工資、年終獎(jiǎng)、績(jī)效獎(jiǎng)金、合理理財(cái)收益等，這些屬于合法來(lái)源。

雖然超過(guò)5萬(wàn)同樣會(huì)被審查，咱們?nèi)鐚?shí)填寫(xiě)相關(guān)信息即可，對(duì)我們存取是沒(méi)什么影響，只是手續(xù)可能會(huì)比以前復(fù)雜一些。

不過(guò)，我們現(xiàn)在大多數(shù)人使用銀行轉(zhuǎn)賬、電子支付，存取大筆現(xiàn)金的機(jī)會(huì)還是比較少。

而且，只要咱們的錢(qián)是合法合規(guī)的，這個(gè)規(guī)定對(duì)我們就沒(méi)多大影響。

2.對(duì)金融機(jī)構(gòu)：要調(diào)查客戶(hù)錢(qián)的來(lái)源

證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，都需要對(duì)客戶(hù)的真實(shí)身份信息、資金來(lái)源的合法性盡職調(diào)查，還要留存相應(yīng)資料。

舉個(gè)例子，假如Solo設(shè)立信托時(shí)，信托公司需要識(shí)別并核實(shí)我的身份信息，了解這筆錢(qián)的來(lái)源，登記我的身份基本信息，并留存有效身份證件或者影印件。

所以，金融機(jī)構(gòu)不能再像之前那樣，簡(jiǎn)單拿錢(qián)辦事?？蛻?hù)的錢(qián)從哪里來(lái)，得先盤(pán)一盤(pán)。

查錢(qián)很復(fù)雜，盤(pán)查背后動(dòng)機(jī)不簡(jiǎn)單

很多人會(huì)說(shuō)，存?zhèn)€錢(qián)取個(gè)錢(qián)，買(mǎi)個(gè)金融產(chǎn)品，搞那么復(fù)雜干什么？

新規(guī)為什么要求盤(pán)查現(xiàn)金來(lái)源呢？

因?yàn)楹突ヂ?lián)網(wǎng)支付相比，現(xiàn)金有個(gè)特點(diǎn)：沒(méi)法追蹤錢(qián)的來(lái)源和去處。

比如，用現(xiàn)金發(fā)工資避個(gè)稅，就是典型的現(xiàn)金避稅。

還有人表示不解：為什么是5萬(wàn)，而不是幾十萬(wàn)起呢？

那是因?yàn)檫^(guò)往不法洗錢(qián)分子，會(huì)把大筆資金拆分成很多個(gè)幾萬(wàn)或十幾萬(wàn)來(lái)存取，來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

如果將大額現(xiàn)金登記起點(diǎn)設(shè)置到5萬(wàn)元，一方面能夠監(jiān)測(cè)洗錢(qián)賬戶(hù)頻繁的大額資金進(jìn)出，另一方面也能追溯不法資金來(lái)源。

這對(duì)洗黑錢(qián)、貪污、偷稅漏稅犯罪的打擊是致命的。

所以，這個(gè)新規(guī)總的來(lái)說(shuō)，它限制了少數(shù)人的行為，保護(hù)的是絕大部分人的利益。

普通老百姓為國(guó)內(nèi)的反洗錢(qián)等違法行為做出貢獻(xiàn)，整體來(lái)說(shuō)是利大于弊。

新規(guī)出臺(tái)后，會(huì)影響我們買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？

有些人可能會(huì)發(fā)出疑問(wèn)：“保險(xiǎn)公司也屬于金融機(jī)構(gòu)之一，這個(gè)《辦法》的出臺(tái)后，難道以后買(mǎi)保險(xiǎn)也需要登記資金來(lái)源嗎？”

從《辦法》的內(nèi)容來(lái)看，買(mǎi)保險(xiǎn)目前不用登記資金來(lái)源。

ps：目前部分保險(xiǎn)公司是不接受現(xiàn)金繳費(fèi)的，只能通過(guò)銀行扣劃保費(fèi)。

不過(guò)，《辦法》第13~16條對(duì)保險(xiǎn)公司提出要求：

符合以下情況的，保險(xiǎn)公司都需要和客戶(hù)落實(shí)盡職調(diào)查，核實(shí)相關(guān)人員（投保人、被保險(xiǎn)人、受益人）的身份信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

??人壽保險(xiǎn)合同和具有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)合同的訂立和申請(qǐng)理賠金；

??保費(fèi)超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或外幣等值1萬(wàn)美元的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)合同的訂立和申請(qǐng)理賠金；

??客戶(hù)申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同、減?；蛘咿k理保單貸款（金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的）；

??養(yǎng)老保障管理合同的訂立和辦理資金領(lǐng)取。

總的來(lái)看，《辦法》的實(shí)施對(duì)咱們的買(mǎi)保險(xiǎn)影響不大，大家可以放寬心！