商業(yè)保險(xiǎn)到底有沒(méi)有必要買？不同年齡段這樣選，更科學(xué)！

商業(yè)保險(xiǎn)的主要作用在于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，它可以在未來(lái)不可知的日子里，讓人們有一筆錢可以領(lǐng)，可以用來(lái)治病、養(yǎng)老，甚至傳給后代。

從意氣風(fēng)發(fā)的少年到白發(fā)蒼蒼的老人，不同的人生階段面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同，科學(xué)的選擇商業(yè)保險(xiǎn)往往事半功倍。

下面就一起來(lái)圍繞“商業(yè)保險(xiǎn)”展開(kāi)探討，看看不同年齡段怎么選擇，主要內(nèi)容如下：

·商業(yè)保險(xiǎn)到底有沒(méi)有必要買

·不同年齡段，商業(yè)保險(xiǎn)怎么選

一、商業(yè)保險(xiǎn)到底有沒(méi)有必要買

商業(yè)保險(xiǎn)是指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以盈利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，按保障內(nèi)容分，商業(yè)保險(xiǎn)可以分為保障型險(xiǎn)種和理財(cái)型險(xiǎn)種，具體介紹如下：

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

相較于商業(yè)保險(xiǎn)，人們往往對(duì)社保更加熟悉，畢竟社保在養(yǎng)老、醫(yī)療、就業(yè)、生育、失業(yè)等方面，都給予了人們相應(yīng)的保障，但這些都是最基礎(chǔ)的，想要獲得更好的生活質(zhì)量，商業(yè)保險(xiǎn)不可或缺。

拿社保里的醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，雖然看小病、短時(shí)間住院沒(méi)有任何問(wèn)題，但報(bào)銷有起付線、封底線，還有報(bào)銷比例等限制，并不能解決所有醫(yī)療費(fèi)用。然而一份醫(yī)療險(xiǎn)就能避免這種情況。有的醫(yī)療險(xiǎn)，最高可報(bào)銷百萬(wàn)，甚至連自費(fèi)藥也能報(bào)銷，關(guān)鍵時(shí)刻能幫忙省下不少錢。

倘若遇到重大疾病，社保起到的作為微乎其微，這時(shí)重疾險(xiǎn)就會(huì)顯得尤為重要，如果購(gòu)買時(shí)選擇了100萬(wàn)保額，不管治病是否花銷到100萬(wàn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠付100萬(wàn)，這筆錢既可以用于病后康復(fù)，也可以用于家庭開(kāi)銷，緩解燃眉之急。

生活中，各種大大小小的飛來(lái)橫禍并不少見(jiàn)，比如車禍、摔傷、觸電、貓抓狗咬......這些情況社保無(wú)法提供保障，但意外險(xiǎn)可以。孩子買幾十塊，成人買一兩百，性價(jià)比很高，非常值得擁有。

對(duì)于人們來(lái)說(shuō)，配置商業(yè)保險(xiǎn)要遵循“先保障、后理財(cái)”的原則，一份基礎(chǔ)的保障方案需要包括“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)＋重疾險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)”。

如果是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，在此基礎(chǔ)上再投保一份定期壽險(xiǎn)，防范在上有老下有小的階段發(fā)生身故或全殘，對(duì)家庭在經(jīng)濟(jì)情況造成毀滅性打擊，延續(xù)對(duì)家人的愛(ài)與責(zé)任，具體怎么選擇，用戶可以結(jié)合自身的保障需求進(jìn)行規(guī)劃。

二、不同年齡段，商業(yè)保險(xiǎn)怎么選

不管你現(xiàn)在是單身貴族、成家立業(yè)，還是已經(jīng)退休，都可以參考下面不同年齡階段，購(gòu)買保險(xiǎn)的順序和策略。具體如下：

1、孩子階段（0-18歲）

0-18歲階段，建議重點(diǎn)關(guān)注以下幾類商業(yè)保險(xiǎn)：

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

很多朋友都是在有孩子后，才考慮買保險(xiǎn)，怕孩子磕著碰著，生病受傷，想給孩子更好的保障。

防范意外，家長(zhǎng)們可以盡早為孩子配置意外險(xiǎn)，在配置時(shí)，建議重點(diǎn)看意外醫(yī)療部分的保障，選擇不限社保，報(bào)銷比例 100% 更好。

防范疾病，家長(zhǎng)們可以考慮為孩子規(guī)劃重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足，可以給孩子買個(gè)保終身重疾險(xiǎn)，預(yù)算有限的朋友，買定期的一年幾百塊就能搞定。

孩子生病住院，醫(yī)保先報(bào)，剩下的錢，百萬(wàn)醫(yī)療能100%報(bào)銷，剛出生的寶寶買可能會(huì)貴一些，要五六百，等孩子5歲后就便宜了，一年一百多，即使投保，也不會(huì)造成太大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2、初入社會(huì)（18-25歲）

18-25歲，建議重點(diǎn)關(guān)注以下幾類商業(yè)保險(xiǎn)：

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

20歲左右的朋友，剛出來(lái)工作，經(jīng)濟(jì)能力有限。萬(wàn)一生個(gè)病，可能一夜回到解放前，真出啥事兒，肯定要靠父母幫襯。

這個(gè)階段要花最少的錢解決疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)。首先，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，無(wú)論如何，吃土也要買，一年幾百塊就夠了。

預(yù)算多一點(diǎn)的朋友，可以再配置一份重疾險(xiǎn)，生大病后，一次性賠咱一筆錢，這樣就不用擔(dān)心生病養(yǎng)病期間，沒(méi)有收入的問(wèn)題。

3、成家立業(yè)（25-50歲）

25-50歲，建議重點(diǎn)關(guān)注以下幾類商業(yè)保險(xiǎn)：

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

25-50歲左右的朋友，大家慢慢都穩(wěn)定下來(lái)了，大部分也建立了自己的小家庭，作為賺錢的主力，最需要考慮的就是家庭收入的穩(wěn)定。

在這個(gè)階段，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的商業(yè)保險(xiǎn)一定要配齊，還是那句話，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，一定要有。

要注意的是，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只能報(bào)銷我們的醫(yī)藥費(fèi)，想要維持家里開(kāi)銷，還得要一份重疾險(xiǎn)，在一線城市工作生活，建議保額50萬(wàn)起步。

同時(shí)，也要考慮到身故風(fēng)險(xiǎn)，倘若不幸發(fā)生，家里老人，小孩，房貸車貸怎么辦？所以，壽險(xiǎn)也一定要有，經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足的情況下，建議保額100 萬(wàn)起步。

4、老年階段（50歲以后）

50歲以后，建議重點(diǎn)關(guān)注以下幾類商業(yè)保險(xiǎn)：

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

超過(guò)50歲，大部分人已經(jīng)步入退休生活，最大的期盼，就是自己身體健康，不給孩子增加負(fù)擔(dān)。

這時(shí)候，商業(yè)保險(xiǎn)有醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)就夠了。首先是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，身體條件允許，必須要買。

如果過(guò)了60歲或者身體狀況不是很好，買不了的情況下，可以選擇防癌醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行替代，它能幫我們解決惡性腫瘤帶來(lái)的大額醫(yī)療費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。

其次，意外險(xiǎn)也必不可少，這類險(xiǎn)種對(duì)人們的年齡和健康要求不算高，甚至90歲都能買，而且一年保費(fèi)也不貴，可以彌補(bǔ)老人因腿腳不便，發(fā)生意外而產(chǎn)生的花銷，性價(jià)比很不錯(cuò)。

其它的保險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)，50歲以上再購(gòu)買的話，價(jià)格偏高的同時(shí)保額較低，并不劃算，若想投保的話，建議三思而后行。

寫(xiě)在最后：

商業(yè)保險(xiǎn)可以作為社保的補(bǔ)充，幫助人們更好的規(guī)避生活中的各類風(fēng)險(xiǎn)，但不同的年齡段需要保障的側(cè)重點(diǎn)不同，人們要結(jié)合自身實(shí)際情況進(jìn)行規(guī)劃。

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