重疾險和醫(yī)療險區(qū)別？買哪一個更好？

重疾險跟百萬醫(yī)療險到底有啥區(qū)別？

買了百萬醫(yī)療險是不是就完事了？

畢竟百萬醫(yī)療險保額高，保障全，關(guān)鍵是價格還低。

一年幾百塊，巴適的很。

再加上現(xiàn)在市場上還有醫(yī)享無憂這么一款超能打的百萬醫(yī)療險，讓人倍感安全。

（來源：dbbqb）

如果你贊同上面的想法，那下面的內(nèi)容一定得看看，你會發(fā)現(xiàn)完全不是那么回事。

百萬醫(yī)療險和重疾險有啥區(qū)別？

同為家庭保障四大金剛，百萬醫(yī)療險和重疾險既是戰(zhàn)友，卻又相互對立。

因為總有些朋友覺得它倆很像，所以常常是買完百萬醫(yī)療險就不認(rèn)重疾險了。

“重疾險對此也表示一臉懵逼啊，其實人家區(qū)別還挺大的。”

下面，星球君就從5個方面說說它倆的區(qū)別↓

醫(yī)療險的保障是以住院治療花費(fèi)的錢來決定是否理賠。

不管是意外、疾病，只要是發(fā)生住院醫(yī)療費(fèi)、門診手術(shù)費(fèi)等都算是保障的內(nèi)容。

但最終的理賠，得看花的錢是否超過了免賠額。

在百萬醫(yī)療險里，這個額度通常是1萬。

以大熱的醫(yī)享無憂為例，它的免賠額就是1萬。

不過，它還有個家庭版，3人以上共同購買，就能夠共享。

重疾險的保障不是根據(jù)場景來界定，而是在合同里載明了具體的病種。

重疾+中癥+輕癥，通常會有超過150種疾病，比如喜樂保，一共保障198種疾病。

單純從疾病限制來看，百萬醫(yī)療險的確比重疾險保障更全。

但也并非完全如此，因為很多治療場景可能花不了1萬，達(dá)不到百萬醫(yī)療險的免賠額，那就沒法理賠。

百萬醫(yī)療險的保障時間從現(xiàn)有產(chǎn)品來看，最長20年（醫(yī)享無憂），其他還有1年、3年、5年、6年、15年。

重疾險保障時間相對更長，可以直接保障到70歲，80歲，甚至終身。

由于商業(yè)保險存在健康限制，續(xù)保的時候會重新審核健康狀況，可能會出現(xiàn)因為生病而沒有辦法繼續(xù)投保的問題。

這點因為醫(yī)療險保障時間較短，容易出現(xiàn)“今年買了，明年沒法繼續(xù)買”的問題，而重疾險可以避免這個問題。

（來源：dbbqb）

百萬醫(yī)療險的保額基本都是200萬以上，比如醫(yī)享無憂的一般醫(yī)療保險金為200萬，若是部分重大疾病，還能提高到400萬。

雖然，這么多錢不一定花得了，卻讓人有足夠的安全感。

畢竟新聞媒體上動不動幾十上百萬的藥品費(fèi)，看著就讓人很慌。

（來源：中國生物技術(shù)網(wǎng)百家號截圖）

相比之下，重疾險的保額可能有些不夠看，最高保額通常限制在60萬。

不過，重疾險可以幾個產(chǎn)品疊加買，疊加賠。

買兩款，保額也能上百萬，這算重疾險的一個優(yōu)勢。

這其中又涉及它倆賠付方式的不同。

百萬醫(yī)療險的賠付方式為實報實銷型，花多少，按比例報銷多少。

沒花的，保額有多也不會給。

所以，百萬醫(yī)療險保額雖然高，卻并非全能拿到，并且多買也不會重復(fù)報銷。

而重疾險是定額給付型，一旦觸發(fā)理賠條件，買多少保額就賠多少，兩款不同產(chǎn)品還能疊加賠，保險公司也不會干涉這筆錢的用途。

由于百萬醫(yī)療險和重疾險賠付方式的不同，所以保費(fèi)存在差距。

百萬醫(yī)療險根據(jù)年齡不同，價格會變化，年齡越大會越貴。

以醫(yī)享無憂舉例，

重疾險價格會貴上許多，但投保之后，價格是不會變化的。

以達(dá)爾文6號為例，

百萬醫(yī)療險能替代重疾險嗎？

綜合上面的對比來看，不管保障范圍、保額、保障時間、保費(fèi)，百萬醫(yī)療險和重疾險都有比較大的區(qū)別，說得上是完全不一樣的險種。

說替代，似乎有點無厘頭？

但說到底，它倆是否能相互取代，還得看解決的問題是否重合。

百萬醫(yī)療險只能實報實銷，所以它只能解決治療費(fèi)。

而重疾險是定額給付，出險滿足相關(guān)要求后，直接給投保的保額。

這筆錢使用不受限，治病可以，用作其他用途也可以。

由于生病之后，不能工作，所以會有收入損失，外加康復(fù)費(fèi)醫(yī)療險也不能全報，那么重疾險就能解決收入損失和康復(fù)費(fèi)用。

這樣看來，百萬醫(yī)療險的確不能替代重疾險。

更準(zhǔn)確的做法是把百萬醫(yī)療險和重疾險都配上。

星球君舉個栗子說明其中的差異：

35歲的小明，年薪30萬，人到中年不幸得了肝癌。

在只有百萬醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險+重疾險兩種方案之下，小明1年的費(fèi)用如下：

這就是百萬醫(yī)療險和重疾險這倆不可或缺的原因，只有當(dāng)它們組合在一起的時候，才能更完美地解決我們面臨的風(fēng)險。

所以，不管你是只買了百萬醫(yī)療險，還是只買了重疾險，都請注意你的風(fēng)險還有缺口，趕緊堵住它。

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