女性買什么保險(xiǎn)比較好？3個(gè)方案輕松搞定

小馬老師從業(yè)多年以來(lái)，發(fā)現(xiàn)給家人和自己配保險(xiǎn)的多半是女性。

尤其是寶媽們，基本上都會(huì)給自己的老公、孩子、父母配上保險(xiǎn)。

可能女性比男性細(xì)膩，她們更能意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在。

但女性，由于生理結(jié)構(gòu)上比男性復(fù)雜，她們承受的疾病風(fēng)險(xiǎn)比男性更高。

再加上職場(chǎng)和家庭的多重壓力，所以，女性朋友自身的保障也非常重要。  

但女性不同人生階段，充當(dāng)?shù)慕巧煌?，面臨的風(fēng)險(xiǎn)不一樣，選保險(xiǎn)時(shí)需要關(guān)注的重點(diǎn)也不同。

今天小馬老師就跟大家聊聊，不同階段的女性，如何高性價(jià)比買保險(xiǎn)。

18-25歲的未婚女性，如何買保險(xiǎn)？

這個(gè)年齡段的女性，從學(xué)校到職場(chǎng)過(guò)渡。

經(jīng)濟(jì)情況一般，所以抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，一旦發(fā)生什么事，還得靠父母來(lái)兜底。

但因?yàn)槟贻p、身體沒(méi)什么大毛病，這一點(diǎn)對(duì)買保險(xiǎn)通過(guò)健告很有利，而且保費(fèi)便宜。

建議配上四大險(xiǎn)種：定期重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+定壽 

? 醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)：不用擔(dān)心生大病的治療費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用。

? 意外險(xiǎn)：出門在外，且基本以公交、地鐵等交通工具為主，意外風(fēng)險(xiǎn)并不低。

? 定期壽險(xiǎn)：雖暫時(shí)不承擔(dān)家庭責(zé)任，但萬(wàn)一不幸身故，也能留給父母一筆養(yǎng)老的錢，五十萬(wàn)保額，也就幾百塊錢。

通過(guò)合理的搭配，其實(shí)年輕女性只要一千左右的預(yù)算，就能配齊健康保障。

咱們以25歲健康女性配置一套保險(xiǎn)方案，給大家來(lái)做個(gè)參考：

整個(gè)方案算下來(lái)，一年才花 1700 多塊，就一瓶神仙水的價(jià)格。

我們來(lái)重點(diǎn)看看配險(xiǎn)細(xì)節(jié)：

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，選的是 e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂，保證續(xù)保20年，可以避免之后因?yàn)樯眢w狀況不好、理賠過(guò)，導(dǎo)致醫(yī)療保障中斷的情況。

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重疾險(xiǎn)選的是 達(dá)爾文6號(hào)，保到70歲（且自帶“60歲之前重疾二次賠付”責(zé)任）。

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定壽選的是 大麥2022，保到60歲，身故賠50萬(wàn)，水陸交通意外身故或全殘，額外賠100萬(wàn)。

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意外險(xiǎn)選的是 小蜜蜂2號(hào)超越版（尊享版），意外身故/傷殘50萬(wàn)，猝死也能賠30萬(wàn)，意外醫(yī)療能不限社保報(bào)銷。

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常見(jiàn)交通意外也有額外保障（身故/全殘可以和定壽疊加賠付），還有接種疫苗特色保障。

對(duì)年輕女性來(lái)說(shuō)，這套方案下來(lái)，未來(lái)幾十年的重大人身風(fēng)險(xiǎn)都有保障了。

但如果之后收入提高了，建議再補(bǔ)足重疾保障（保額提高到50萬(wàn)+、保障終身），提高壽險(xiǎn)保額（提高到100萬(wàn)+）。

如果是還在校學(xué)生，或剛畢業(yè)的職場(chǎng)小白，暫時(shí)沒(méi)有太多預(yù)算，那可以優(yōu)先配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

26-55歲的女性，如何買保險(xiǎn)？

這個(gè)年齡段的女性朋友，大部分已經(jīng)組建了家庭，收入水平也大幅度提高。

基本上都是上有老，下有小，可以說(shuō)是“夾心餅干的一代”，也是責(zé)任最重的時(shí)候。

另外，長(zhǎng)期工作或家庭壓力、生活不規(guī)律、年齡增長(zhǎng)等，不少女性身體會(huì)出現(xiàn)一些健康問(wèn)題。

如乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)…這些疾病困擾著許多女性。

而這個(gè)階段也是女性特定疾病高發(fā)期。

所以，除了要定期體檢，大家也要趁身體健康，提前買好保險(xiǎn)。

這個(gè)階段配險(xiǎn)，最重要的一條是：在配齊保險(xiǎn)的同時(shí)，要盡可能做高保額。

考慮到26-55歲女性也會(huì)給家人配置保障，小馬老師制定了三口之家的保險(xiǎn)方案：

整套方案大約每年要交 1.4萬(wàn)塊，選都是高性價(jià)比的定期保險(xiǎn)，一起來(lái)看看細(xì)節(jié)。

重疾險(xiǎn)同樣選的是 達(dá)爾文6號(hào)，在60歲退休前，得了重疾，加上額外賠付責(zé)任，可以賠付 90萬(wàn)（前5年）或 100 萬(wàn)（5年后），60-70歲得了重疾，也能賠 50萬(wàn)，保額妥妥夠高了。

不止如此，它重疾還能賠付2次（按間隔時(shí)間賠付，最高50萬(wàn)）。

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定壽選的是 大麥2022，60歲前，夫妻各自有100萬(wàn)的定壽保障，無(wú)論是疾病身故，還是意外身故都賠。

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意外險(xiǎn)選的是 小蜜蜂2號(hào)超越版（至尊版）， 意外身故保額同樣提高到 100萬(wàn)，意外醫(yī)療也提高到 5萬(wàn)。

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如果交通意外身故/全殘，意外險(xiǎn)和定壽還能疊加賠付，比如坐飛機(jī)身故最高賠 700萬(wàn)（意外600萬(wàn)+定壽100萬(wàn)）。

萬(wàn)一發(fā)生不測(cè)，也會(huì)有一筆錢賠給父母和孩子，用以維持他們?nèi)蘸蟮恼Ｉ睢?/p>

重疾險(xiǎn)選的是 小飛象：配置了 50萬(wàn) 重疾保障，保到 70歲。

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意外險(xiǎn)選的是 小神童，意外醫(yī)療0免賠，最高可報(bào)銷 1萬(wàn)。

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除此之外，全家給配上了保證續(xù)保20年的 e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，加上醫(yī)保，生病住院費(fèi)基本不用花多少錢。

家庭版 e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂醫(yī)療險(xiǎn)個(gè)人長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)（費(fèi)率可調(diào)）（互聯(lián)網(wǎng)）20年保證續(xù)保可選院外抗癌特藥家庭共享1萬(wàn)免賠額家庭單享95折優(yōu)惠了解商品

如果還有其他閑錢，或者以后收入提高，夫妻可以考慮加保，主要有兩個(gè)加保方向：

一是延長(zhǎng)重疾險(xiǎn)的保障期限、提高定壽的保額，或者增加重疾/癌癥多次賠付保障。

二是可以考慮給自己買養(yǎng)老保險(xiǎn)，提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老費(fèi)用。

當(dāng)然，資金充裕的話，可以考慮為孩子配上教育年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)等，提前準(zhǔn)備好未來(lái)的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金。

55歲以上的女性，如何買保險(xiǎn)？

這個(gè)階段的女性接近退休，孩子也讀大學(xué)，或者出來(lái)工作，身上的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)小很多。

工作幾十年，她們基本都有一筆不錯(cuò)的積蓄。

但不可否認(rèn)，年紀(jì)越大，越容易生病。

她們買健康險(xiǎn)時(shí)會(huì)面臨諸多難處：選擇少，限制多，價(jià)格還貴。

對(duì)于這個(gè)年齡段的女性，優(yōu)先考慮投保條件比較寬松：醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于身體健康要求比較高，身體較為健康的女性可以優(yōu)先配上。

如果買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以嘗試投保健康告知比較寬松的 防癌重疾險(xiǎn) 或 防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

不過(guò)，這個(gè)年齡的重疾險(xiǎn)保費(fèi)貴，保額較低，容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛現(xiàn)象（即：所交保費(fèi)＞保額），保障意義不大，小馬老師不建議年紀(jì)大的女性購(gòu)買。

以55歲得了2級(jí)高血壓的女性為例，配置的保險(xiǎn)方案如下：

這個(gè)方案每年花1359元，最高支持70歲投保（孝心安意外險(xiǎn)最高支持79歲），可以幫助中老年女性抵御大部分意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)。

最值的一提，惠享e生百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) 雖然是一年醫(yī)療險(xiǎn)，但健康要求較寬松，對(duì)老年人很友好。

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對(duì)于1級(jí)、2級(jí)高血壓，Ⅱ型糖尿病，乙肝大小三陽(yáng)，Ⅰ級(jí)腎臟病等常見(jiàn)慢性病朋友買醫(yī)療險(xiǎn)，一般會(huì)被拒保或除外承保。

符合相關(guān)條件，惠享e生（三高/腎病/肝病版）可以標(biāo)體投保。

如果健康問(wèn)題比較大，買不了惠享e生百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以試試 平安互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)期癌癥醫(yī)療保險(xiǎn) 代替百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

平安這款防癌醫(yī)療險(xiǎn)健康告知更寬松，還能終身保證續(xù)保，將最高發(fā)的大病風(fēng)險(xiǎn)（癌癥）覆蓋住。

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小馬結(jié)語(yǔ)

現(xiàn)在的女性能頂半邊天，無(wú)論是為了事業(yè)拼搏奮斗，還是經(jīng)營(yíng)好家庭，女性朋友都不要忘了照顧和愛(ài)護(hù)自己。

為自己配好保障，也是對(duì)家人負(fù)責(zé)和愛(ài)家人的體現(xiàn)。

在挑選保險(xiǎn)上，需要綜合健康、年齡和收入情況等多個(gè)方面考慮，買到適合自己的保險(xiǎn)并不容易。

想省心又安心地配好自己和家人的保障，聯(lián)系慧擇，為你提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，量身配置專屬的保險(xiǎn)方案。