銀行理財(cái)虧損怎么辦？保本理財(cái)產(chǎn)品有哪些？

大家好，我是solo！

最近看到2條消息徹底慌了！

一是銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕M織發(fā)布信息：保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模從資管新規(guī)落地后，規(guī)模已從4萬億元降至零了。

來源：財(cái)聯(lián)社

二是WIND資訊發(fā)布數(shù)據(jù)：今年以來，大概3600只銀行理財(cái)出現(xiàn)虧損。

來源：騰訊網(wǎng)

要知道全部銀行理財(cái)不過22000多只產(chǎn)品，虧損竟達(dá)16.36%，其中還不乏R2以下的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

不得不說，搞錢真的太難了，難道躺著賺錢的快樂沒有了嗎？

為什么大批銀行理財(cái)虧損？

一方面今年資管新規(guī)落地，打破剛性兌付后，不再保本，保收益，理財(cái)產(chǎn)品虧損很正常。

過去雖然也有行情不好的時(shí)候，但銀行會(huì)自貼腰包給客戶兌付，打破剛性兌付后，自己承擔(dān)損失。

另一方面整個(gè)市場(chǎng)大環(huán)境不好，銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收資金，也是拿去投資，投資方向主要有三類，債券、存款、同業(yè)存單。

這些渠道的收益，跟市場(chǎng)利率下行，國(guó)際形勢(shì)波動(dòng)，股市跳水，基金大跌有很大關(guān)系。

今年諸多因素并行，投資收益下跌，理財(cái)產(chǎn)品收益也會(huì)大縮水。

保本理財(cái)沒了

如何守護(hù)錢袋子？

雖然保本理財(cái)成為過去式，但別哭，如何守護(hù)錢袋子，solo覺得這三個(gè)秘密武器還是靠譜的。

存款時(shí)只要看到存款保險(xiǎn)標(biāo)志，就大膽把錢存進(jìn)去，就算是銀行破產(chǎn)，存款保險(xiǎn)基金也會(huì)把錢賠給你。

不過僅限50萬額度，這里指的同一家銀行，不同銀行額度獨(dú)立，且不保境外銀行，超過50萬的部分，個(gè)人承擔(dān)損失，突然感覺窮也窮得很安全哈。

不過歸根結(jié)底，新中國(guó)成立以來，也沒幾家銀行破產(chǎn)，存款還是很安全的，百萬富翁們大可不必焦慮。

而且50萬的大額存款，一年也有一兩萬利息，不僅保本，收益也不算太差。

另外一種安全的理財(cái)方式，就不得不cue國(guó)債了。

畢竟國(guó)家發(fā)行的債券，有政府做強(qiáng)大信任背書，到期后本金和利息都會(huì)得到全額支付。

而且相對(duì)存款來說，國(guó)債的利息比存款來利息還高一點(diǎn)。

此外，買賣靈活，不需要去柜臺(tái)辦理，直接電話或者電腦操作就可以。相比理財(cái)產(chǎn)品，起投門檻也更低，100元即可，錢多錢少都能投。

不過因?yàn)樘軞g迎，每次搶購(gòu)得拼手速才行。

穩(wěn)穩(wěn)搞錢，我最愛的還是儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)。

比如養(yǎng)老年金、教育年金、增額終身壽。

先說說養(yǎng)老年金

眾所周知，國(guó)家養(yǎng)老金雖然連漲，但漲幅越來越低，養(yǎng)老負(fù)擔(dān)越來越重。

等到我們退休時(shí)，有沒有足夠的養(yǎng)老金支付，也是個(gè)未知數(shù)。

如果平時(shí)花錢大手大腳，沒怎么存下錢。以后想要品質(zhì)養(yǎng)老，就更難了。

如果擔(dān)心這些，養(yǎng)老年金就能很好的解決問題，理由有4點(diǎn)。

確定的時(shí)間，確定領(lǐng)多少錢，保底利率白紙黑字寫進(jìn)合同，無論市場(chǎng)波動(dòng)，還是經(jīng)濟(jì)停止，甚至發(fā)生金融危機(jī)，都不會(huì)受影響。

該給你的錢，一分都不會(huì)少！

存錢的自制力不夠？養(yǎng)老年金能夠按年、按月交錢，不知不覺攢下養(yǎng)老小金庫(kù)。

像光明一生養(yǎng)老年金，30歲投保，繳納20年，每年5萬保費(fèi)。

到了60歲開始領(lǐng)錢，每年領(lǐng)115200元，保障領(lǐng)取20年，如果中途不幸早逝，剩下的錢也會(huì)給到家人。

20年到期后仍生存，額外再給115.2萬，總共能領(lǐng)230.4萬，領(lǐng)取的錢是已交保費(fèi)兩倍多，真的非常劃算。

而且這些錢保證領(lǐng)取，受保險(xiǎn)法保護(hù)。

如果你希望資產(chǎn)二次增值，還可以搭配萬能賬戶，讓每年領(lǐng)取的養(yǎng)老金，和期滿養(yǎng)老金，自動(dòng)轉(zhuǎn)入萬能賬戶，增加額外收益。

養(yǎng)老年金的保單可以用來貸款，比如生意變故，家人生了重大疾病，保單一般可以貸到現(xiàn)金價(jià)值的70%左右，關(guān)鍵時(shí)刻解決燃眉之急，而且后續(xù)保障依然有效，可謂是一舉兩得。

不少養(yǎng)老金產(chǎn)品都有養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益。

像光明一生，保費(fèi)達(dá)30萬就能旅居養(yǎng)老社區(qū)，保費(fèi)更高還能長(zhǎng)居，恒溫泳池、康養(yǎng)中心、五星餐廳....衣食住行，醫(yī)療護(hù)理，一步到位。

而且這個(gè)權(quán)益，不僅自己能享受，父母也能提前享受,考慮很周到。

總結(jié)起來，養(yǎng)老年金不僅能讓你老有所依，還能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的靠譜增值，推薦指數(shù)五顆星。

再來說說教育年金

家里吞金獸的生活、教育支出，樣樣都要燒錢，隨著年齡增長(zhǎng)，花錢更是如流水。

為了減少未來撫育孩子的壓力，教育年金險(xiǎn)就是個(gè)很好的選擇。

哪怕是父母不能陪伴孩子了，這筆錢依舊可以延續(xù)責(zé)任與愛，滿足孩子未來的專項(xiàng)資金需求。

下面用筑夢(mèng)未來教育金來給大家科普一下它的優(yōu)勢(shì)。

0歲投保，5年交，年保費(fèi)2萬。

孩子年滿18歲開始領(lǐng)錢，每年領(lǐng)14356元，一直領(lǐng)到21歲，這筆錢可以用于孩子大學(xué)教育費(fèi)用，畢竟大學(xué)不是義務(wù)教育，無論是學(xué)費(fèi)還是生活費(fèi)都是比較高的。

孩子22歲大學(xué)畢業(yè)，一次性領(lǐng)取15萬滿期金，這筆錢拿去創(chuàng)業(yè)、留學(xué)深造，甚至婚嫁，都可以。

算下來，總共能領(lǐng)207424元，大概是已交保費(fèi)的兩倍多。

筑夢(mèng)未來教育年金，交完保費(fèi)的第8年，保單現(xiàn)金價(jià)值就超過保費(fèi)，相比同類產(chǎn)品，現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)還是可觀的。

此外，它的預(yù)定利率可達(dá)4.025%，在市場(chǎng)利率下行的環(huán)境下，這個(gè)收益真不錯(cuò)。

畢竟銀保監(jiān)會(huì)下達(dá)降低理財(cái)險(xiǎn)收益的通知后，預(yù)定利率4.025%的產(chǎn)品越來越少。

現(xiàn)在能買到就是賺到哇！

不像人身保險(xiǎn)不能隔代投，教育年金支持隔代投保。

很多長(zhǎng)輩疼愛孫輩，給錢又怕孩子亂花，通過給孫子買教育金的方式，提前為他們存下一筆錢。

在他們最需要錢的階段，給予支持，還能增進(jìn)祖孫情。

增額終身壽

增額終身壽往期我們說過多次，優(yōu)勢(shì)總結(jié)起來就安全，利率可觀。

保底利率寫進(jìn)合同，無論市場(chǎng)環(huán)境如何變化，你的利益也不會(huì)受損。

像金滿意足增額終身壽，有效保額每年3.8%復(fù)利遞增，復(fù)利有多厲害？

就像巴菲特的滾雪球原理，哪怕一開始只是一個(gè)小雪丸，后期也能滾成大雪球。

以30歲阿成，年保費(fèi)2萬，交10年演算。它的現(xiàn)金價(jià)值，在第9年就能超過已交保費(fèi)。

到了第70年時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值就能達(dá)到190萬，要知道已交保費(fèi)不過20萬，足足翻了9倍多，由此可見復(fù)利多神奇。

來源：solo自制

增額終身壽相對(duì)一般壽險(xiǎn)來說，健康告知寬松，像金滿意足，健康告知僅1條，有三高也能投保。

一般的增額終身壽支持加保、減保，經(jīng)濟(jì)拮據(jù)時(shí)，可以減少保額，每年少交保費(fèi)。

如果你手里閑錢多，可以增加保額，但是因?yàn)楸卫室呀?jīng)預(yù)定，相當(dāng)于保障資金安全的同時(shí)，增加額外收益。

加減保靈活更好滿足大家資產(chǎn)配置的個(gè)性需求。

好了，今天分享就到這了，最近股市一片綠油油，守住錢袋子，先把本金守住，別丟了大本營(yíng)。

最后再追求合理的收益，不貪心，就不會(huì)把底褲賠掉。