增額終身壽險是個寶藏嗎？保單利益怎么看？

每個人都在想法子“搞錢”，但現(xiàn)在的錢真的不好搞！

特別是在面對股票基金波動大，存款利率不斷走低、資管新規(guī)等的情況下。

所以很多人都在想：有沒有更好的工具是可以終身穩(wěn)健增長的？

這時，我們就不得不提及一種在這方面非常有優(yōu)勢的保險產(chǎn)品——增額終身壽險。

今天大擇帶大家認(rèn)識一下什么是“增額終身壽險”，以及它所具備的優(yōu)勢！

1、什么是“增額終身壽險”？

“增額終身壽險”，就是保額會增長的“終身壽險”。

和“定額終身壽險”不同的是，“增額終身壽”的保額并不是終身不變的，

保額會隨著年齡的增長而增長，每年按照一定的比例進(jìn)行遞增。

具體每年增加多少呢？

保險合同都會注明，到時候看合同就知道明年有多少。

比如金滿意足臻享版，每年的有效保額就是按照3.8%復(fù)利遞增：

假如購買50萬保額的增額終身壽，每年按照一定的比例復(fù)利增長，

十幾年后的有效保額可能就超過100萬。

2、增額終身壽險有什么特別之處？

雖然“增額終身壽”是壽險的一類，

但“增額終身壽”其實是隨著人均壽命延長、醫(yī)療水平進(jìn)步而開發(fā)出來的，可以應(yīng)對長壽風(fēng)險。

除了身故保障之外，還有財富增長和傳承的作用。

1）身故保障，財富傳承

以“金滿意足臻享版”為栗子：

一個30歲的男性，每年交1萬，交10年，共交10萬元。

如果80歲時百年終老，可以賠到47.7964萬元給受益人。

如果更健康長壽一些，90歲時才百年歸老，那么則可以賠到67.4096萬元。

平時和身邊的長輩、寶爸寶媽們交流，會發(fā)現(xiàn)咱們中國人幾乎都有一個傳統(tǒng)理念，就是：總想給子女留點什么。

假如想留一筆財產(chǎn)給下一代，則可以通過這種的方式。

2）資金按需調(diào)配，按需領(lǐng)取

因為“增額終身壽”的現(xiàn)金價值是終身持續(xù)增長的，如果保障期間需要用到資金，可以按需提取，比如養(yǎng)老儲備、旅游基金、應(yīng)急資金...

俗話說，魚與熊掌不可兼得，金融界也有個名詞，叫“不可能三角”。

就是說任何金融工具都無法兼顧安全性、收益率和流動性。

因為三者呈互斥的關(guān)系，從來沒有誰能把這三個方面做到最強(qiáng)。

但“增額終身壽”就把這3點平衡的很好。

3、哪款增額終身壽值得買？

大擇最愛的必須是金滿意足臻享版增額終身壽。

1）健康告知寬松

• ①健康告知就１條，有三高、結(jié)節(jié)的朋友也有機(jī)會買；

• ②最高投保年齡是75周歲，1-6類職業(yè)都能保；

• ③支持隔代投保，保費5000元起就能投；

親民程度五顆星，大多數(shù)人都能買，也買得起！

2）實際收益率高達(dá)3.49%，現(xiàn)價增長快！

保單利益的高低，一般用 IRR 來衡量。

不了解的朋友記住這個結(jié)論：IRR 越高，對用戶越有利。

金滿意足臻享版的 IRR 最高能達(dá)到3.49%，這得是什么水平？

來看看銀保監(jiān)會的規(guī)定，大家就心里有數(shù)了。

2013年8月，保監(jiān)會對人身險進(jìn)行了費率改革，規(guī)定壽險產(chǎn)品定價利率，不能超過3.5%，而10年期以上年金險，可以上浮15%，也就是4.025%。
2019年8月30日，銀保監(jiān)會又發(fā)布了一條新規(guī)定，取消10年期以上年金險的上浮空間，統(tǒng)一為3.5%。

也就是說，3.5%是目前設(shè)計保險定價利率的上限；

而保單的真實收益率（IRR）往往是低于預(yù)定利率的。

所以，一款產(chǎn)品的IRR越接近3.5%，它在市場上就越能打。

一句話，金滿意足臻享版很牛！

以30歲男性，年交保費10萬，交10年為例。
選擇躉交/3/5年交，
在第7個保單年度，現(xiàn)金價值會超過已交保費；
選擇10/15/20年交，
那么第8年時，保費還沒交完，你的保單現(xiàn)金價值就超過已交保費了，

有沒有一種“錢包”終于懂事了的感覺？

而且，增額終身壽險就是現(xiàn)金價值隨著時間增長，完全不用我們操心。

·

還是以上圖30歲投保，10年繳費為例：

60歲時，現(xiàn)金價值超過已交保費的2.4倍；
80歲時，現(xiàn)金價值超過已交保費的4.7倍；
90歲時，現(xiàn)金價值超過已交保費的6.7倍……

萬一急需用錢了，周轉(zhuǎn)的方式也很多。

比如大多數(shù)人能想到的保單貸款，金滿意足臻享版最高可以貸現(xiàn)金價值的80%。

操作流程也簡單，直接在弘康人壽的官方微信公眾號上申請就行了。

這里多說一句，弘康人壽是一家非常注重線上用戶體驗的保險公司，

目前的線上保全、線上理賠功能等都很完善，效率很高。

弘康人壽和工行、農(nóng)行、建行、交行、郵政、廣發(fā)、民生等各大銀行，以及數(shù)十家保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、線上保險業(yè)務(wù)平臺等都有合作。

最后的話

總而言之，金滿意足臻享版的普適性很強(qiáng)，

手里有閑錢，有資金規(guī)劃需求的朋友都可以投保。

比如總是月月光，存不住錢的朋友，眼前的快樂要顧著，將來的壓力也不能忽視。

如果從20歲開始投保金滿意足臻享版，每年繳費1萬，選擇20年繳費。

60歲時就有578397元；

70歲時就有815751元；

80歲時就有1150500元了……

輕輕松松就給將來存出了個百萬價值的賬戶，還多了份保障。

安全穩(wěn)健的壽險，還有這么高的保單利益，不火才怪！