醫(yī)療險(xiǎn)竟能重復(fù)報(bào)銷(xiāo)？這個(gè)技巧你必須知道！

別急，慢慢給你分析。

買(mǎi)2份醫(yī)療險(xiǎn)，出事能同時(shí)報(bào)嗎？

大家都知道，醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)性質(zhì)的，花多少報(bào)多少。

舉個(gè)例子：

小紅買(mǎi)了2份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，最近因?yàn)樽隽思谞钕侔┌Y手術(shù)。

小紅拿著兩張醫(yī)療險(xiǎn)的保單，找到保險(xiǎn)公司，其中一家賠付后，另外一家拒絕重復(fù)賠。

其實(shí)，不像重疾險(xiǎn)約定保額，一旦符合理賠條件，一次性給付。

醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的總金額，不會(huì)超過(guò)你的實(shí)際花費(fèi)，所以不能重復(fù)報(bào)銷(xiāo)。

比如小紅甲狀腺癌總花費(fèi)3萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)了1萬(wàn)，剩下的2萬(wàn)，醫(yī)療險(xiǎn)扣除1萬(wàn)的免賠額，只能賠付1萬(wàn)。

當(dāng)然，也有例外，有兩種情況醫(yī)療險(xiǎn)可以疊加報(bào)。

小紅的甲狀腺癌癥的治療費(fèi)不高，所以看起來(lái)醫(yī)療險(xiǎn)的作用不大。

但如果是大病，比如一個(gè)人買(mǎi)了兩份100萬(wàn)保額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障期間得了肝癌，治療費(fèi)用花費(fèi)了120萬(wàn)。

那么，他可以先用一份醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)100萬(wàn)。

剩余的20萬(wàn)可以用另一份醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)。

不過(guò)，現(xiàn)在市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保額都不低，一般有200-300萬(wàn)。

額度完全夠用，所以這種情況，花錢(qián)買(mǎi)兩份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，沒(méi)必要。

大家知道，醫(yī)療險(xiǎn)不止百萬(wàn)醫(yī)療一種，保障責(zé)任也各不同。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的是住院花費(fèi)，保額高，但一般會(huì)有1-2萬(wàn)的免賠額；

小額醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷(xiāo)的是門(mén)診花費(fèi)，保額低。

還有一種中、高端醫(yī)療險(xiǎn)，可以報(bào)銷(xiāo)私立醫(yī)院，或是醫(yī)院特許部、國(guó)際部花費(fèi)，但價(jià)格貴。

如果你買(mǎi)的醫(yī)療險(xiǎn)責(zé)任相互補(bǔ)充，那可以疊加報(bào)銷(xiāo)。

舉個(gè)例子：

小芳給寶寶買(mǎi)了兩份醫(yī)療險(xiǎn)，一份是小額醫(yī)療險(xiǎn)，另一份是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

寶寶患白血病，門(mén)診治療后，需轉(zhuǎn)住院手術(shù)。

那么，她就可以用第一份小額醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷(xiāo)門(mén)診費(fèi)用。

剩下的住院手術(shù)費(fèi)，用百萬(wàn)醫(yī)療來(lái)報(bào)。

買(mǎi)多份醫(yī)療險(xiǎn)，教你報(bào)更多錢(qián)

其實(shí)，這樣算下來(lái)，買(mǎi)多份醫(yī)療險(xiǎn)，如果能配合好，是可以幫我們報(bào)更多錢(qián)。

但如何搭配？有技巧。

下面分幾個(gè)人群來(lái)講。

這里建議搭配：

條件允許的家長(zhǎng)，可以考慮把百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)換成中、高端醫(yī)療險(xiǎn)。

同樣舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)：

小明給5歲寶寶買(mǎi)了兩款醫(yī)療險(xiǎn)，一款是少兒門(mén)診險(xiǎn) 暖寶保（超能版），另一款是少兒百萬(wàn)醫(yī)療鐵甲小保2號(hào)。

考慮到0-7歲寶寶，小毛病多，尤其是幼兒園時(shí)期，感冒發(fā)燒、肺炎、腸炎常有。

少兒門(mén)診險(xiǎn)暖寶保（超能版），有1萬(wàn)的疾病門(mén)診保險(xiǎn)金，剛好滿(mǎn)足了日常帶寶寶看病需求。

而且，它還有2萬(wàn)的意外傷害門(mén)診、住院金，0免賠額，這一點(diǎn)很貼合熊孩子設(shè)計(jì)。

而鐵甲小保2號(hào)，無(wú)疑就是保大病治療。

200萬(wàn)的一般的醫(yī)療保險(xiǎn)金，400萬(wàn)危重疾病保險(xiǎn)金，完全夠用。

這個(gè)方案，完美之處在于，鐵甲小保2號(hào)1萬(wàn)的免賠額空缺，剛好可用暖寶保（超能版）來(lái)填補(bǔ)。

萬(wàn)一小明家寶寶出險(xiǎn)，做某手術(shù)花了大約10萬(wàn)，報(bào)銷(xiāo)順序是：

這樣，可以做到看病，自己一分錢(qián)不花。

而且，鐵甲小保2號(hào)（計(jì)劃二），還可以選擇公立醫(yī)院的特需部/國(guó)際部/VIP部。

對(duì)就醫(yī)環(huán)境和資源有要求的家長(zhǎng)，可以給寶貝選上。

大人簡(jiǎn)單一些，這里建議搭配：

先說(shuō)醫(yī)保，醫(yī)保無(wú)論如何，也要?jiǎng)?chuàng)造條件補(bǔ)上。

自由職業(yè)者，可以考慮靈活就業(yè)人員社保，或者是城鄉(xiāng)居民社保。

有社保的好處有兩個(gè)，一個(gè)是買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)便宜。

另一個(gè)是，萬(wàn)一出險(xiǎn)，有社保的，醫(yī)療險(xiǎn)可以100%報(bào)銷(xiāo)，沒(méi)有社保，就只能報(bào)銷(xiāo)60%，很虧。

還是拿小明舉例：

他給自己和妻子以及母親，配置了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu)（家庭版 ）。

家庭單有個(gè)好處，就是保費(fèi)可以打95折，全家人可以共享1萬(wàn)的免賠額，雖然不多，能省就省。

e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu)，保證續(xù)保20年，一般的醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬(wàn)，重大疾病保險(xiǎn)金400萬(wàn)。

它的保障還包括質(zhì)子重離子治療、靶向藥，用來(lái)保大病，基本安心。

萬(wàn)一小明出險(xiǎn)，做某手術(shù)花了30萬(wàn)，這套方案報(bào)銷(xiāo)順序是：

另外，針對(duì)一些被百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)除外承保，比如不保乳腺、甲狀腺等部位的疾病，或者無(wú)法通過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)健康告知的朋友。

也可以通過(guò)補(bǔ)充一份惠民保來(lái)分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。

給老人配百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一般比較難，很難過(guò)健康告知。

拿小明的父親舉例，因?yàn)橹盎歼^(guò)肺結(jié)節(jié)，一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是直接拒保的。

小明給父親配了惠民保全民普惠保（升級(jí)版），不用做健康告知，即便帶病，也可以投保。

它的好處是除了醫(yī)保范圍內(nèi)，醫(yī)保范圍外的自費(fèi)藥也能報(bào)，而且保額不低，有100萬(wàn)。

萬(wàn)一小明父親出險(xiǎn)，做某手術(shù)花了20萬(wàn)，這套方案報(bào)銷(xiāo)順序是：