周渝民夫婦被騙3000萬！保險不背這個鍋

昨天，“周渝民夫妻遭詐騙3447萬多元新臺幣（約合人民幣775萬元）”沖上熱搜。

這個事具體經(jīng)過，是這樣……

18年，周渝民妻子喻虹淵買了一份6年繳費的高額【財富保障型保險】，由做保險代理人的“閨蜜”馮瑤華經(jīng)手。

一開始挺好的，保費自動轉(zhuǎn)賬給保險公司。

方便又安全。

但到了第2年，馮瑤華突然就跟喻虹淵說，保險費用過高，可能有被誤認為洗錢的風險。

之后又說，最后2年的保費提前預(yù)繳，保費有折扣。

喻虹淵信了，把繳費方式改成了現(xiàn)金繳費，錢交給了馮瑤華。

但這位“閨蜜”，卻沒有真的把錢拿去交保費，而是卷進了自己的口袋。

直到2021年，喻虹淵收到保險公司的費用催繳信息，才知道被騙。

你以為是“代辦”，其實是騙局

小馬老師抬指一查，跟保險相關(guān)的騙局，不少源于“代辦”。

利用大家對投保流程、保險知識的不熟悉，或者用一些虛假的利益誘導(dǎo)。

以幫忙辦理的名義，行騙錢之實。

7月29日，振安區(qū)人民檢察院判決了一個這樣的案件：

2015年至2019年，王某某謊稱能“代辦養(yǎng)老保險”，并通過熟人介紹等方式進行宣傳，取得被害人信任。

再以簽訂協(xié)議或口頭約定的方式騙取財物，將詐騙所得用于個人消費。

而且，為了掩蓋騙局，王某某“拆東墻補西墻”，

通過個人賬戶將新收取的錢款，以“發(fā)工資”的名義發(fā)給之前辦理保險的人，直至東窗事發(fā)。

這次騙局，涉案被害人多達26人，涉案金額148多萬元。

妥妥的一個小型“龐氏騙局”。

（鏈接：https://mp.weixin.qq.com/s/xKuz_2QakYt5UK4pXEYfSQ）

大家都知道，過了猶豫期退保，就只能退現(xiàn)金價值（查看合同里的《現(xiàn)金價值表》）。

頭些年退保，能拿回來的錢會比交的錢少很多，還是有點肉疼。

于是，“退保代理”就出場了。

首先，他們各種“揭發(fā)”你買的產(chǎn)品有多坑，引導(dǎo)你退保。

幫忙“全額退保”，需要收取傭金。保費越貴，收費越多。

 （退保傭金參考，數(shù)據(jù)來源：貼吧網(wǎng)友分享)

然后，重新引導(dǎo)你投保新的保險，賺取傭金。

有的甚至?xí)苯永媚愕纳矸菪畔ⅲ?span style="text-decoration: underline;box-sizing: border-box;">截留侵占退保資金。

就算成功退保了，但一分錢也沒給你留下。

一波“韭菜”來回割。

千萬要小心“代繳代領(lǐng)”

大家也能看出來，這些詐騙的關(guān)鍵，在于“代辦業(yè)務(wù)”。

不管是代交保費、代領(lǐng)保險金，還是代辦退保。

受害人們都是相信了“黑中介”的鬼話，把錢給了不靠譜的人。

結(jié)果是，險財兩空。

總的來說，“代辦”危害很多：

是否能成功投保/退保？沒法保證。但你交的錢肯定是沒法收回了。

對方甚至有可能帶著你的保費卷款跑路。

投保/退保時，對方會讓你提供身份證、銀行卡、保單等各種信息。

而這些信息很可能被轉(zhuǎn)手倒賣，被不法分子惡意使用。

比如，代理人挪用保費這個事情，如果購買的是健康險，早就過了繳費的寬限期。

錢沒了不說，保險保障也沒有了。

萬一不幸在這個期間出險，真是雪上加霜。

其實，“代繳、代領(lǐng)”，在中國內(nèi)地是被金融管理部門明令禁止的。

今年7月，銀保監(jiān)會明確要求：

“保險銷售人員不得接受投保人、被保險人、受益人委托代繳保險費、代領(lǐng)退保金、代領(lǐng)保險金，不得經(jīng)手或通過非投保人、被保險人、受益人本人賬戶支付保險費、領(lǐng)取退保金、領(lǐng)取保險金。”

（來源：《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》））

所以，如果哪個團體或者個人，讓你把錢以轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金等形式直接交給他們，99.9%是想騙錢。

3個妙招，“踢爆”騙局

現(xiàn)在騙子不僅花樣多，還可能是你的身邊人，真是防不勝防。

那我們普通人，怎么做才能避免或者減少被騙？

選擇保險公司或者保險經(jīng)紀公司的官方網(wǎng)站、微信、APP，親自操作投保、退保。

現(xiàn)在保險公司的互聯(lián)網(wǎng)化，都做得不錯，線上操作很方便。

周渝民這個案子很多的細節(jié)，是經(jīng)不起推敲的。

比如馮女士忽悠的什么優(yōu)惠減保費、大額保費會被查稅等等。

如果喻虹淵留個心眼，給保險公司打個電話，詢問一下這些信息的真實性，謊言很容易被拆穿。

保險公司的客服電話，一般都會在它們的官方網(wǎng)站里展示。用下圖舉個栗子：

（來源：信美相互官網(wǎng)）

保單是不是真的，保費有沒有真的交到保險公司手里，其實查起來也不復(fù)雜。

給大家介紹個神器——“金事通”APP，可以一鍵查詢自己名下的保單。

它是【中國銀行保險信息技術(shù)管理有限責任公司】旗下產(chǎn)品，開發(fā)公司由銀保監(jiān)會直接監(jiān)管。

安全性可以放心~

目前“金事通”APP能查到，

作為投保人、且保單狀態(tài)有效的個人保單以及投資型保險，如分紅險、萬能壽險等。

這個方法能夠查到的具體保單信息有：

保險公司、保單號碼、投保人、被保險人、險種名稱、保障期限、繳費記錄等。

 （來源：金事通APP截圖）

如果發(fā)現(xiàn)自己遭遇了保險欺詐，記得要盡量收集、保存好證據(jù)，盡快向公安機關(guān)報案，減少自己的損失。

小馬結(jié)語

這年頭，友誼也抵不過金錢的誘惑。

好在保險算是監(jiān)管很嚴格的行業(yè)，

特別是近兩年，

保單查詢工具、保司信息披露逐漸完善起來。

只要我們在投保之前，謹慎一點，多問問細節(jié)、多查查資料。

騙子們就很難得逞。

如果對上面查詢保單操作不清楚，或者想在靠譜的公司投保保險。預(yù)約慧擇保險咨詢顧問，我們1V1幫你解答！